¿qué es un buen puntaje de crédito y cómo puede mantenerlo?

el puntaje de crédito de un individuo juega un papel importante en la determinación de su solvencia crediticia. Un prestamista, como un banco o una compañía financiera no bancaria, evaluará el puntaje de crédito de un prestatario potencial para determinar si debe prestar o no al individuo. El puntaje de crédito también afecta la cantidad de préstamo sancionado y también la tasa de interés a pagar en el préstamo por el prestatario., Lo que es más, si un prestatario tiene un puntaje de crédito bajo, el prestamista puede rechazar la solicitud de préstamo.¿qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número de 3 dígitos que representa la solvencia de un individuo. Normalmente oscila entre 300 y 900, siendo 900 la puntuación más alta posible. Los bancos y varias instituciones crediticias reguladas verifican su puntaje de crédito cuando solicita un préstamo. Este puntaje es preparado por TransUnion CIBIL, una de las cuatro agencias de crédito que funcionan en la India (otras agencias incluyen Experian, CRIF High Mark y Equifax).,¿qué es un buen puntaje de crédito?

según la compañía de información de crédito, el sitio web de TranUnion CIBIL, cuanto más cerca esté su puntaje a 900, mayores serán las posibilidades de que su solicitud de préstamo sea aprobada. En general, un puntaje de crédito de 750 o más se considera una buena puntuación.
Por lo tanto, es importante estar al tanto de los factores que afectan su puntaje de crédito, como el pago puntual y completo de cuotas mensuales equivalentes (EMI) y Cuotas de tarjetas de crédito. Si usted tiene una puntuación débil, puede ser en gran parte debido a los pagos atrasados o incumplidos y la alta utilización del crédito., (La tasa de utilización del crédito se refiere a la proporción del límite total de la tarjeta de crédito utilizada por el titular de la tarjeta de crédito.)

Adhil Shetty, CEO, Bankbazaar.com dijo que cada prestamista tiene su propio mecanismo de calificación de riesgo. Algunos ponen la información de calificación en el dominio público. Algunos pueden mencionar lo que cualquier grado debe pagar en términos de interés, pero no pueden revelar el puntaje de crédito requerido para estar en ese grado. «Un Banco Gubernamental, por ejemplo, tiene dos calificaciones claras: más de 700 y menos de 700 para la mayoría de las categorías clave de préstamos., Otro banco del Gobierno revela que sus tasas de préstamo vinculadas a MCLR son las más bajas para aquellos con puntajes superiores a 750. En términos generales, una puntuación de 750 a 800 debe ponerse en el grado superior para la mayoría de los prestamistas. «Por lo tanto, si tiene una puntuación más alta, puede ser elegible para las mejores ofertas de préstamos y tendrá que pagar intereses más bajos sobre su préstamo. Sin embargo, estos puntos de referencia difieren de un prestamista a otro», dijo Shetty.aquí hay 5 maneras de mejorar su puntaje de crédito.

1., Pague las EMIs y las cuotas de tarjeta de crédito a tiempo entre todos los parámetros factorizados por las agencias de crédito (como CIBIL), al calcular el puntaje de crédito, se cree ampliamente que el reembolso regular y oportuno de las cuotas de tarjeta de crédito y las EMIs de préstamo reciben la ponderación máxima. Por lo tanto, el pago oportuno de los préstamos y las cuotas de la tarjeta de crédito es el primer paso hacia la construcción constante o el mantenimiento de la puntuación de crédito de uno
2. Mantener la tasa de utilización del crédito dentro del 30% Radhika Binani, Directora de productos de Paisabazaar.,com dice que los prestamistas consideran que los cursos por encima del 30 por ciento como un signo de comportamiento hambriento de crédito y las agencias de crédito también reducen el puntaje de crédito de un individuo en algunos puntos en su CUR que violan esta marca. Esto hace que sea crucial contener el CUR dentro del 30 por ciento para evitar una reducción en su puntaje de crédito. Si el CUR de uno viola con frecuencia esta marca, uno debe solicitar al emisor de la tarjeta que aumente el límite de crédito u optar por otra tarjeta de crédito., «Un límite de crédito más alto aumentará el puntaje de crédito de una persona siempre que la persona no termine aumentando su/su tarjeta de crédito gasta proporcionalmente», dijo Binani.3. Evite múltiples solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito dentro de un corto período Cada vez que uno presenta una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito, el prestamista obtiene el informe de crédito del solicitante de la oficina de crédito para evaluar su solvencia. Tales solicitudes de informes de crédito iniciadas por el prestamista se denominan consultas difíciles, cada una de las cuales reduce el puntaje de crédito del solicitante de préstamo en unos pocos puntos., Binani dijo: «hacer múltiples Préstamos o solicitudes de tarjetas de crédito en un lapso corto reducirá el puntaje de crédito de una persona muy rápido.»en lugar de enviar múltiples consultas de crédito directamente a los prestamistas, los solicitantes de préstamos o tarjetas de crédito deben visitar los mercados financieros en línea para seleccionar la opción óptima de tarjeta de crédito o préstamo después de comparar varias ofertas de préstamos y tarjetas de crédito disponibles sobre la base de su puntaje de crédito, ingresos y otros criterios de elegibilidad., En tal escenario, estos mercados también obtendrán informes de crédito al tiempo que ofrecen las opciones de crédito, pero tales solicitudes por los mercados se denominan como consultas suaves por las agencias de crédito. Binani dice: «solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo a través de soft enquires no afectará el puntaje de crédito de uno.»
4. Revise el informe de crédito a intervalos regulares
Las agencias de crédito calculan el puntaje de crédito principalmente sobre la base de la información proporcionada por los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito., Cualquier información incorrecta enumerada en los informes de crédito, ya sea debido a errores administrativos del prestamista/emisor de la tarjeta o cualquier transacción de crédito fraudulenta a nombre del prestatario o titular de la tarjeta puede afectar negativamente el puntaje de crédito. La única manera de detectar tal información incorrecta Es buscar y revisar los informes de crédito a intervalos periódicos. Por lo tanto, los consumidores deben obtener sus informes de crédito de las agencias al menos una vez al año. Alternativamente, pueden visitar los mercados financieros en línea para obtener sus informes de crédito gratuitos y sus actualizaciones mensuales.
5., No cancele ni cambie tarjetas de crédito antiguas si ha sido cliente de una tarjeta de crédito con un emisor de tarjeta por un tiempo y ha estado pagando sus facturas a tiempo, el emisor de la tarjeta puede pedirle que cancele su tarjeta de crédito Antigua y tome una nueva en la que también puede darle ofertas atractivas. Esto es algo que debes evitar.
» la continuidad a largo plazo de su cuenta de tarjeta de crédito es prueba de que ha estado pagando sus cuotas. En el cálculo de su puntaje de crédito, la edad de las líneas de crédito tiene algún impacto. Cuanto más larga sea la edad, mejor será tu puntuación., Por lo tanto, cancelar una tarjeta antigua también cancela el impulso que estaba recibiendo de ella. Examine la razón por la que desea cancelar su tarjeta y deje que su banco resuelva sus inquietudes. Por ejemplo, es posible que no se sienta cómodo con los cargos anuales, que el banco puede abordar mediante una exención o trasladándolo a una tarjeta que cuesta menos», explicó Shetty.