comprar uma casa pode ser um dos investimentos mais emocionantes que você vai fazer durante a sua vida. Mas como sabem, comprar uma casa é mais do que analisar bairros e o factor relaxante de um alpendre particular.
pode precisar de aceder a um credor hipotecário — e se o fizer, terá de ser bastante aberto sobre o seu trabalho, os seus rendimentos e outros activos. O trabalho independente pode tornar tudo isto um pouco mais complicado., Benzinga compilou consultoria especializada para que você será capaz de aprimorar os Melhores credores hipotecários para a sua situação de emprego.
Get a Mortgage While Self-Employed
Tip: compare 2-3 lenders
The Best Mortgage Lenders for Self-employed:
- Best Overall for Self-employed: Luxury Mortgage
- Competitive Rates: better.,com
- o Melhor de Serviço ao Cliente: Deixe –
- de Processamento mais rápidos: Quicken loans®
- Melhores Opções Personalizadas: a Liberdade de Hipoteca
- o Melhor Local Credor: Zillow
- o Melhor para Apoio Personalizado: Taxa garantida
o Que Procurar em um Credor Hipotecário
nem sempre É uma boa idéia para ser exigente quando você está procurando por uma hipoteca — cada pedido de crédito coloca um disco rígido inquérito sobre o seu crédito. Faça sua lição de casa antes do tempo e você pode ser capaz de evitar amolgadelas desnecessárias em seu crédito., pergunte a si mesmo várias questões à medida que avalia os credores hipotecários:
quais as taxas de juro que oferecem?
compare sempre as taxas de juro de vários mutuantes, que lhe dizem quanto dinheiro você vai dever ao mutuante ao longo do tempo. Você também terá que considerar os Termos do empréstimo — como se as taxas são fixas ou ajustáveis, e quantos anos você tem que pagar a hipoteca — em vez de apenas basear a sua decisão em taxas baixas., Uma taxa fixa significa que a taxa de juro que você foi dado quando você assumiu o empréstimo nunca vai mudar para a vida do empréstimo, enquanto as taxas ajustáveis podem mudar. qual será o pagamento inicial?
você vai querer saber quanto você vai ter que colocar para baixo se o seu emprestador pede um pagamento inicial. Um adiantamento é um depósito que terá de depositar quando comprar uma casa. Não se esqueça de considerar custos de encerramento — tais como custos de Avaliação e impostos de propriedade — porque você vai precisar incluir isso em suas economias também., Os trabalhadores independentes são obrigados a investir mais dinheiro (cerca de 20% no total) do que aqueles que não trabalham por conta própria, especialmente se você não tem declarações de impostos ou cumprir outros requisitos que os mutuantes normalmente pedem.
quais os Termos disponíveis?
Existem termos sobre uma hipoteca que ditam quanto tempo você tem que pagá-la de volta. Estes variam geralmente de 5 a 30 anos. Você será capaz de ajustar os termos se o seu quadro financeiro mudar em algum momento no futuro? Por exemplo, você será capaz de mudar para um empréstimo de 30 anos, se necessário?,
What do I Need to Provide in Order to Get Approved?
a maioria dos credores hipotecários necessitam mais ou menos da mesma documentação — incluindo, mas não se limitando a — as suas declarações fiscais, extractos bancários e relatório de crédito. Faça muitas perguntas sobre os extras que você precisa fornecer por causa de seu status de trabalhador independente.
5 dicas para encontrar os Melhores credores hipotecários para trabalhadores independentes
Você também terá que encontrar um emprestador que está disposto a trabalhar em você com base em sua situação de emprego e fiscal única., Aqui estão algumas dicas para encontrar os Melhores credores hipotecários para trabalhadores independentes:
Olhe para a sua razão DTI e aumentar a sua pontuação de crédito.
o seu rácio dívida / rendimento (DTI) é o montante da dívida que tem em relação ao seu rendimento. Tudo que você precisa fazer é dividir os pagamentos mensais mínimos de sua dívida global por sua renda bruta mensal — e atirar para um DTI de 50% ou menos. verifique os factores que podem aumentar a sua pontuação de crédito tanto quanto possível. Sua pontuação de crédito é um número que diz aos mutuantes quão confiável você é quando você paga empréstimos ou outra dívida., Quanto maior for o seu número, maiores são as suas hipóteses de obter uma hipoteca — e uma com uma taxa de juro baixa. Reduza o máximo de dívidas que puder-contas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, etc.
