¿Qué es una aprobación condicional de hipoteca? ¿Significa que voy a ser aprobado para un préstamo hipotecario? ¿O hay alguna posibilidad de que me rechacen en el último minuto?

estas son algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos de nuestros lectores, sobre el tema de la suscripción de hipotecas. Así que decidimos responder a todos en un solo artículo. Comencemos por discutir lo que significa una aprobación «condicional» para usted, como prestatario.,

¿Qué significa una aprobación condicional de hipoteca?

en un contexto de préstamo, una aprobación condicional es cuando el suscriptor de la hipoteca está satisfecho con el archivo de solicitud de préstamo, pero todavía hay uno o más problemas que deben resolverse antes de que el Acuerdo pueda cerrarse. En la jerga hipotecaria, estos temas o artículos restantes se conocen comúnmente como » condiciones.»De ahí el término aprobación condicional.,

¿sabía usted: el suscriptor es la persona que revisa el Archivo del préstamo, y todos los documentos contenidos en él, para asegurarse de que cumple con las pautas del prestamista, así como cualquier Pauta secundaria (de FHA, Freddie Mac, etc.). Más información sobre la suscripción.

Puede pensar en el asegurador de hipotecas como una especie de detective de papeleo cuyo trabajo es asegurarse de que todo esté en orden. Y es un trabajo bastante detallado, porque hay muchos documentos y papeleo asociados con el préstamo hipotecario promedio.,

si el asegurador determina que el préstamo se ve bien en la mayoría de los aspectos, pero hay un par de cosas que deben resolverse, se conoce como aprobación condicional de la hipoteca.

para poner esto en un contexto más amplio, veamos los pasos básicos que tienen lugar durante un proceso típico de aprobación de hipotecas. Aunque en realidad no se muestra en el gráfico a continuación, se produciría una aprobación condicional entre los pasos 5 y 6. Sucedería como resultado del proceso de Suscripción y antes de la aprobación final.,

este es un ejemplo del mundo Real

John y Jane han solicitado un préstamo hipotecario y han proporcionado todos los documentos que su prestamista ha solicitado hasta ahora. Su archivo de préstamo luego pasa al suscriptor, quien lo revisa para verificar su integridad y precisión. También revisa el archivo para asegurarse de que se hayan cumplido todos los requisitos del préstamo.

El Asegurador decide que los prestatarios están calificados para un préstamo, y que el archivo contiene todo lo necesario para satisfacer los requisitos. Con una excepción., Un gran depósito se hizo en la cuenta bancaria de los prestatarios en el último par de semanas, y el asegurador no puede determinar de dónde vino ese dinero.

entonces, emite lo que equivale a una aprobación condicional para el préstamo hipotecario. Él lo remite de nuevo al oficial de préstamos o procesador y dice que necesita saber la fuente del depósito reciente. Esta es una condición para la aprobación final. Este punto debe ser resuelto antes de que el asegurador pueda declarar que el préstamo está » claro para cerrar.»

así que ahora la pelota está de vuelta en la cancha de los prestatarios. Esencialmente se les ha dado una tarea que completar., Ahora deben proporcionar una carta de explicación que irá en el Archivo del préstamo.

si John y Jane pueden documentar completamente la fuente del pago inicial, y resulta que el dinero provino de una fuente aprobada, entonces el préstamo probablemente será aprobado. Las condiciones finales se han despejado, y la pareja Ahora puede pasar a cerrar la casa.

«condiciones» comunes identificadas por los aseguradores

el escenario anterior es solo un ejemplo de aprobación condicional de una hipoteca. En ese ejemplo realista, los prestatarios tuvieron que explicar y documentar un gran depósito en su cuenta bancaria.,

Aquí hay algunas otras cosas que un suscriptor podría pedir:

  • Una copia de la póliza de seguro de vivienda
  • verificación del empleo y/o ingresos actuales del prestatario
  • prueba de seguro hipotecario
  • Carta de explicación del prestatario para un retiro reciente
  • otros documentos faltantes o incompletos necesarios para la financiación del préstamo

Esta es solo una lista parcial de condiciones hipotecarias comunes que la aprobación final. Es posible que encuentre otras solicitudes durante su proceso de suscripción., O puede navegar a través del proceso sin solicitudes adicionales de ningún tipo. El proceso varía de un prestatario a otro.

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¿mi préstamo seguirá funcionando?

hay varias etapas de» aprobación » durante el proceso de préstamo hipotecario. Pero solo hay una aprobación final, y es cuando el préstamo está realmente financiado (en o antes del cierre). Es importante darse cuenta de que las cosas pueden salir mal en cualquier etapa de este proceso, hasta el cierre final.,

esto no pretende alarmarlo, sino ayudarlo a prepararse para el proceso y comprender cómo funciona todo.

Los compradores de vivienda y los prestatarios hipotecarios a menudo piensan que están «sin hogar» cuando reciben una aprobación previa de un prestamista. Pero ese no es el caso. Una pre-aprobación simplemente significa que hay una probabilidad de que usted será aprobado para el préstamo hipotecario, una vez que el asegurador le da un pulgar hacia arriba.

Ser pre-aprobado tiene sus propios beneficios. Le ayuda a limitar su búsqueda de vivienda y podría hacer que los vendedores estén más inclinados a aceptar su oferta., Pero no es una garantía de que el trato se llevará a cabo.

hay muchos problemas y Condiciones que pueden ocurrir entre la aprobación previa y la financiación. La aprobación condicional de la hipoteca es un ejemplo de un paso intermedio que podría surgir.

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como prestatario, lo mejor que puede hacer en caso de una aprobación condicional es resolver todas las condiciones lo más rápido posible.

Manténgase en contacto con su oficial de préstamos durante esta etapa (este suele ser el punto de contacto principal)., Si el asegurador identifica una condición que debe resolverse, el préstamo está esencialmente «en espera» hasta que se resuelva ese problema. Ser proactivo en esta etapa puede ayudar a evitar retrasos no deseados y mantener el cierre a tiempo.

¿Cuánto tiempo debe cerrarse después de una aprobación condicional?

entonces, ¿Cuánto tiempo se tarda en cerrar un préstamo hipotecario, después de recibir una aprobación condicional del asegurador? ¿Todavía podrás cerrar a tiempo? ¿O las» condiciones » retrasarán su cierre?,

esto dependerá en gran medida de dos cosas:

  • El alcance y la complejidad de la ‘condición’identificada
  • La cantidad de tiempo que le toma resolver el problema

en algunos casos, este tipo de problemas se pueden resolver en un día o dos. Tomemos el escenario de la» carta de explicación » mencionado anteriormente, por ejemplo. Puede escribir una carta para explicar un retiro o depósito bancario el mismo día que recibe la solicitud. El asegurador podría entonces aclarar esa cuestión y seguir adelante.

en otros casos, es posible que tenga que hacer un poco más de trabajo para resolver un problema., Tal vez tenga que reunir algunos documentos o hacer algunas llamadas telefónicas. Esto puede agregar tiempo al proceso de Suscripción, lo que podría retrasar su cierre unos días.

como prestatario, lo mejor que puede hacer es mantenerse en contacto con su oficial de préstamos y manejar cualquier solicitud de manera oportuna. El resto está fuera de tus manos.