Look-what’s that? É o futuro brilhante à tua frente, agora que deixaste aquele emprego para trás. Está na hora de avançar para novas oportunidades — quer estejam à sua espera neste momento, ou esteja prestes a dar algum tempo para descobrir o seu próximo passo.

Mas há uma fatia do seu antigo emprego, pendurado em sua periferia — que o empregador 401(k), e todo o seu dinheiro investido em ti., Então o que vai acontecer a essa conta, e o que você precisa fazer a seguir?

uma recapitulação rápida de 401(k)

apenas para ter a certeza de que estamos todos na mesma página: a 401(k) é um tipo de conta de investimento que lhe permite colocar dinheiro para a reforma com alguns doces benefícios fiscais. Existem duas variedades principais: tradicional (também conhecida como antes de impostos) e Roth.

Se você tem um típico 401 (k), é porque o seu empregador o conectou e o disponibilizou para você. Todas as contribuições que fizer para o seu 401(k) saem directamente do seu salário., (Você também pode obter uma correspondência de 401(k) empregador — o que significa que o seu empregador coloca algum dinheiro no seu 401 (k) em seu nome.)

o que acontece com o seu 401(k) quando se vai embora?uma vez que a sua alínea k) do ponto 401 está ligada à sua entidade patronal, quando deixar o seu emprego, deixará de poder contribuir para ela. Mas o dinheiro que já está na conta ainda é seu, e normalmente pode ficar nessa conta o tempo que quiser-com algumas exceções.,em primeiro lugar, se contribuiu com menos de 5 mil dólares para o seu 401(k) enquanto esteve com aquele empregador, eles podem legalmente dizer-lhe: “o seu dinheiro não tem de ir para casa, mas não pode mantê-lo aqui.”(Afinal de contas, custa-lhes dinheiro manter a sua conta). Se você contribuiu com menos de US $1.000, eles podem apenas enviar — lhe um cheque para esse montante-em que caso você deve depositá-lo em outra conta de aposentadoria O MAIS RÁPIDO POSSÍVEL, para que você não seja atingido com uma penalidade do IRS (mais sobre isso abaixo)., Se contribuiu entre 1.000 e 5.000 dólares, o seu patrão pode transferir o seu dinheiro para um IRA, que se chama um levantamento involuntário.

também, se você tiver uma correspondência de 401(k), então você só pode ficar com todo esse dinheiro se as contribuições foram totalmente investidas antes de você sair. Caso contrário, o seu empregador poderá retirar quaisquer contribuições não solicitadas. (Claro, qualquer dinheiro que você colocar em si mesmo é sempre 100% seu.)

que medidas deve tomar a seguir?

Normalmente, as suas contribuições 401(k) podem permanecer na sua conta antiga, mas isso significa que devem?, A resposta é que depende, mas tens opções.tecnicamente, pode retirar o seu dinheiro do seu antigo 401 (k), mas a menos que esteja a enfrentar circunstâncias financeiras terríveis, aconselhamos contra isso. Isso é porque você seria atingido com grandes penalidades do IRS e provavelmente deve impostos sobre o dinheiro, também – o que poderia somar até 50% do saldo em sua conta. Sim … ai.,se você fez mais de US $5.000 em contribuições ou seu antigo empregador diz que eles estão OK para ficar no seu velho 401 (k), você não é obrigado a fazer nada. E se essa conta lhe dá acesso a opções de investimento com taxas realmente baixas ou opções de investimento realmente únicas que você não seria capaz de obter com um novo empregador 401(k) ou um IRA, pode fazer sentido deixá-lo em paz.,

também é bom saber: se o seu antigo 401 (k) contém acções das acções da sua antiga empresa, verifique com um fiscal sobre o que fazer com esses activos, especificamente — poderá estar a desistir de benefícios fiscais se os Mudar.

pode rolá-lo para uma nova conta de aposentadoria

Existem algumas razões pelas quais você pode não querer deixar o seu antigo 401(k) onde ele está. O primeiro é para a sua própria sanidade., Quanto mais contas de investimento você tem, mais logins você tem que se lembrar, documentos fiscais que você tem que esperar, e endereços, beneficiários e endereços de E-mail que você tem que atualizar quando essas coisas mudam.

A segunda razão é que quando você tem todos os seus investimentos em um só lugar, juntos, é muito mais fácil para o seu conselheiro para ajudá-lo a se certificar de que sua carteira de investimentos é devidamente diversificada e prever se você está no caminho certo para atingir seus objetivos, como fazemos para você no Ellevest.,se está a começar com um novo empregador que oferece um 401(k) e o seu plano o permite, então poderá combiná-los rodando o seu antigo 401(k). Um rollover pode ser uma boa escolha se o seu novo 401 (k) tem taxas particularmente baixas ou opções de investimento únicas. Mas se você não tiver acesso a um novo 401(k), ou se você quiser mais opções sobre que tipo de coisas você investe ou as taxas que você terá que pagar, então você pode rolar o seu 401(k) em um IRA em vez disso. (Yep — we do that at Ellevest.) Aqui está um artigo que lista os prós e contras (e regras) dessas duas opções.,

não há realmente nenhuma resposta “errada” – não importa o que você faça com seu antigo 401(k), o fato de que você está pensando sobre as opções e tomar uma decisão significa que você está olhando para o futuro você. E é disso que se trata.

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