Home equity linhas de crédito, mais conhecido como HELOCs — são uma opção viável para empréstimos contra o patrimônio em sua casa, a fim de pagar por alguns de vida de grandes despesas, como custos de educação, medicina dívida ou reformas em casa. Eles podem ser uma boa alternativa para cartões de crédito de juros altos ou empréstimos pessoais, especialmente quando você está na necessidade de financiar uma grande compra. As melhores taxas de empréstimo à habitação estão bem abaixo das taxas que você recebe com empréstimos pessoais e outras formas de crédito., vamos dar uma olhada mais de perto nas HELOCs, como elas são diferentes de outros produtos de empréstimo, e quem são os credores que fornecem as melhores taxas lá fora hoje.

7 melhores taxas de HELOC de 2020

PenFed Credit Union-começando em 3,75% APR

tal como acontece com todas as uniões de crédito, você tem que ser um membro da PenFed Credit Union, a fim de obter acesso aos seus produtos. Dito isto, uma vez que você se juntar, eles oferecem uma série de opções de capital próprio para escolher., Isto inclui uma opção exclusivamente para juros HELOC, que lhe permite apenas pagar os juros sobre a sua linha de crédito durante o período de sorteio, o que irá reduzir drasticamente os seus pagamentos.

Se você optar por ir por essa rota, no entanto, é importante lembrar que, uma vez que o período de sorteio terminou, o seu pagamento vai aumentar substancialmente porque você terá que começar a pagar tanto o capital eo juro sobre o empréstimo.,

Bank of America-APR varia dependendo da localização

Bank of America é uma grande instituição com sucursais em toda a nação, que é uma das coisas que tem a seu favor. Se você é uma pessoa que prefere ajuda prática com o processo de Aplicação, O tamanho deste emprestador pode ser de benefício para você. O tamanho do Bank of America também lhes permite oferecer descontos que não são oferecidos pela competição.

com o BofA, você tem a chance de baixar a taxa de juros em seu HELOC, fazendo coisas como se inscrever para pagamentos automáticos., BofA também oferece uma opção para mudar para um modelo de taxa fixa, se você decidir em algum momento que você prefere pagamentos mensais mais previsíveis.

Chase Bank-começando em 4,75% APR

Chase Bank é outra mega-instituição, que é provavelmente por isso que a sua linha de crédito de linha de capital próprio (HELOC) opção é muito comparável à oferecida pelo Bank of America. Chase oferece descontos de taxa de juros em troca de fazer tarefas simples, como fazer o pagamento para o seu HELOC Chase de uma conta de verificação Chase.,

Chase também oferece aos seus mutuários a capacidade de mudar para uma HELOC de taxa fixa, e como um bônus adicional, você pode pedir grandes somas de dinheiro do Chase do que você pode da maioria dos outros bancos, por isso, se o seu projeto tem uma etiqueta de preço forte, Chase pode ser o caminho a seguir.

banco PNC-APR varia de acordo com a localização

a abordagem do banco PNC para o crédito HELOC não é muito transparente, mas eles são um dos credores com as taxas mais baixas relacionadas com a HELOC, o que é positivo., Na verdade, a empresa está muito aberta em seu site sobre todas as taxas que cobra pelo seu produto HELOC, que são mínimas em comparação com outros credores.

a desvantagem, porém, é que a PNC não divulga abertamente os seus requisitos mínimos de crédito, o que significa que você terá que se aplicar para descobrir se você se qualifica. A PNC também não deixa claro qual é o montante máximo de crédito que eles vão emitir, afirmando apenas que os proprietários poderão pedir emprestado até 89,9% do empréstimo ao valor (LTV) em sua casa.

SunTrust-começando em 3.,75% APR

em comparação com outros bancos, a SunTrust oferece uma taxa de juro introdutória relativamente baixa para os primeiros doze meses do seu período de sorteio. No entanto, mesmo após o período de introdução da taxa ter terminado, a gama de TAEG disponível da empresa tende a ser inferior à média. Além disso, a linha de crédito máxima disponível que oferece é maior do que a média em US $500.000. Finalmente, a SunTrust é uma boa escolha para um HELOC porque enquanto você manter a conta aberta por pelo menos três anos, você não terá que se preocupar em pagar os custos de encerramento do empréstimo.
= = ligações externas = = ,40% APR

U. S. Bank tem o maior potencial de empréstimo contra o seu HELOC em um máximo de US $750.000, mas é importante lembrar que você pode não se qualificar para pedir emprestado tanto. Será limitado pelo valor da sua casa, pela quantidade de capital que acumulou até agora e pela sua credibilidade. Dito isto, se você tem um grande projeto para realizar, é bom saber que você tem flexibilidade com o banco dos EUA HELOC.

