Can I lower my mortgage payment without refinancing? então, você está preso com um alto pagamento de hipoteca mensal. Mas você prefere não refinanciar e pagar milhares em custos finais. como pode baixar o pagamento mensal da hipoteca sem refinanciamento?
uma opção pode ser uma reformulação hipotecária.,
A reformulação permite-lhe reduzir a sua factura mensal, e normalmente só custa algumas centenas de dólares em taxas de empréstimo. a captura? Vai precisar de uma grande quantia em dinheiro que pode pagar para a sua hipoteca agora mesmo para baixar o saldo. É assim que funciona uma hipoteca.
encontrar e bloquear uma baixa taxa de hipoteca hoje (7 de Fevereiro de 2021)
hipoteca reformulada explicou
uma reformulação hipoteca é uma maneira de reduzir o seu pagamento mensal hipoteca. Envolve pagar uma quantia única para o montante principal do seu empréstimo. Por sua vez, o seu emprestador altera o seu horário de amortização., Isto repõe os seus pagamentos mensais sem alterar os Termos do seu empréstimo original ou a taxa de juro.
A reformulação hipotecária também é conhecida como ” re-amortização.”
O seu pagamento de montante fixo diminui o seu capital, resultando em pagamentos mensais ligeiramente mais baixos. Além disso, você paga menos para juros durante o seu empréstimo.uma reformulação hipotecária pode ser mais barata e mais fácil do que o refinanciamento. Mas ainda há regras e taxas associadas a uma reformulação da hipoteca. E estas variam de mutuante para mutuante., Por exemplo:
- O credor poderá cobrar de você uma taxa no valor de algumas centenas de dólares para este serviço
- Você pode ter que fazer um certo número de pagamentos mensais em uma linha em seu atual valor de pagamento antes de reformulação
- o Pagamento de sua principal por uma quantidade mínima pode ser necessária antes de reformulação
Além disso, a reformulação processo pode demorar algumas semanas para ser concluído. Os empréstimos de taxa variável, apenas juros e outros tipos de empréstimos não podem ser objecto de reformulação.,
Why mortgage recasting is worth it
Crunch the numbers and you’ll quickly see how recasting pains off. por exemplo, digamos que o seu empréstimo original se parece com o seguinte: balança e pagamentos hipotecários correntes: $300,000
Agora, imagine se tivesse poupado mais $40,000. Você colocou-o para o seu diretor através de uma reformulação e pagar ao seu credor uma taxa de reformulação de $200.,
O seu empréstimo re-amortizado seria algo parecido com isto:
nova balança e pagamentos com reformulação hipotecária
a sua taxa de juro, prazo hipotecário, mutuante e método de pagamento não mudou. mas a sua conta hipotecária mensal caiu significativamente. E muito menos do seu dinheiro mal ganho terá ido para os juros quando tudo for dito e feito.,54″>Vantagens
– Baixo custo inicial (algumas centenas)
Pagar muito menos interesse sobre a vida do empréstimo
-Não de crédito ou renda re-check
– Precisa de uma grande quantia de pagamento para valer a pena
– Nem todos os credores permitir a reformulação
Quando considerar uma hipoteca reformulação
José Polakovic é proprietário e CEO do Castelo Oeste Financeira., Ele diz que muitos mutuários são bons candidatos para a reformulação.
“Esta estratégia faz sentido para aqueles que querem manter alguma liquidez e manter a sua actual baixa taxa de juro, reduzindo também a sua obrigação de pagamento mensal”, observa.”estes mutuários são provavelmente incluídos na categoria de investidores conservadores”, acrescenta Polakovic.
“seus investimentos não estão ganhando tanto quanto sua taxa de juros hipotecários, então eles estão optando por reduzir parcialmente o seu pagamento mensal e responsabilidade sem comprometer a sua liquidez.,Leslie Shull é um professor assistente de imóveis no Sacramento City College. Ela diz que uma reformulação da hipoteca também é uma táctica inteligente para outras pessoas.
“na minha experiência, pessoas que escolheram fazer uma reformulação tinham herdado recentemente uma grande soma de dinheiro. Ou eles estavam se preparando para se aposentar em cinco a 10 anos e estavam pagando sua hipoteca para obter seus patos em uma fila”, explica Shull.
“eles tinham uma taxa de juro que era melhor do que as taxas atuais. O refinanciamento não fazia sentido., Ao pagar o montante do empréstimo principal, estas pessoas conseguem manter a sua mesma grande taxa e ter um pagamento mais baixo.”
inconvenientes para a reformulação da sua hipoteca
especialista em Finanças Chane Steiner, CEO da Creditful, diz que há um lado negativo para a reformulação para alguns.
“Se você tem atualmente uma alta taxa de juros, você vai manter essa mesma taxa.”
também, nem todos os emprestadores oferecem reformulação. E você pode não se qualificar, dependendo das regras do seu credor.
“certifique-se de que o seu mutuante está disposto a fazer isso. Os bancos são mais propensos a fazê-lo, enquanto certos empréstimos governamentais são menos propensos a fazê-lo”, diz Steiner.,
nenhum rendimento ou crédito re-check
felizmente, acrescenta Steiner, “você não precisa se preocupar em fornecer prova de rendimento ou verificar a sua pontuação de crédito”, acrescenta Steiner.
“Você já está aprovado para o empréstimo; você está apenas negociando novas condições de pagamento para o empréstimo, pagando mais agora.”
refinanciamento e pagamentos extras: alternativas a uma reformulação hipotecária
reformulação não é a única maneira de baixar o seu pagamento ou colocar o seu dinheiro extra para trabalhar. Em vez disso, Considere um refinanciamento de hipoteca.,”o refinanciamento pode oferecer-lhe um melhor negócio se baixar a sua taxa de juro”, sugere Steiner.
“um refinance da hipoteca pode baixar o seu pagamento mensal ao custo de estender o seu empréstimo e, possivelmente, reembolsar mais dinheiro em geral.mas normalmente o refinanciamento envolve taxas mais caras, o exame do seu crédito e papelada.
descubra quanto você pode economizar por refinanciamento (7 de Fevereiro de 2021)
alternativamente, olhe para fazer pagamentos de hipoteca acelerados — também chamado de pré-pagamento de sua hipoteca.,
isto envolve pagar extra para o seu principal em qualquer quantidade que você escolher sempre que quiser. como uma reformulação de hipoteca, esta mudança ajuda a reduzir o juro total que você vai pagar ao longo da vida do seu empréstimo. E não tens de arranjar uma quantia única. A desvantagem aqui é que o seu pagamento não vai para baixo.por último, considere investir esse montante fixo. você pode ser capaz de ganhar uma maior taxa de juros em ações, obrigações ou outros títulos.
o risco é que sua taxa de retorno não é garantida – você pode perder dinheiro ao investir.,pode reduzir os seus pagamentos hipotecários?
Se você tem um grande pedaço de dinheiro guardado, Você pode querer reformular a sua hipoteca para baixar os seus pagamentos mensais.
nesse caso, fale com o seu mutuante actual para ver se a reformulação é uma opção. se não tiver muito dinheiro descartável, pode considerar o refinanciamento.
uma refinanciação ainda requer custos de encerramento, mas você pode enrolá-los no montante do empréstimo.
e reduzir a sua taxa de juro pode ter um impacto ainda maior nos seus custos a longo prazo do que a reformulação, dependendo da sua taxa actual.,
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