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aspectos destacados:

  • Las relaciones deuda-crédito y deuda-ingresos pueden ayudar a los prestamistas a evaluar su solvencia
  • Su relación deuda-crédito puede afectar sus calificaciones crediticias, mientras que las relaciones deuda-ingresos no
  • Los prestamistas y acreedores prefieren ver una relación deuda-crédito más baja cuando solicita crédito

términos como «relación deuda-crédito», «relación deuda-crédito», «tasa de utilización del crédito» y «relación deuda-ingreso»., Pero, ¿qué significan todos ellos y, lo que es más importante, son diferentes?

relación deuda / crédito (también conocida como tasa de utilización de crédito o tasa de utilización de deuda / crédito)

Su relación deuda / crédito, también conocida como tasa de utilización de crédito o tasa de deuda / crédito, generalmente representa la cantidad de crédito renovable que está utilizando dividida por la cantidad total de crédito disponible para usted, o sus límites de crédito.

¿Qué es el crédito rotatorio? Crédito rotativo cuentas incluyen cosas como tarjetas de crédito y líneas de crédito., No tienen un pago fijo cada mes, y puede reutilizar el crédito a medida que paga su saldo. (Por otro lado, los préstamos a plazos son cosas como una hipoteca o un préstamo de vehículo, con un pago fijo cada mes. Cuando se pagan los préstamos a plazos, la cuenta se cierra. Los préstamos a plazos generalmente no están incluidos en su relación deuda / crédito.,)

un ejemplo de cómo se puede calcular una relación deuda / crédito: si tiene dos tarjetas de crédito con un límite de crédito combinado de $10,000, y debe 4 4,000 en una tarjeta y 1 1,000 en la otra, su relación deuda / crédito es del 50 por ciento, ya que está utilizando la mitad de la cantidad total de crédito disponible para usted.

Esta es la razón por la que su relación importa: al evaluar su solicitud de crédito, los prestamistas y los acreedores tienen en cuenta varios factores, que pueden incluir su relación de deuda a crédito., Si su proporción es alta, es una indicación de que podría ser un prestatario de mayor riesgo que puede tener problemas para pagar un préstamo porque tiene más deuda. En general, a los prestamistas y acreedores les gusta ver una relación deuda / crédito del 30 por ciento o menos.

ratio deuda / ingreso (también conocido como DTI)

Su ratio deuda / ingreso es la cantidad total que debe cada mes dividida por la cantidad total de dinero que gana cada mes, generalmente expresada como porcentaje.

esta proporción incluye su deuda mensual recurrente total, lo que significa saldos de tarjetas de crédito, Pagos de alquiler o hipoteca, préstamos para vehículos y más., Para calcular su relación deuda / ingreso, divida su deuda mensual recurrente total por su ingreso mensual bruto – la cantidad total que usted hace cada mes antes de impuestos, retenciones y gastos.

por ejemplo, si tiene una deuda de 2 2,000 cada mes y gana income 6,000 en ingresos mensuales brutos, su relación deuda / ingreso sería del 33 por ciento. En otras palabras, usted gasta el 33 por ciento de su ingreso mensual en los pagos de su deuda.,

la diferencia entre las relaciones deuda-crédito y deuda-ingresos

Su relación deuda-crédito puede ser un factor en el cálculo de sus puntuaciones de crédito, dependiendo del modelo de puntuación de crédito (método de cálculo) utilizado. Otros factores pueden incluir su historial de pagos, la duración de su historial de crédito, cuántas cuentas de crédito ha abierto recientemente y los tipos de cuentas de crédito que tiene.

Su relación deuda / ingreso no afecta sus calificaciones crediticias, pero es un factor que los prestamistas pueden evaluar al decidir si aprueban o no su solicitud de crédito.,

familiarizarse con ambos ratios y calcularlos puede ayudarlo a tener una mejor idea de su situación crediticia particular y lo que los prestamistas y acreedores pueden ver si está solicitando crédito.