um planejador financeiro só com taxas parece muito semelhante a um planejador financeiro baseado em taxas, mas há uma grande diferença em como eles são pagos.,do fundo de fornecedores

  • Atuar como agente fiduciário, o que significa que eles são obrigados a colocar os interesses dos seus clientes em primeiro
    • Pago pelos clientes, mas também através de outras fontes, tais como as comissões financeiros a partir de produtos que os clientes de compra
    • Corretores e concessionários (ou representantes registrados) são simplesmente necessárias para vender os produtos que são “adequadas” para os seus clientes

    ” Leia mais: Saiba como escolher um consultor financeiro que é certo para você

    o Que é uma taxa-somente planejador financeiro?,

    os clientes pagam directamente pelos seus serviços, quer se trate de uma taxa fixa, de uma taxa horária ou de uma percentagem dos activos sob gestão. Este último é tipicamente cerca de 1% do valor do portfólio de um cliente a cada ano. A sua estrutura de pagamento apenas com base em taxas significa que não recebem comissões ou outros pagamentos dos fornecedores de produtos financeiros que recomendam aos clientes.

    assessores financeiros apenas com taxas atuam como um” fiduciário”, um termo que você pode ouvir espalhado por aí; isso significa que eles são obrigados a colocar os interesses de seus clientes em primeiro lugar., Pergunte se seu planejador financeiro é um consultor de investimento registrado ou um planejador financeiro certificado — ambos os tipos são fiduciários. Esta é uma consideração importante ao escolher um conselheiro.

    o que é um planejador financeiro baseado em taxas?

    um planejador financeiro baseado em taxas é pago pelo cliente, mas também através de outras fontes, tais como comissões de produtos financeiros que os clientes compram. Isto pode configurar um conflito de interesses, como o conselheiro cobra-lhe por aconselhamento, enquanto orientá-lo para produtos de investimento a partir do qual o consultor lucra.,

    pergunte se seu planejador financeiro é um corretor ou um negociante, também conhecido como um representante registrado. Estes planejadores são geralmente mantidos a um padrão legal mais baixo, o que simplesmente exige que eles vendam produtos que são “adequados” para seus clientes.

    ” Saiba mais: Compare taxas de assessor financeiro, de robotonsors de baixo custo para assessores humanos especializados

    Se o seu conselheiro é baseado em taxas, procure o formulário da corretora de depósito ADV com os títulos dos EUA & Comissão de câmbio., O documento inclui informações que indicam como os corretores da empresa são compensados. (É uma boa prática verificar o formulário ADV antes de contratar um consultor financeiro. Para além de explicar a estrutura das taxas, enumera as faltas cometidas no passado, caso existam.)

    fee-only financial planner or fee-based: Which type is best for me?

    os planeadores financeiros são pagos de várias formas, mas compreender se o seu consultor está a receber pagamentos para o orientar para determinados fundos de investimento ou outros produtos financeiros é importante — e levanta questões sobre conflitos de interesses., Um investimento “adequado” para você pode não ser necessariamente a opção mais rentável.

    é por isso que recomendamos a escolha de um planejador financeiro que siga o padrão fiduciário. Há vários grupos profissionais que exigem que os membros cumpram o padrão fiduciário. Esses incluem: a Associação Nacional de conselheiros financeiros pessoais, rede de planejamento Garrett, rede de planejamento XY e a Aliança de planejadores abrangentes.o custo é outro factor a considerar., Em geral, há três níveis de taxas de consultoria financeira que você vai encontrar, dependendo dos tipos de serviços que eles fornecem.

    low-cost, investment-only help: Robo-advisors are a digital services that provide low-cost investment management. Você responde perguntas on-line, em seguida, algoritmos de computador construir um portfólio de investimento de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco. Taxas de Robo-advisor frequentemente começam em 0,25% dos ativos que gerem para você, com muitos provedores de topo cobrando 0,50% ou menos. Com um saldo de $ 50.000, 0,25% resulta em $ 125 por ano. (Sound right for your needs?, Veja as nossas melhores escolhas para os melhores robo-advisors.)

    planeamento financeiro de gama média e gestão de carteiras: por um pouco mais do que a taxa robo-advisors, mas menos do que você pagaria a uma empresa de consultoria financeira tradicional, você pode obter aconselhamento abrangente de planeamento financeiro, juntamente com a gestão de investimento.um serviço online básico pode oferecer a mesma gestão automatizada de investimento que receberia de um robo-advisor, além da capacidade de consultar uma equipa de consultores financeiros quando tiver perguntas., Serviços mais abrangentes espelham aproximadamente os planejadores financeiros tradicionais-você será acompanhado por um consultor financeiro humano dedicado que gerirá seus investimentos e trabalhará com você para criar um plano financeiro holístico.exemplos de serviços neste espaço são Facet Weath (que cobra uma taxa fixa que começa em $1.200 por ano e sobe com base na complexidade da sua situação financeira) e Capital Pessoal (que cobra 0,89% dos ativos sob gestão por ano).,

    ” ver a nossa lista dos melhores consultores financeiros

    superior, pessoalmente, gestão financeira tradicional: no extremo mais elevado do espectro estão as empresas de gestão de património que prestam serviços de investimento e planeamento financeiro a clientes tipicamente de elevado património líquido. Tal como os robo-advisors, tendem a cobrar uma percentagem do montante gerido. Mas alguns requerem pelo menos US $ 250.000 em ativos investíveis para começar, e a taxa mediana na indústria é um muito-maior 1%. Outros podem cobrar uma taxa fixa, uma taxa horária ou um retentor.,

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