o que é uma autorização condicional de hipoteca? Isso significa que vou ser aprovado para um empréstimo à casa? Ou há alguma hipótese de eu ser rejeitado à última da hora?estas são algumas das perguntas mais frequentes que recebemos dos nossos leitores, sobre o tema da subscrição de hipotecas. Então decidimos responder a todos eles em um único artigo. Vamos começar por discutir o que uma aprovação condicional significa para si, como mutuário.,

o que significa uma autorização condicional de hipoteca?

em um contexto de empréstimo, uma aprovação condicional é quando a seguradora de hipoteca é principalmente satisfeito com o arquivo de pedido de empréstimo, mas ainda há uma ou mais questões que precisam ser resolvidas antes que o negócio pode fechar. In mortgage lingo, these remaining issues or items are commonly referred to as ” conditions.”Daí o termo aprovação condicional.,

Você sabia: o subscritor é a pessoa que revê o arquivo de empréstimo, e todos os documentos contidos nele, para garantir que ele cumpre as diretrizes do mutuante, bem como quaisquer diretrizes secundárias (de FHA, Freddie Mac, etc.). Saiba mais sobre subscrever.você pode pensar no segurador hipotecário como uma espécie de detetive de papelada cujo trabalho é garantir que tudo está em ordem. E é um trabalho bastante detalhado, porque há muitos documentos e papelada associados com o empréstimo médio de casa.,

Se o subscritor determinar que o empréstimo parece bom na maioria dos aspectos — mas há um par de coisas que precisam ser resolvidas — é referido como uma aprovação hipotecária condicional.

para colocar isso em um contexto mais amplo, vamos olhar para os passos básicos que ocorrem durante um processo típico de aprovação de hipoteca. Embora não seja realmente mostrado no gráfico abaixo, uma aprovação condicional ocorreria entre os passos 5 e 6. Isso ocorreria como resultado do processo de subscrição e antes da aprovação final.,

Aqui está um Exemplo do Mundo Real

o João e a Joana ter solicitado um empréstimo home, e que forneceu todos os documentos de seu credor tenha solicitado até o momento. Seu arquivo de empréstimo, em seguida, passa para o subscritor, que revê-lo para a exaustividade e precisão. Ele também verifica o arquivo para se certificar de que todos os requisitos de empréstimo foram cumpridos.

O Subscritor decide que os mutuários são qualificados para um empréstimo, e que o arquivo contém tudo o necessário para satisfazer os requisitos. Com uma excepção., Um grande depósito foi feito na conta bancária dos mutuários nas últimas semanas, e o subscritor não consegue determinar de onde veio esse dinheiro.então, ele emite o que equivale a uma aprovação condicional para o empréstimo hipotecário. Ele remete – o ao loan officer ou processador e diz que precisa de saber a fonte do depósito recente. Esta é uma condição para a aprovação final. Este item deve ser resolvido antes que o subscritor possa declarar que o empréstimo é “claro para fechar.”

então agora a bola está de volta no campo dos mutuários. Foi-lhes dada uma tarefa para completar., Eles devem agora fornecer uma carta de explicação que irá para o arquivo de empréstimo.se John e Jane puderem documentar completamente a fonte do pagamento inicial, e se o dinheiro veio de uma fonte aprovada, então o empréstimo provavelmente será aprovado. As condições finais foram limpas, e o casal pode agora seguir em frente para fechar a casa.

“condições” comuns identificadas pelos subscritores

o cenário acima é apenas um exemplo de uma aprovação condicional de hipoteca. Nesse exemplo realista, os mutuários tiveram de explicar e documentar um grande depósito na sua conta bancária.,

Aqui estão algumas outras coisas que um emissor pode solicitar para:

  • Uma cópia dos imóveis apólice de seguro
  • Verificação do mutuário atual emprego e/ou renda
  • Comprovante de seguro de hipoteca
  • Carta de explicação do mutuário para um recente levantamento
  • ausente ou incompleta documentos necessários para créditos de financiamento

Esta é apenas uma lista parcial dos comuns hipoteca condições que precisam ser resolvidas antes da aprovação final. Você pode encontrar outros pedidos durante o seu processo de Subscrição., Ou você pode navegar através do processo sem qualquer pedido adicional. O processo varia de um mutuário para o próximo.relacionado com

: a tomada firme é o último passo?o meu empréstimo ainda vai ser concedido?

há várias fases de” aprovação ” durante o processo de empréstimo hipotecário. Mas há apenas uma aprovação final, e é quando o empréstimo é realmente financiado (at ou antes de fechar). É importante perceber que as coisas podem correr mal em qualquer fase deste processo, até o encerramento final.,

isto não é para alarmá — lo, mas para ajudá-lo a preparar-se para o processo-e para entender como tudo funciona.os compradores de casa e os mutuários de hipotecas muitas vezes pensam que estão “livres de casa” quando recebem uma pré-aprovação de um mutuante. Mas não é esse o caso. Uma pré-aprovação simplesmente significa que há uma probabilidade de você ser aprovado para o empréstimo à casa, uma vez que o subscritor lhe dá um polegar para cima. ser pré-aprovado tem os seus próprios benefícios. Ajuda-o a reduzir a procura de habitação e pode tornar os vendedores mais inclinados a aceitar a sua oferta., Mas não é uma garantia de que o acordo vai passar.existem muitas questões e condições que podem ocorrer entre a pré-aprovação e o financiamento. A aprovação condicional de hipoteca é um exemplo de um passo intermediário que pode surgir.relacionado com

: sendo negado após a pré-aprovação

como mutuário, a melhor coisa que pode fazer no caso de uma aprovação condicional é resolver todas as condições o mais rapidamente possível. Mantenha-se em contacto com o seu loan officer durante esta fase (normalmente este é o principal ponto de contacto)., Se o subscritor identificar uma condição que deve ser resolvida, o empréstimo é essencialmente “em espera” até que essa emissão seja resolvida. Ser proativo nesta fase pode ajudar a evitar atrasos indesejados e manter o encerramento dentro do prazo.

Quanto tempo para encerrar após uma aprovação condicional?

assim, quanto tempo leva para fechar um empréstimo hipotecário, depois de receber uma aprovação condicional do subscritor? Ainda será capaz de fechar a tempo? Ou as” condições ” irão atrasar o seu encerramento?,

Isso vai depender de duas coisas:

  • A extensão e complexidade dos riscos identificados ‘condição’
  • A quantidade de tempo que leva para você a resolver o problema

Em alguns casos, esses tipos de problemas podem ser resolvidos dentro de um dia ou dois. Tomemos o cenário da” carta de explicação ” mencionado anteriormente, por exemplo. Você pode escrever uma carta para explicar um levantamento bancário ou depósito no mesmo dia em que você recebe o pedido. O subscritor poderia então esclarecer essa questão e avançar.

em outros casos, você pode ter que fazer um pouco mais de trabalho para resolver um problema., Talvez tenhas de reunir alguns documentos ou fazer alguns telefonemas. Isto pode adicionar tempo ao processo de Subscrição, o que pode empurrar o seu encerramento para trás alguns dias.como mutuário, a melhor coisa que pode fazer é manter-se em contacto com o seu agente de empréstimos e lidar com quaisquer pedidos de forma atempada. O resto não está nas tuas mãos.