seja frontal.
ser-lhe-á perguntado sobre o seu trabalho e o seu rendimento, seja através do preenchimento de um formulário ou ao falar ao telefone. Não vale a pena alongar a verdade ou evitar a pergunta. Seja honesto sobre ser trabalhador independente, porque você provavelmente terá que provar o que você diz com um extracto bancário ou declaração de impostos., Você pode precisar passar por processos de pré-qualificação ou pré — aprovação-a pré-qualificação oferece verificações menos rigorosas em seus rendimentos e outros ativos e a pré-aprovação requer uma verificação mais profunda em renda e outros documentos.
ponha os seus documentos em ordem.Reúna os documentos certos para simplificar o processo e demonstre ao seu loan officer e ao seu potencial agente imobiliário que está pronto para iniciar o processo.
provar pelo menos 2 anos no trabalho.,
o seu credor hipotecário vai olhar para ver se você pode provar a renda estável do mesmo trabalho por pelo menos 2 anos. Isto pode significar ter a sua própria empresa ou cliente(s) que lhe pagaram consistentemente durante este tempo.
os 8 Melhores credores hipotecários para trabalhadores independentes
obter uma hipoteca sem um emprego tradicional e declaração de impostos é possível, e Benzinga reuniu alguns credores que podem ajudar.
Avg., Dias para Fechar o Empréstimo
Mínimo de Pontuação de Crédito
de Luxo Hipoteca: Melhores Geral
de Luxo Hipoteca torna fácil para todos os tipos de compradores de casa para obter aprovação para um empréstimo hipotecário. Suas exigências flexíveis podem ajudá-lo a obter financiamento, sem verificação de emprego ou renda e sem DTI mínima. Luxury Mortgage oferece condições de empréstimo tradicionais, bem como planos de pagamento em casa mais flexíveis com seu programa de empréstimo de 40 anos.também é mais fácil ser aprovado se for Trabalhador por conta própria., As declarações fiscais não são necessárias e você só vai precisar de um ano de histórico de renda por conta própria e uma pontuação mínima de crédito de 580. Hipoteca de luxo também pode ajudá-lo a ser aprovado em ativos sozinho, como seus extratos bancários, ações e títulos, ou contas de aposentadoria. A Luxury Mortgage é licenciada para emprestar em Connecticut, Geórgia, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, Nova Iorque, Carolina do Norte, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia e Washington.
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Mínimo de Pontuação de Crédito
better.com Melhor: para Baixas Taxas de
better.com é um novo tipo de credor hipotecário, que acredita que o método tradicional de empréstimo hipotecário está desatualizado, um desperdício de tempo e não transparente. A empresa utiliza tecnologia para ajudá-lo a ver e compreender facilmente as várias taxas e empréstimos disponíveis e permite-lhe fazer upload dos seus documentos, obter uma estimativa e lock in rates on-line.,
melhores ofertas de empréstimos FHA de taxa fixa, bem como taxas fixas e ajustáveis para outros empréstimos que oferecem, tais como 5 anos, 7 anos, 15 anos, etc. Hipotecas de taxa variável são hipotecas que têm taxas de juro que podem flutuar com base no mercado. Não estão trancadas.
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Eave: Melhor Serviço ao Cliente
Deixe tem trabalhado para revitalizar o mercado de empréstimos hipotecários a indústria e o faz ter tanto acesso a uma hipoteca como aqueles com um tradicional tijolo e argamassa de trabalho.
contanto que você possa provar que você é capaz de pagar a casa que você quer comprar, Eave faz o processo de obter uma hipoteca totalmente digitalizada e é uma brisa se você estiver confortável usando um computador., A Eave tem diferentes tipos de empréstimos e taxas e a sua principal característica é a sua garantia de fecho de 21 dias, que lhe permite competir com os compradores de dinheiro.
