de acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos, alguém que tem 65 anos de idade hoje tem 70% de chance de precisar de algum tipo de cuidados de longo prazo (LTC) à medida que envelhecem. Eles também relatam que, embora um terço dos 65 anos de idade de hoje pode nunca necessitar de cuidados de longo prazo ou de vida assistida, que um em cada cinco vai precisar dele por mais de cinco anos.a vida assistida e os Serviços de cuidados prolongados podem ser dispendiosos. Enquanto o Medicaid irá cobrir alguns custos de cuidados de longo prazo, requer que você tenha muito pouco rendimento e bens., Outra opção para pagar por cuidados é o seguro de cuidados de longo prazo. Saiba mais sobre o seguro de cuidados de longo prazo e quanto custa.Qual é o seguro de cuidados prolongados? o seguro de cuidados de longa duração paga ou reembolsa-o pelas despesas de cuidados de longa duração. Você pode ter um benefício diário como $180 por dia ou um benefício mensal como $5.000 por mês.
as Políticas normalmente abrangem os cuidados em lares de idosos, em casa, em instalações assistidas e em centros de dia para adultos., As políticas geralmente começam a pagar benefícios se você precisar de ajuda com duas ou mais atividades da vida diária (ADLs), que são definidas como comer, banho, vestir, Higiene Pessoal, transferência e continência. Você também pode ser elegível para benefícios se você tiver uma deficiência cognitiva ou se um médico certificar que os cuidados são medicamente necessários.vários serviços podem ser abrangidos pela sua política, incluindo a assistência aos Serviços de saúde, limpeza e enfermagem. as políticas variam em termos de montantes de benefícios, onde os cuidados são cobertos, e quando as prestações começam., Reveja os termos das políticas que está a considerar cuidadosamente.
por que você pode precisar de seguro de cuidados de longo prazo
estatisticamente, a maioria das pessoas vai precisar de alguma forma de cuidados de longo prazo em algum momento de sua vida. Algumas pessoas acreditam que não precisam se preocupar com cuidados de longo prazo, porque o governo pode pagar por esses serviços, mas isso é apenas o caso em circunstâncias limitadas.
Medicare é um plano de saúde para serviços medicamente necessários, e cuidados de longo prazo não são considerados medicamente necessários., Por exemplo, Medicare pode pagar por cuidados de longo prazo até um máximo de 100 dias para serviços qualificados ou cuidados de reabilitação em um lar de idosos, mas isso é tudo.
Medicaid fornece alguma cobertura de cuidados de longo prazo. Para se qualificar para o Medicaid, você deve cair abaixo de um determinado nível de renda e ter bens mínimos. Veteranos podem ser elegíveis para cuidados de longo prazo do Departamento de assuntos de Veteranos.,
exceto programas como estes, que são programas limitados que apenas atendem populações específicas, as pessoas ou têm que gastar seus ativos em cuidados de longo prazo ou preservar seus ativos com seguro de cuidados de longo prazo.quanto é o seguro de cuidados de longa duração?
o custo do seguro de cuidados de longa duração varia muito de transportador para transportador. Com um seguro de cuidados de longa duração, vale a pena fazer compras.,
Aqui está o custo médio do seguro de cuidados de longo prazo, juntamente com as taxas de seguro mais baixas e mais elevadas, de acordo com a Associação Americana de seguro de cuidados de longo prazo.,
Como COVID-19 de Maio de Afetar LTC Custos de Seguro
a partir de agora, há muita incerteza em torno do impacto COVID-19 vai ter em cuidados de longa duração, custos de seguros., Em geral, os custos dos seguros têm estado em alta, o que pode continuar, apesar dos custos mais baixos que muitas companhias de seguros têm experimentado em 2020. A partir de agora, ter COVID-19 não vai necessariamente desqualificá-lo para uma política, mas pode haver um atraso no processamento da sua candidatura.as despesas de cuidados de longa duração podem também ser afectadas pelas regras especiais aplicáveis aos levantamentos de fundos de pensões devidos à COVID-19. A Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) permite levantamentos de até US $100.000 se você foi impactado pela COVID-19., Você tem a opção de pagar a retirada, mas se você não fizer, isso pode ter um impacto significativo em suas economias de aposentadoria. Isso significa menos dinheiro para pagar por cuidados de longo prazo, o que poderia fazer a compra de seguro de cuidados de longo prazo uma necessidade mais premente.
