cu o bancă sau o uniune de credit pe aproape fiecare bloc, consumatorii sunt răsfățați de alegere în nevoile lor bancare. Dar multe asemănări între bănci vs. uniunile de credit s-ar putea lăsa să vă întrebați care este potrivit pentru nevoile dumneavoastra. În timp ce ambele tipuri de instituții vă permit să depuneți în siguranță sau să împrumutați bani pentru o serie de utilizări, există diferențe între cele două care contează atunci când vine vorba de alegerea locului de bancă și a modului de gestionare a banilor.
funcționarea băncilor vs., Ambele tipuri de instituții câștigă bani împrumutând bani la rate ale dobânzii mai mari decât plătesc la depozite, precum și prin taxe. Diferența esențială dintre bănci și uniunile de credit este că uniunile de credit sunt organizații non-profit deținute și controlate de clienții lor, cunoscuți sub numele de „membri”.”Scopul principal al uniunilor de credit este de a promova bunăstarea financiară a și de a returna profiturile membrilor lor.în schimb, băncile sunt organizații cu scop lucrativ deținute și conduse de acționari., Acești investitori ar putea fi mii de acționari anonimi sau câțiva investitori mari, în funcție de bancă. Motivul principal al băncilor este de a maximiza profiturile pentru acești acționari.
Banca vs. eligibilitatea Uniunii de Credit
băncile sunt deschise publicului larg. În timp ce băncile regionale care operează într-o anumită locație pot limita unele sau toate produsele bancare la persoanele din acea locație, băncile naționale extind, de obicei, conturi individuale la orice rezident legal în vârstă de 18 ani sau mai mult.,în schimb, uniunile de credit trebuie să-și limiteze baza de clienți la un grup de persoane care împărtășesc o legătură comună, cunoscută sub numele de „câmpul de membru”.”Din fericire, cerința este relativ ușor de îndeplinit. Ați putea fi eligibil să adere la o uniune de credit pentru a:
- în cazul în Care lucrați
- în cazul în Care locuiți
- calitatea de membru într-o organizație (cum ar fi o școală sau loc de cult)
- Un membru al familiei de eligibilitate
Oriunde ai fi, există o bună șansă sunteți eligibil pentru o uniune de credit în apropiere., Unii chiar servesc membrii de la distanță sau în întregime online, permițându-vă să bancare cu o uniune de credit într-un alt stat.pentru majoritatea clienților-consumatorii care se ocupă de finanțele personale și ale întreprinderilor mici-alegerea unei bănci sau a unei uniuni de credit nu va limita produsele disponibile pentru dvs. Ofertele de bază la ambele tipuri de instituții financiare sunt practic aceleași.,
cele Mai multe bănci și uniunile de credit oferă:
- Verificarea conturilor
- conturi de Economii
- conturi de pe piața monetară
- Certificate de depozit (Cd-uri)
- Afaceri conturile bancare
- Home credite (inclusiv creditele de cumpărare și de refinanțare)
- credite Auto pentru vehicule noi si second hand (inclusiv motociclete și RV credite)
- Terenuri și construcții credite
cu toate Acestea, o bancă este mult mai probabil de a oferi produse specializate, cum ar fi împrumuturi pentru studenți sau servicii fiduciare., Este posibil ca o uniune de credit mai mică să nu poată satisface nevoile dvs., dar nu doare niciodată să întrebați. Unele instituții mici au parteneriate cu furnizorii de servicii care le permit să furnizeze aceste servicii clienților lor.ambele bănci și uniunile de credit oferă, de asemenea, servicii bancare online și aplicații mobile pentru gestionarea contului, deși o bancă poate oferi funcții de ultimă oră mai rapid. Cu toate acestea, ambele vă permit să vizualizați conturi, să faceți depuneri cu dispozitivul mobil, să transferați bani între conturi și să plătiți facturi.
