O que é uma hipoteca de taxa fixa? o termo “hipoteca de taxa fixa” refere-se a um empréstimo à habitação com uma taxa de juro fixa para toda a duração do empréstimo. Isto significa que a hipoteca carrega uma taxa de juro constante do início ao fim. Os termos podem variar entre 10 e 30 anos para hipotecas a taxa fixa, que são produtos populares para os consumidores que querem saber quanto eles vão pagar todos os meses.,

Takeways

  • uma hipoteca de taxa fixa é um empréstimo à habitação com uma taxa de juro fixa para toda a duração do empréstimo.uma vez travada, a taxa de juro não flutua com as condições de mercado.os mutuários que querem previsibilidade e aqueles que tendem a deter propriedades a longo prazo tendem a preferir hipotecas a taxa fixa.a maioria das hipotecas a taxa fixa são empréstimos amortizados.em contraste com as hipotecas a taxa fixa, existem hipotecas a taxa variável, cujas taxas de juro mudam ao longo do empréstimo.,

como funciona uma hipoteca de taxa fixa

Existem vários tipos de produtos hipotecários disponíveis no mercado. Os mutuantes anunciam e oferecem hipotecas de taxa variável ou ajustável (ARM) ou empréstimos a taxa fixa. Com empréstimos a taxa variável, a taxa de juro não é fixa. Em vez disso, as taxas são ajustadas acima de um determinado valor de referência. Estas taxas tendem a mudar em certos períodos. As hipotecas a taxa fixa, por outro lado, têm a mesma taxa de juro durante toda a duração do empréstimo.,

a maioria dos hipotecários que compram uma casa para o longo prazo acabam trancando uma taxa de juro com uma hipoteca fixa. Preferem estes produtos hipotecários porque são mais previsíveis. Em suma, os mutuários sabem quanto eles serão esperados para pagar a cada mês para que não haja surpresas.ao contrário das hipotecas de taxa variável e ajustável, as hipotecas de taxa fixa não flutuam com o mercado. Assim, a taxa de juro de uma hipoteca de taxa fixa permanece a mesma independentemente de onde as taxas de juro vão para cima ou para baixo.,

O montante que os mutuários de juros pagam com hipotecas a taxa fixa varia com base no tempo em que são amortizados. As hipotecas pagam mais em juros nas fases iniciais do reembolso. Mais dinheiro é aplicado para o principal mais tarde. Alguém com um prazo de 15 anos pagará menos juros do que alguém com uma hipoteca de 30 anos.a maioria dos empréstimos amortizados têm taxas de juro fixas, embora existam casos em que os empréstimos não amortizáveis também têm taxas fixas.,os empréstimos hipotecários a taxa fixa amortizados estão entre os tipos mais comuns de hipotecas oferecidas pelos mutuantes. Estes empréstimos têm taxas de juro fixas ao longo da vida do empréstimo e pagamentos de prestações estáveis. Uma amortização a taxa fixa de empréstimo hipotecário requer um calendário de amortização de base a ser gerado pelo mutuante.

você pode facilmente calcular um cronograma de amortização com um juro de taxa fixa quando um empréstimo é emitido. Isso é porque a taxa de juros de uma hipoteca de taxa fixa não muda para cada pagamento de prestações., Isto permite que um mutuante crie um calendário de pagamento com pagamentos constantes durante toda a vida do empréstimo.

À medida que o empréstimo amadurece, o calendário de amortização exige que o mutuário pague mais capital e menos juros a cada pagamento. Isto difere de uma hipoteca de taxa variável em que um mutuário tem de lidar com diferentes montantes de pagamento de empréstimos que flutuam com os movimentos das taxas de juro.as hipotecas a taxa fixa podem também ser emitidas como empréstimos não amortizáveis. Estes são geralmente referidos como balão-pagamento ou apenas juros empréstimos., Os mutuantes têm alguma flexibilidade na forma como podem estruturar estes empréstimos alternativos com taxas de juro fixas.uma estrutura comum para empréstimos de pagamento em balão consiste em cobrar juros diferidos anuais aos mutuários. Tal exige que os juros sejam calculados anualmente com base na taxa de juro anual do mutuário. Os juros são então diferidos e adicionados a um pagamento global de montante fixo no final do empréstimo.num empréstimo a taxa fixa, os mutuários pagam apenas juros de pagamentos programados. Estes empréstimos cobram normalmente juros mensais com base numa taxa fixa., Os mutuários fazem pagamentos mensais de juros, sem pagamento de capital necessário até uma data especificada.hipotecas de taxa fixa vs. hipotecas de taxa variável (armas) hipotecas de taxa variável são um híbrido de taxa fixa e variável. Estes empréstimos são também geralmente emitidos como um empréstimo amortizado com pagamentos de prestações estáveis ao longo da vida do empréstimo. Exigem uma taxa de juro fixa nos primeiros anos do empréstimo, seguida de juros de taxa variável.,

os esquemas de amortização podem ser ligeiramente mais complexos com estes empréstimos, Uma vez que as taxas para uma parte do empréstimo são variáveis. Assim, os investidores podem esperar ter diferentes montantes de pagamento em vez de pagamentos consistentes, como acontece com um empréstimo a taxa fixa.

hipotecas de taxa variável são geralmente favorecidos por pessoas que não se importam com a imprevisibilidade de taxas de juro crescentes e em queda. Os mutuários que sabem que vão refinanciar ou não vão manter a propriedade por um longo período de tempo também tendem a preferir armas. Os mutuários normalmente apostam em taxas para cair no futuro., Se as taxas caírem, os juros de um mutuário diminuem ao longo do tempo.vantagens e desvantagens de uma hipoteca a taxa fixa existem riscos variáveis para mutuários e mutuantes em empréstimos hipotecários a taxa fixa. Estes riscos são normalmente centrados no ambiente das taxas de juro. Quando as taxas de juro subirem, uma hipoteca de taxa fixa terá um risco menor para um mutuário e um risco mais elevado para um mutuante.

mutuários procuram normalmente fixar taxas de juro mais baixas para poupar dinheiro ao longo do tempo., Quando as taxas aumentam, um mutuário mantém um pagamento mais baixo em comparação com as actuais condições de mercado. Um banco mutuante, por outro lado, não está a ganhar tanto quanto poderia com as taxas de juro prevalecentes mais elevadas; renunciou aos lucros da emissão de hipotecas a taxa fixa que poderiam estar a ganhar juros mais elevados ao longo do tempo num cenário de taxa variável.num mercado com taxas de juro em queda, o oposto é verdade. Os mutuários estão a pagar mais sobre a sua hipoteca do que as actuais condições de mercado estão a estipular., Os mutuantes estão a obter lucros mais elevados nas suas hipotecas a taxa fixa do que fariam se emitissem hipotecas a taxa fixa no ambiente actual.

é claro que os mutuários podem refinanciar as suas hipotecas a taxa fixa às taxas prevalecentes se forem mais baixas, mas têm de pagar taxas significativas para o fazer.,