takeaways de chaves

  • contas de Custódia ajudam os adultos a poupar e a investir dinheiro em nome de menores-até que o menor atinja uma certa idade quando a conta deve ser transferida para eles.o dinheiro depositado numa conta de Custódia é um presente irrevogável para o menor nomeado beneficiário na conta—o depositário deve assegurar que é investido ou utilizado em benefício do menor.,entre os 18 e os 25 anos (varia segundo o estado), o controlo legal da conta deve ser entregue ao beneficiário, que pode então utilizar o dinheiro para qualquer fim que escolher.à procura de uma maneira conveniente de gerir o dinheiro de uma criança até ela crescer? Se o dinheiro vem de presentes, uma herança, ou ganhos, uma conta de Custódia é uma maneira de salvar e investir para um menor. O dinheiro depositado nestes tipos de contas torna-se propriedade do menor e só pode ser usado para seu benefício., A legislação do Estado que permite Presentes para menores é a Lei Uniforme de presentes para menores ou a Lei Uniforme de Transferências para menores (UGMA/UTMA). Um ou ambos os acrónimos são frequentemente associados a contas de Custódia.a principal vantagem das contas de Custódia é que elas facilitam a entrega de presentes financeiros a uma criança. O segundo benefício relacionado é que você não tem que criar uma confiança para fazê—lo-o que pode ser caro.no entanto, as contas de Custódia podem ter alguns inconvenientes., As contas de corretagem UGMA / UTMA são consideradas ativos pertencentes à criança, o que pode afetar a ajuda financeira ao se candidatar à faculdade. Além disso, independentemente do tipo de conta de Custódia, o depositário deve transferir a conta para o beneficiário numa idade relativamente jovem (entre 18 e 25 anos) e o dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade.

    como funcionam as contas de Custódia

    Aqui estão os detalhes logísticos: o guarda adulto abre a conta para um beneficiário específico. O adulto pode então adicionar dinheiro à conta e escolher investimentos., Quando a criança atingir a maioridade especificada pelo Estado, o controle da conta deve ser transferido para eles. A idade da maioria varia por estado, mas é geralmente entre 18 e 25 anos. Em alguns casos, chama-se a idade da cessação da confiança.em algumas instituições financeiras, como a fidelidade, a conta pode ser restrita se o beneficiário passar a maioridade e o controlo não tiver sido transferido. Embora seja um processo obrigatório, tem de ser iniciado pelo depositário., Se a conta fosse restringida devido a um atraso na transferência do controlo, quaisquer restrições seriam levantadas assim que a propriedade fosse transferida.

    na fidelidade, você pode alterar o seu registo de conta on-line uma vez que o menor completou 18 anos ou atingiu a idade da maioria.

    naturalmente, as contas de Custódia não são a única forma de gerir dinheiro para uma criança—um fundo fiduciário também poderia ser estabelecido, o que poderia permitir um maior controlo sobre quando o beneficiário pode aceder ao dinheiro e como ele pode ser utilizado.

    Fidelity.com: você precisa de um fundo?,existem vários tipos de contas de Custódia.