tarife și comisioane la uniunile de Credit Vs., Băncile
o altă distincție importantă între aceste două tipuri instituționale este că uniunile de credit tind să ofere rate și comisioane mai atractive în ansamblu. Nu numai că se concentrează pe maximizarea profiturilor pentru membri, mai degrabă decât pe investitorii externi, dar statutul lor non-profit îi scutește de aceleași tipuri de impozite pe care băncile trebuie să le plătească. Drept urmare, acestea tind să ofere rate ale dobânzii mai mari la conturile de economii și CD-uri, rate mai mici la împrumuturi și comisioane de cont mai mici decât băncile., Această combinație de beneficii permite clienților să-și maximizeze rentabilitatea depozitelor și să reducă la minimum costurile împrumutului.băncile oferă rate mai mici la depozitele clienților și rate mai mari la împrumuturi din cauza sarcinii fiscale mai mari și a motivului lor de a maximiza profiturile pentru investitori. Cu toate acestea, nici toate băncile, nici toate uniunile de credit nu sunt aceleași. Unele bănci oferă rate mai competitive decât uniunile de credit. Cel mai bine este să faceți cumpărături înainte de a presupune că o uniune de credit vă va oferi o afacere mai bună.
securitatea uniunilor de Credit Vs., Băncile
s-ar putea să vă întrebați dacă este mai sigur să dețineți depozite la o bancă decât la o uniune de credit. Într-adevăr, atâta timp cât instituția deține asigurare, banii dvs. sunt, în general, în siguranță la orice tip de instituție.
cea mai sigură asigurare disponibilă vine de la Guvernul SUA.
- Pentru conturile bancare, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asigură fonduri cu sprijin guvernamental.
- la uniunile de credit federale și cele mai multe state-cartografiate, Fondul Național de asigurări de acțiuni al Uniunii de Credit (NCUSIF) vă protejează cu toată credința și creditul SUA, guvern.
dacă o instituție se află sub, o parte sau toți banii dvs. pot fi asigurați, ceea ce înseamnă că fondurile pierdute vor fi înlocuite. În cele mai multe cazuri, contul dvs. va ajunge la o instituție nouă și veți păstra același număr de cont și soldul contului ca înainte.în conformitate cu legislația în vigoare, atât acoperirea FDIC, cât și acoperirea NCUSIF protejează până la $250,000 pe deponent, pe instituție. Dacă aveți mai mult decât această sumă de gestionat, răspândiți-vă fondurile între diferite înregistrări de cont sau instituții diferite., De asemenea, este posibil să aveți mai mult de $250,000 asigurat într-un singur loc dacă aveți conturi în diferite categorii de proprietate. De exemplu, contul dvs. de pensionare și contul dvs. individual de verificare la aceeași instituție pot fi numărate separat.
o minoritate de uniuni de credit oferă acoperire de asigurare privată, în principal prin intermediul companiei American Share Insurance.
Serviciul Clienți la uniunile de Credit Vs.bănci
serviciul depinde, în parte, de cultura generală a organizației., Calitatea interacțiunilor dvs. cu personalul poate depinde, de asemenea, de cine vorbiți în orice zi.acestea fiind spuse, uniunile de credit și băncile mici sunt cunoscute pentru furnizarea unui nivel mai personalizat de servicii pentru clienți în comparație cu băncile mari. Cu mai puțini clienți și angajați, poate fi mai ușor pentru toată lumea să se cunoască reciproc. Există șanse mari să lucrați cu aceiași oameni de fiecare dată când vizitați o sucursală și puteți dezvolta relații de durată. Aceste relații pot facilita rezolvarea problemelor cu conturile dvs.,la băncile mari, așteptați-vă la o experiență mai consistentă, dar mai puțin personalizată. Este mai probabil ca angajații să fi finalizat un program cuprinzător de instruire cu protocoale rigide pentru rezolvarea problemelor legate de servicii, oferindu-le puțină flexibilitate pentru a se potrivi nevoilor dvs. unice.uniunile de credit participante oferă, de asemenea, servicii la sucursalele partajate, permițându-vă să vizitați sucursalele altor uniuni de credit participante la nivel național., Puteți face depuneri și retrageri la aceste sucursale, precum și efectua transferuri și plăți, dar poate fi necesar să lucrați cu Uniunea de credit locală pe probleme mai complexe.
Lasă un răspuns