escolhendo contas IRA: o melhor guia para iniciantes

abrindo uma conta de aposentadoria individual (IRA) é uma maneira importante para você começar a financiar uma aposentadoria confortável e para ajudar a evitar que você sobreviva seu dinheiro. Se você não tem um plano de aposentadoria 401(k) no trabalho, um IRA é essencial. Não menos benéficos são as deduções fiscais para depósitos qualificados para IRAs tradicionais ou os ganhos isentos de impostos que você pode receber na aposentadoria (de Roth IRAs 5 anos ou mais).,

benefícios fiscais

Se o prazo de apresentação estiver a diminuir e você estiver à procura de poupanças fiscais, a abertura de um IRA começa a parecer muito bom, mesmo a curto prazo. Para 2020 e 2021, você pode contribuir com $ 6.000 em um IRA. Você pode contribuir com $ 7.000 se tiver mais de 50 anos de idade.,

você pode realizar economias suficientes das deduções fiscais para compensar o custo significativamente—tanto quanto $1.000 ou mais—dependendo de sua classe de imposto de renda e se o seu estado tem um imposto de renda.

compreender as suas opções de Serviços Financeiros

as empresas de corretagem de investimento tradicionais ou “retalhistas” (por exemplo, UBS, Merrill Lynch) ainda existem, mas agora enfatizam o serviço., Fornecem consultores de investimento e peritos em investimentos–apoiados pelos analistas da empresa que avaliam a viabilidade de cada investimento com um fluxo constante de dados relevantes e atualizados.

os conselheiros constroem uma relação de confiança e compreensão com você, o cliente, para fazer investimentos em seu nome. Corretores de investimento de varejo representam-se como alguém do seu lado, segurando a sua mão como foi, como eles facilitam o seu caminho tão eficazmente quanto possível através do complexo, às vezes volátil mundo de investimento.,para este serviço personalizado, as empresas de investimento de retalho cobram os honorários e as comissões mais elevados pelas suas transacções. Estas empresas são mais adequadas para aqueles que preferem deixar alguém com a experiência demonstrada aconselhar e fazer recomendações sobre o que e quando comprar ou vender.

a ênfase do Corretor de retalho consiste em remover o fardo de você se tornar um especialista e dedicar tempo para investigar, avaliar e fazer transações que irão melhorar a probabilidade de crescimento constante de sua carteira de investimentos IRAs.,

Corretores de desconto

corretores de desconto hoje estão oferecendo aos clientes mais assistência do que nunca, usando seminários e webinars para divulgar informações sobre o mercado que o torna mais compreensível e, portanto, mais acessível. Os corretores de desconto populares são a fidelidade e a vanguarda.

o objetivo dos corretores de desconto não é manter as mãos como o corretor de varejo que pode ter o poder discricionário para tomar decisões de investimento, mas para apoiar aqueles que preferem ser auto-direcionados., A relação de um cliente com um corretor de desconto é baseada em uma parceria ativa, no cliente fazendo alguns trabalhos de casa primeiro.

navegue nos sites de corretagem para ver que Ferramentas de gestão de dinheiro estão a oferecer. Se você está confortável com contas on-line e serviços financeiros tendo suas informações financeiras, você também pode querer usar ferramentas financeiras on-line em sites, tais como Mint.com.,

corretores tradicionais

corretores tradicionais normalmente querem ver uma carteira de investimento global de pelo menos 250 mil dólares para iniciar tal relação. Os serviços pessoais são dispendiosos de fornecer, e tem de haver actividade comercial potencial suficiente para justificar a abertura da conta. São feitas exceções, naturalmente, quanto aos membros da família, ou onde pode haver relações comerciais ou de investimento bancário a ser cortejado.

Se você quiser uma abordagem mais prática para tomar suas decisões de investimento, uma empresa de corretagem de desconto (e.g.,, Ameritrade, Charles Schwab, Merrill Edge, etc.) pode ser certo para você. A maioria oferece tanto tradicional e Roth IRAs-e você geralmente pode abri-los on-line. Schwab.com, por exemplo, gaba-se de que você pode abrir um IRA online em cerca de 15 minutos e, em seguida, leva você passo a passo através do processo.

os bancos oferecem IRAs

tal como os corretores de desconto, os bancos fornecem aos clientes contas de investimento auto-direccionadas nas quais a instituição pode fornecer aos clientes investigação e análise, mas a sua comissão não é obtida através da prestação de consultoria de investimento., Os clientes que escolhem investimentos auto-dirigidos estão por conta própria.