    • A Roth IRA for Kids allows an adult to save a minor’s earned money in a retirement account that lets earnings grow tax-free as long as the money stays in the account. Se o dinheiro for retirado antes dos 59 anos e meio sem se qualificar para uma exceção, pode haver impostos e penalidades devidas.como todas as contas de Custódia, o menor terá o controle da conta quando atingir a idade especificada em seu estado.,
      aprenda mais pela leitura: Turbocharge a aposentadoria do seu filho com um Roth IRA para crianças
    • uma conta custodial 529 é muito semelhante a uma conta tradicional 529. A principal diferença é que o beneficiário numa conta de Custódia não pode ser alterado. Pode haver benefícios fiscais quando o dinheiro em uma conta de 529 é usado para despesas educacionais qualificadas, mas pode haver impostos e penalidades devidas se o dinheiro é usado para outros fins. Para efeitos de Auxílio Financeiro, as contas de Custódia 529 são consideradas activos da empresa-mãe e têm um impacto mínimo nos cálculos do auxílio financeiro.,
      ler os pontos de vista em Fidelity.com: the ABCs of 529 savings plans
    • The Coverdell SEC is also a custodial education savings account. Têm um limite de Contribuição Anual de 2 mil dólares. Existe também um limite máximo de rendimento que pode limitar quem pode contribuir para uma destas contas.as contas de corretagem UGMA/UTMA são contas de investimento tributáveis sem limites de contribuição. Estas contas não oferecem benefícios fiscais no momento em que a contribuição é feita e ganhos realizados como juros e dividendos são tributáveis., Na fidelidade, a conta de corretagem UGMA/UTMA oferece uma ampla negociação e uma ampla gama de investimentos, incluindo ações, obrigações, fundos de investimento, fundos negociados em Bolsa, Opções, CDs e muito mais.

    considerações da conta de corretagem de UGMA/UTMA

    UGMA / UTMA contas de corretagem podem fazer sentido quando se economiza e se investe em nome de um menor, mas há algumas coisas importantes a saber sobre as contas.o dinheiro depositado numa conta de Custódia pertence ao beneficiário—chama-se um presente irrevogável., Na maioridade, o tutor (frequentemente um progenitor) deve transferir o controlo para o beneficiário. Nessa altura, podem fazer o que quiserem com o dinheiro.

    O imposto de presente pode ser uma consideração
    Não há limite para o montante que você pode colocar em uma UGMA / UTMA. Mas Presentes para um indivíduo acima de US $ 15.000 por ano normalmente exigem um formulário a ser preenchido para o IRS. Além disso, qualquer montante em excesso de US $15.000 em um ano deve ser contado para a vida do indivíduo limites de exclusão fiscal presente (o limite de vida federal é de US $11,58 milhões por indivíduo em 2020).,

    os ganhos realizados são tributáveis
    os ganhos estão sujeitos a impostos. Os rendimentos dos investimentos são considerados rendimentos não adquiridos pelas IRS. Para crianças, renda não adquirida acima de US $ 2,200 é tributada às taxas usadas para propriedades e trusts. Se a renda de juros e dividendos chegar a menos de US $ 11.000, a empresa-mãe pode incluir essa renda em seu retorno.

    pouco controle sobre como o dinheiro é usado
    Uma vez que os ativos são transferidos, o beneficiário pode usá-los para qualquer finalidade. Cada Estado tem regras diferentes para determinar a idade de cessação quando o beneficiário deve ter o controlo da conta.,as ajudas financeiras podem ser afectadas pelas contas de Custódia. São considerados bens de propriedade da criança.

    Saiba mais sobre Fidelity.com: Financial aid planning

    Is a custodial account right for me?

    ao escolher uma conta, é importante considerar seus objetivos e necessidades, bem como a da criança ou adolescente. Há situações em que uma conta de Custódia faz muito sentido e pode tornar o planeamento mais fácil., Por exemplo, se seu filho herda ou é dotado de dinheiro, você poderia usar uma conta de Custódia para gerenciar o dinheiro até que eles cresçam e podem geri-lo por conta própria. Para as pessoas que precisam de mais controlo sobre o dinheiro, uma alternativa preferível poderia ser a criação de um fundo.por outro lado, se você é um pai economizando seu próprio dinheiro para a educação de uma criança, uma conta de 529 pode fazer mais sentido do que um custodial 529 ou uma UGMA/UTMA. Isso porque 529 contas oferecem um maior grau de flexibilidade e controle, bem como benefícios fiscais.,pode ser uma boa ideia consultar o seu advogado ou consultor fiscal para ajudar a escolher a melhor opção para a sua situação. Antes de abrir uma conta de Custódia, avalie seus objetivos, os do beneficiário, e faça um balanço de todas as suas opções para se certificar de que é o tipo certo de conta para você.

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