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Destaques:

  • Dívida de crédito e de dívida para razões de rendimento pode ajudar credores avaliar o seu risco de crédito
  • a Sua dívida para com rácio de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, enquanto a dívida a razões de rendimento não
  • os Credores e os credores preferem ver uma baixa de dívida de crédito rácio de quando você está aplicando para crédito

Quando se trata de pontuação de crédito, histórico de crédito e relatórios de crédito, você pode ter ouvido falar de termos como “dívida de crédito razão,” “dívida de crédito, taxa de utilização,” de crédito “taxa de utilização” e “dívida com a taxa de rendimento” jogados ao redor., Mas o que significam todos eles, e mais importante, são diferentes?

rácio dívida / crédito (também conhecido como taxa de utilização de crédito ou rácio dívida / utilização de crédito)

a sua taxa de utilização de crédito, também conhecida como taxa de utilização de crédito ou taxa de dívida / crédito, representa geralmente o montante de crédito renovável que está a utilizar dividido pelo montante total de crédito disponível para si, ou os seus limites de crédito.o que é Crédito renovável? As contas de crédito renováveis incluem coisas como cartões de crédito e linhas de crédito., Eles não têm um pagamento fixo a cada mês, e você pode reutilizar o crédito como você paga o seu saldo para baixo. (Por outro lado, os empréstimos por prestações são coisas como uma hipoteca ou um empréstimo veículo, com um pagamento fixo a cada mês. Quando os empréstimos por parcela são pagos, a conta é fechada. Os empréstimos por parcela geralmente não estão incluídos no seu rácio de dívida em relação ao crédito.,)

um exemplo de como um rácio dívida / crédito pode ser calculado: se você tem dois cartões de crédito com um limite de crédito combinado de US $10.000, e você deve US $4.000 em um cartão e US $1.000 no outro, o seu rácio dívida / crédito é de 50 por cento, uma vez que você está usando metade do montante total de crédito disponível para você.

Aqui está por que o seu rácio importa: ao avaliar o seu pedido de crédito, credores e credores olhar para vários fatores, que podem incluir o seu rácio dívida / crédito., Se o seu rácio for elevado, é uma indicação de que você pode ser um mutuário de maior risco que pode ter problemas em pagar um empréstimo porque você tem mais dívida. Em geral, mutuantes e credores gostam de ver um rácio dívida / crédito de 30 por cento ou menos.

rácio dívida / rendimento (também conhecido por DTI)

o seu rácio dívida / rendimento é o montante total que deve Todos os meses dividido pelo montante total de dinheiro que ganha todos os meses, normalmente expresso em percentagem.

Este rácio inclui a sua dívida mensal recorrente total — significando saldos de cartões de crédito, Pagamentos de rendas ou hipotecas, empréstimos de veículos e muito mais., Para calcular a sua relação dívida / rendimento, divida a sua dívida mensal recorrente total pela sua receita mensal bruta — O montante total que faz a cada mês antes de impostos, amortizações e despesas.

Por exemplo, se você tem $ 2.000 em dívida a cada mês e você ganha $ 6.000 em renda mensal bruta, seu rácio de dívida para renda seria de 33 por cento. Em outras palavras, você gasta 33 por cento de sua renda mensal em seus pagamentos de dívida.,

a diferença entre os rácios da dívida para com o crédito e da dívida para com o rendimento

o seu rácio da dívida para com o crédito pode ser um factor no cálculo das suas pontuações de crédito, dependendo do modelo de pontuação de crédito (método de cálculo) utilizado. Outros fatores podem incluir o seu histórico de pagamento, a duração do seu histórico de crédito, quantas contas de crédito você abriu recentemente e os tipos de contas de crédito que você tem.

a sua relação dívida / rendimento não tem impacto nas suas pontuações de crédito, mas é um factor que os mutuantes podem avaliar ao decidir se aprovam ou não o seu pedido de crédito., familiarizar-se com ambos os rácios e calculá-los pode ajudar a dar-lhe uma melhor ideia da sua situação de crédito particular e do que os mutuantes e credores podem ver se está a candidatar-se a crédito.