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Quicken loans®: Processamento mais rápidos
Quicken loans® é um dos top-rated credores por seus clientes. empréstimos Quicken® muitos tipos de hipotecas, incluindo hipotecas garantidas pelo governo e de taxa ajustável (armas).,
As taxas são consistentes com o mercado e Quicken Loans® ajuda você a ser aprovado, mesmo como um indivíduo autônomo.
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a Liberdade de Hipoteca: Melhor para Opções Personalizadas
a Liberdade de Hipoteca serve todos os 50 estados — é uma ótima opção para compradores que podem reposicionar no futuro., Trabalhar com um mutuante em vários processos de hipoteca pode permitir-lhe benefícios, tais como taxas reduzidas para os clientes atuais. os oficiais licenciados da Freedom Mortgage estão disponíveis para ajudá-lo quando você está passando pelo processo de hipoteca. O seu site oferece uma função de pesquisa para encontrar um loan officer local para você. Freedom Mortgage também oferece uma linha de telefone dedicada para chegar a um funcionário de empréstimo que pode responder às suas perguntas. Esta é uma ótima opção se você não mora perto de uma filial local com agentes de empréstimos no local.,
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Zillow: o Melhor para o Local Credor
Zillow é um dos melhores lugares para ir na web a procura de um lar. Tudo o que precisa está ali em Zillow, incluindo uma pesquisa inicial que na verdade pergunta se é trabalhador independente.
pode verificar a taxa diária e compará-la com outras taxas em todo o país., Você também vai ficar em par com um emprestador local que é mais fácil e é a melhor característica deste emprestador hipoteca.
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Taxa garantida: o Melhor para o Apoio Personalizado
a Taxa garantida será dar-lhe uma atenção personalizada e aconselhamento sobre a sua hipoteca opções., Os tipos de empréstimos variam entre os empréstimos a taxa fixa a 30 anos e os empréstimos a taxa fixa a 15 anos a favor da FHA, das armas, dos empréstimos à habitação, etc.
Você pode até ser pré-aprovado a partir de um dispositivo móvel! As taxas variam de 3,3% a 3,6%, dependendo do que você é aprovado para.
Encontre o melhor mutuante para si
muitos mutuantes hipotecários dependem do processo tradicional de empréstimo de dinheiro aos homebuyers — pedindo aos requerentes documentos e números que possa não ter por conta própria. Há um monte de credores que podem oferecer-lhe outras maneiras de fazer um empréstimo hipotecário., Siga estas dicas e faça sua pesquisa para que você encontre o credor certo que está disposto a trabalhar com sua situação pessoal.
Perguntas Mais Frequentes
1) Q: Como posso ser pré-aprovado?
primeiro, você precisa preencher um pedido e submetê-lo ao emprestador de sua escolha. Para a aplicação você precisa de 2 anos anteriores de declarações fiscais, incluindo o seu W-2’s, o seu recibo de pagamento para o mês passado, 2 meses no valor de extractos bancários e o mutuante irá executar o seu relatório de crédito., Uma vez que o pedido é apresentado e processado leva de 2-7 dias para ser aprovado ou negado. Vejam os nossos Melhores credores e fixem o vosso preço hoje!
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2) Q: Quanto juros pagarei?
Os juros que irá pagar baseiam-se na taxa de juro que recebeu no momento da concessão do empréstimo, no montante que pediu emprestado e no prazo do empréstimo. Se você pedir us $208.800 a 3,62%, em seguida, ao longo de um empréstimo de 30 anos, você vai pagar US $133.793.14 em juros, assumindo que você faz o pagamento mensal de US $951,65., Para uma taxa de hipoteca compra obter uma cotação aqui. Se você está olhando para refinanciar você pode começar rapidamente aqui.
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3) Q: Quanto devo guardar para um pagamento inicial?
a maioria dos credores recomendará que você economize pelo menos 20% do custo da casa para um pagamento inicial. É sábio para salvar pelo menos 20%, porque quanto mais você colocar para baixo, menor será o seu pagamento mensal e, em última análise, você vai economizar nos custos de juros também., No caso de que você é incapaz de salvar 20%, existem vários programas de compra de casa e assistência, especialmente para os compradores da primeira vez. Confira os credores que se especializam em fazer a experiência de compra da casa uma brisa.
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