LendingClub se ha convertido en uno de los destinos más reputados para préstamos personales en línea, generalmente un método ideal para pedir prestado para una necesidad especial o consolidación de deudas de tarjeta de crédito. Ayudó a crear un mercado de préstamos peer-to-peer, que empareja a los prestatarios con los inversores que están dispuestos a financiar los préstamos. LendingClub es el más adecuado para servir a los prestatarios con registros de pago responsables e historiales financieros establecidos.,

el cliente típico de LendingClub tiene un buen puntaje de crédito y un largo historial de crédito (un promedio de 17 años). El ingreso anual promedio para un prestatario de LendingClub es de 7 79,145 y la relación deuda-ingreso promedio es de 18.29% (excluyendo hipotecas).

obviamente, los préstamos de LendingClub se han popularizado porque es el prestamista en línea más grande para préstamos personales en los Estados Unidos, con más de 3 35.9 mil millones en préstamos desde que la compañía fue fundada en 2007. LendingClub representó loans 8.987 millones en préstamos en 2017.

el objetivo de estos préstamos ha sido refinanciar una vivienda (43.,36%); pago de tarjetas de crédito (17.89%) y otros (38.85%).

¿cómo funciona Lending Club?

LendingClub examina a los posibles prestatarios y presta servicios a los préstamos una vez que son aprobados. El riesgo: los inversores, no LendingClub, toman la decisión final de prestar o no el dinero.

esa decisión se basa en la calificación de LendingClub, utilizando datos de crédito e ingresos, asignados a cada prestatario aprobado. Esos datos, conocidos solo por los inversores, también ayudan a determinar el rango de tasas de interés ofrecidas al prestatario.

La tasa porcentual anual típica (APR) de LendingClub está entre 5.,99% y 35,89%. También hay una comisión de originación del 1% al 6% retirado de la parte superior del préstamo.

una vez aprobado, el monto de su préstamo llegará a su cuenta bancaria en aproximadamente una semana. Hay un calendario de pagos mensuales que se extiende de tres a cinco años (36-60 pagos mensuales).

los préstamos de LendingClub son generalmente perseguidos por prestatarios con crédito bueno a excelente (puntajes promedio 700) y una baja relación deuda-ingresos (el promedio es 12%). Los prestatarios pueden presentar una solicitud conjunta, lo que podría conducir a una línea de préstamo más grande debido a los ingresos múltiples.,

LendingClub probablemente no es la mejor opción para los prestatarios con mal crédito. Eso traería una tasa de interés alta y una tarifa de originación empinada, lo que significa que probablemente podría hacerlo mejor con un tipo diferente de préstamo.

revisión de Lending Club

los requisitos de LendingClub generalmente obtienen altas calificaciones, pero puede que no sean para todos.

Aquí hay algunos pros y contras que podrían ayudar a aclarar las ventajas y desventajas:

Pros

Términos de préstamo largos: puede estirar el préstamo a términos de reembolso de tres años y cinco años.,

tracción suave: No se necesita una consulta de crédito dura para verificar las tasas, lo que es útil al comparar productos de préstamos. Le permitirá comprar cómodamente sin dañar su puntaje de crédito.

bajo puntaje de crédito: el puntaje de crédito de LendingClub tiene una aceptación mínima de 600. Por supuesto, la tasa de interés podría no ser ideal con ese puntaje, pero podría ser un buen negocio para los prestatarios con crédito regular que generalmente tienen que conformarse con ofertas subprime.

Cons

espera más larga: en el mundo en línea, más rápido es mejor, especialmente si necesita dinero rápido para una emergencia., El dinero de LendingClub generalmente requiere un período de siete días para estar disponible. Hay otros lugares que podrían cambiar el dinero en un día.

tarifa de originación: después de determinar su riesgo de crédito, LendingClub le proporcionará una tasa de interés, pero parte de eso es una tarifa de originación, que reducirá su préstamo. Vale la pena comparar y contrastar las opciones de las empresas que no tienen una tarifa de originación.

otras tarifas: hay una variedad de otras tarifas. Se le cobran 7 7 Si paga con cheque, pero no se le cobra ningún cargo si configura un débito a través de su cuenta bancaria., Son 1 15 si no hay suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir la cuota mensual. El cargo por pago atrasado es del 5% o el monto de la cuota No pagada o 1 15, lo que sea mayor.

¿Cuáles son los requisitos de LendingClub para los prestatarios?

LendingClub loan amounts generally range from $1,000 to 4 40,000. Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 600, junto con un historial de crédito mínimo de tres años. La relación deuda / ingresos debe ser inferior al 40% para las solicitudes individuales y al 35% para los solicitantes conjuntos.

Puede solicitar un préstamo en el sitio web de la organización —www.LendingClub.com.,

el proceso de solicitud le pedirá:
  • cantidad del préstamo
  • razón del préstamo
  • Su información personal (dirección, número de teléfono, correo electrónico)
  • información Personal de co-solicitantes
  • ingresos individuales/conjuntos verificables

LendingClub realizará una verificación de crédito «suave», que no afectará su calificación crediticia. Después de la aprobación, puede ver una calculadora en línea con opciones individuales, incluido el pago mensual fijo para un préstamo de 36 meses y un préstamo de 60 meses con las tasas de interés para cada opción.,

alternativas a LendingClub

Si LendingClub lo rechaza (o solo califica para un préstamo de alto interés), hay otras opciones para obtener un préstamo con mal crédito. En primer lugar, asegúrese de que toda la información presentada a LendingClub era correcta. LendingClub podría haber descubierto una marca negativa en su informe de crédito que necesita investigación.

plan de gestión de deudas / asesoramiento crediticio: esta es una excelente opción para cualquier persona a la que se le niegue un préstamo de LendingClub. Trabajar con una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro puede ayudarlo a reducir los pagos de su deuda, independientemente de su puntaje de crédito., Los consejeros en un programa de manejo de deudas (no un préstamo) trabajarán con los acreedores en su nombre para reducir su pago mensual. Es bueno para deudas no garantizadas (como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles).

prosperar-tal vez una mejor opción peer-to-peer si usted lleva una deuda sustancial y tiene un alto ingreso. Prosper acepta puntajes de crédito de 640 o más, mientras acepta ratios de deuda a ingresos de hasta 50%. Los APRs son similares: 6.95% a 35.99%, lo que incluye una tarifa de originación de 2.4% a 5%. Los montos de los préstamos son de 2 2,000 a 4 40,000 y los planes de pago varían de tres a cinco años., El dinero podría estar disponible en tres días hábiles. En general, Lending Club vs. Prosper es una comparación interesante.

SoFi-buena opción para nuevos prestatarios de crédito. Los Apr son generalmente manejables (5% a 15%, sin cargo de originación), pero hay un umbral más alto para las calificaciones crediticias (mínimo de 660). Los montos de los préstamos son de 5 5,000 a 1 100,000 y los planes de pago varían de tres a siete años. Por lo general, el dinero está disponible dentro de los siete días.

descubrir-es otra alternativa que no cobra una tarifa de originación. El APRs gama de 6.99% a 24.99%., Los montos de los préstamos son de 2 2,500 a 3 35,000 y los planes de pago varían de tres a siete años. En algunos casos, el dinero puede estar disponible tan pronto como al día siguiente.

¿Qué pasa si no puedo hacer mi pago LendingClub?

para los prestatarios que tienen problemas para hacer pagos, LendingClub ofrece un plan de dificultades. Los prestatarios pueden hacer pagos de solo intereses durante tres meses, lo que les ayuda a obtener una mejor posición financiera.