U. S., O banco é também uma das poucas instituições de crédito da lista a oferecer um HELOC apenas com juros, o que pode ajudá-lo a manter os seus pagamentos baixos durante todo o período de sorteio.o que é um HELOC?

um HELOC é uma linha de crédito que lhe permite pedir emprestado contra o capital próprio da sua casa, que é basicamente a percentagem da sua casa que você possui. Para calcular o capital próprio, você subtrai o montante que ainda deve Sobre a sua hipoteca do valor total de sua casa. Por exemplo, se sua casa vale US $525.000 e você ainda deve US $325.000 em sua hipoteca, seu capital é US $200.000., A maioria dos bancos permite que você pegue uma linha de crédito em um montante que é igual a uma parte de seu capital próprio — muitas vezes 80% a 85% ou mais.

A HELOC típica é dividida em dois períodos distintos: o período de saque e o período de reembolso. Durante o período de sorteio, você pode pedir emprestado do HELOC através de várias transações, muito como você faria com um cartão de crédito. Durante o período de reembolso, você é responsável por reembolsar o saldo do que você gastou durante o período de saque, com juros.

HELOCs vs., Outros tipos de empréstimos

HELOCs vs empréstimos de capital próprio

o que é um HELOC vs um empréstimo de capital próprio? Bem, um HELOC difere dos empréstimos de capitais próprios na forma como o dinheiro é desembolsado e na forma como o reembolso funciona. Um empréstimo ao domicílio funciona de forma semelhante a um empréstimo pessoal ou a uma segunda hipoteca. Você recebe o dinheiro em um montante fixo e faz pagamentos fixos que são previsíveis a cada mês.

HELOCs, por outro lado, funcionam mais como um cartão de crédito porque você pode pedir dinheiro emprestado, quando e se necessário., Você só faz pagamentos em dinheiro que você pede emprestado, e com a maioria dos HELOCs, os juros só acumulam em dinheiro que você pede emprestado.

HELOCs vs empréstimos pessoais

Ao contrário das HELOCs, os empréstimos pessoais são pagos uma vez num montante fixo. Empréstimos pessoais e empréstimos de construção tendem a vir com taxas de juros mais elevadas do que os HELOCs, porque eles são empréstimos não garantidos, o que significa que o banco não tem nada a tomar posse de se você optar por parar de fazer pagamentos e incumprimento no empréstimo.os HELOCs, por outro lado, são garantidos pela sua casa, permitindo que a linha de capitais próprios das taxas de crédito seja muito mais competitiva., Mas essa baixa taxa de juro tem uma compensação. Sim, você provavelmente receberá uma taxa de juros mais baixa em um HELOC, mas se você parar de fazer pagamentos, o emprestador pode vir atrás de sua casa.

o impacto de .1% de variação em $ 1.000

as taxas de juros em HELOCs são muitas vezes variáveis, o que significa que você vai querer fazer a sua pesquisa sobre quanto a taxa pode aumentar e quão grande o seu pagamento será se ele atingir esse máximo. Enquanto uma mudança de 0,1% em APR pode não parecer um grande negócio, ele pode aumentar o seu pagamento mensal substancialmente., Não seja atraída por uma das melhores taxas de HELOC só para aprender que ela flutua dramaticamente.

Por exemplo, vamos assumir que você pediu US $1.000 e está pagando o dinheiro de volta ao longo de um período de 20 anos. Uma mudança de 0.1% de um APR de 4.9% aumentaria para 5.0%, e aumentaria o seu pagamento mensal de $10.56 para $10.61. Embora este ligeiro aumento de pagamento pode não parecer que impactante, pode afectar vastamente os seus pagamentos, especialmente a longo prazo. Vamos dar uma vista de olhos.a 4,9%, pagaria 49 dólares em juros de um empréstimo de 1000 dólares após um ano., Depois de três anos, você teria pago $ 147 em juros, e em cinco anos, você teria pago $245 em juros.

agora vamos mudar isso para adicionar no .1% de juros, levando-nos a 5%. Depois de um ano, terias gasto 50 dólares em juros do teu empréstimo de mil dólares. Depois de três anos, esse número seria de 150 dólares no seu empréstimo, e depois de cinco anos, teria pago 250 dólares em juros no seu empréstimo de 1000 dólares.

adicione um número suficiente desses .,1 aumenta e você vai estar olhando para um pouco mais em juros, e é precisamente por isso que é sábio comprar em torno para a melhor taxa em qualquer empréstimo, HELOCs incluído. Com taxas que variam entre 3,49% e 8,45% APR, você não pode dar ao luxo de não fazê-lo.

a palavra final

um HELOC pode ser uma ótima maneira de financiar tudo, desde o ensino superior a uma nova cozinha, mas não é certo para todas as situações. Compre em torno das melhores tarifas, especialmente se você tem um monte de equidade construído em sua casa., Tenha cuidado com as taxas variáveis com termos complicados ou emprestadores que anunciam taxas primos que só se aplicam a pessoas com crédito perfeito.