entender o que você está pagando por
Uma vez que as políticas variam por empresa, é melhor fazer perguntas para garantir que você pode comparar as políticas em uma base de maçãs para maçãs. Aqui estão as perguntas-chave a fazer:
- que circunstâncias iniciam benefícios da política?o que são considerados ADLs ao abrigo da sua política?,como funciona uma prestação comum se ambos os cônjuges necessitam de cuidados prolongados?os prémios aumentam ao longo do tempo ou mantêm-se constantes?existe protecção contra a inflação? qual é o pool máximo de benefícios?qual é o montante máximo do tempo de pagamento das prestações?existe um período de eliminação (espera) antes do início dos benefícios? Quanto tempo é? quem precisa do seguro LTC e quando? a decisão de comprar cuidados prolongados deve ser vista como parte do seu plano financeiro a longo prazo., Se você precisa ou não é muito específico para a sua própria situação. Considere:
- Se TEM outras fontes potenciais de rendimento que possa gastar em cuidados prolongados. Por exemplo, você já tem uma apólice de seguro de vida que você poderia pedir dinheiro emprestado ou render se necessário?está em condições de se autossegurar a longo prazo? Tem familiares que possam ajudar?tem rendimentos e activos limitados? Se sim, você pode não precisar de um plano de cuidados de longo prazo.,
Você não pode esperar até que você precisa de cuidados de longo prazo para comprar uma política de cuidados de longo prazo. Nessa altura, já não seria elegível para uma política. É melhor comprar uma apólice o mais cedo possível. A AALTCI recomenda que se estude o seguro de cuidados de saúde a longo prazo entre os 52 e os 64 anos. Aqui estão os prémios anuais médios de seguro de cuidados de longo prazo de várias companhias de seguros a partir de 2020. Estes prémios são para um total de US $164.000 de benefícios inicialmente que aumentam com a inflação para a idade 55 e US $ 162.000 para a idade 65.,
Average Annual Long-Term Care Premiums by Age Applicant Average Annual Premium Single Male, Age 55 $1,700 Single Female.,ed) $3,050 Macho, Saúde Excelente, de 65 anos de Idade $1,400 Macho, Alguns Problemas de Saúde, de 65 anos de Idade $2,100 Feminina, de Excelente Saúde, Aos 65 anos de idade $2,100 Única Fêmea, Alguns Problemas de Saúde, de 65 anos de Idade $3,100 de Acordo com dados da Associação Americana de Cuidados de Longa duração Seguro, a taxa de rejeição de cuidados de longa duração seguro aumenta com a idade, de modo que você pode até querer olhar para as opções mais cedo.,
Se você tem um pai que não tem cuidados prolongados e você está preocupado que se alguma coisa já aconteceu que eles não poderiam pagar cuidados, considere investir em uma política de cuidados de longo prazo para seus pais ou falar com eles sobre isso.se não tiver atingido os 50 anos, pode considerar o seguro de doença crítico em vez do seguro de cuidados prolongados. Se ficar gravemente doente, o seguro de doença paga um montante fixo., As condições elegíveis incluem normalmente cancro com risco de vida, ataque cardíaco, insuficiência renal e AVC. Uma vez que você chegar aos seus 50s, você pode querer adicionar uma política de cuidados de longo prazo para o seu portfólio ou deixar cair a sua cobertura de doença crítica uma vez que você tenha garantido seguro de cuidados de longo prazo.
como escolher uma boa companhia de seguros de cuidados de longa duração
para além das condições de cobertura, prémios de apólice, e como a apólice será flexível para as suas necessidades, considere a situação financeira e a reputação da companhia de seguros., É muito difícil saber como as companhias de seguros vão funcionar ao longo do tempo, mas existem sistemas de classificação que mostram a estabilidade financeira de uma companhia de seguros que pode ser usado como indicadores. Pedir a um profissional licenciado como um corretor que representa várias companhias de seguros pode ajudar, mas você também pode verificar a melhor classificação AM da empresa.
como economizar dinheiro em cuidados de longo prazo
a melhor maneira de economizar dinheiro em custos de seguro LTC é planejar antecipadamente. Considere os riscos para você e sua família e reveja sua carteira de seguros e situação financeira geral., Um consultor financeiro pode ajudá-lo a decidir se o seguro de cuidados de longo prazo é certo para você. Se você optar por comprar cuidados de longo prazo, comprar para taxas competitivas e uma companhia de seguros que oferece flexibilidade e opções de benefícios favoráveis.,
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