cada vez mais, no entanto, os bancos estão a fornecer serviços de corretagem a retalho com consultores financeiros especializados que gerem os seus investimentos por uma taxa que pode assumir a forma de uma percentagem dos seus activos. Além disso, a conveniência de organizar depósitos mensais automáticos para o seu IRA a partir de sua conta corrente pode ser uma forma de garantir que você realmente vai financiar a conta regularmente, e se você está desconfortável com a colocação de suas informações financeiras pessoais on-line, você pode se sentir mais seguro a partir de seu banco familiar.,

À medida que prossegue a sua educação financeira, pode sempre descobrir como mover o seu dinheiro IRA ou Combinar contas no futuro. as sociedades fiduciárias financeiras (Financial Trust Companies) ou as entidades independentes de custódia de pensões que gerem fundos de pensões de grande dimensão e activos alternativos também oferecem IRAs auto-direccionadas. Eles detêm participações privadas, imóveis, títulos de dívida e outros ativos não negociados em troca (por exemplo, crowdfunding, ou projetos de financiamento ou empreendimentos de muitas pessoas), bem como ações, obrigações e fundos de investimento.,os activos alternativos proporcionam aos clientes do IRA auto-direccionados uma maior diversificação, que poderá incluir indústrias ou áreas de investimento em que tenham conhecimento e experiência. Embora as sociedades fiduciárias ostentem os benefícios potenciais de investimentos de activos alternativos, afirmam inequivocamente que não prestam consultoria fiscal ou de investimento. Na qualidade de Entidades de Custódia, administram investimentos na qualidade de prestadores de serviços de terceiros. Para investir em um IRA auto-dirigido com eles, você faz seus próprios trabalhos de casa e confiar em sua própria experiência. Para um novato, no entanto, este pode não ser o lugar para começar.,

independentemente do tipo de instituição com que abre a sua conta de reforma e do tipo de conta que escolhe, deve perguntar como cobram taxas e comissões desde o início. (Existem, de facto, 11 tipos de contas com vantagens fiscais; as mais comuns são as contas tradicionais e as contas de Roth IRAs.) As taxas exatas variam com base no volume de suas transações ou no tamanho de seus ativos sob gestão. importa onde Abre o seu primeiro IRA?, muitas instituições financeiras estão qualificadas para oferecer IRAs—bancos, empresas de investimento e empresas de pensões. Onde eles diferem é no grau em que eles podem informar, aconselhar, orientar e facilitar você em investir proporcional à sua tolerância ao risco, e também o que eles cobram por seus serviços.

não negligencie as compras em torno de

a U. S. Securities and Exchange Commission tem um site útil que você pode querer reservar. Entre outras partes úteis, diz, ” corretores e consultores de investimento oferecem uma variedade de serviços a uma variedade de preços., Vale a pena comparar a loja.”

Desintermediação é o processo de cortar os intermediários, que é o que a tecnologia fez para o negócio de corretagem na década de 1990. Durante um curto período de tempo, em vez de negociações sendo executadas no chão da bolsa de valores, através de uma cadeia de indivíduo corretores, funcionários e comerciantes chão por várias centenas de dólares cada, tornou-se possível para os indivíduos para introduzir a ordem para comprar ou vender diretamente através de desconto de corretores de us $6 ou $8, com todos registro de manutenção feito com computadores.,

uma mudança semelhante está em curso para as taxas de gestão de fundos e ativos, com robotomercialização e robotonsors movendo-se para a vanguarda.

a linha de fundo

geralmente, uma instituição que presta um serviço prático com a autoridade para efectuar transacções em seu nome irá cobrar mais porque estão a fazer por si o que você escolhe não fazer a si próprio. As empresas de corretagem de desconto são apenas essas-comissões descontadas para clientes que auto-dirigem os seus investimentos., Os méritos de cada um dependem da competência de quem toma as decisões de investimento e, sempre, do Estado do mercado.Cuidado com as taxas e faça o seu trabalho de casa. As taxas não são inerentemente erradas, mas você deve estar ciente de que elas irão cortar no crescimento do seu portfólio. Se você está sendo cobrado 2,5% dos ativos sob gestão e o mercado está galopando à frente em 15%, você pode pensar que a rede 12,5% um retorno bastante bom, e é. Mas as taxas de gestão serão cobradas se o mercado está para cima ou para baixo.,