Best Robo-Advisors (Română)

am petrecut mii de ore analizând piața robo-advisor pentru a identifica cele mai bune opțiuni pentru o gamă largă de nevoi și obiective. Această listă reprezintă robo-consilierii noștri de top din mai multe categorii, toate determinate de metodologia noastră de evaluare proprie. Ne concentrăm pe evidențierea celor mai buni robo-consilieri posibili și nu acordăm nicio preferință robo-consilierilor de la care putem primi compensații. Aceștia sunt robo-consilierii pe care i-am recomanda familiei și prietenilor noștri și sunt aceiași pe care vi-i recomandăm și vouă.,r Portfolio Management

M1 Finance: Best for Sophisticated Investors and Best for Low Costs

Merrill Guided Investing: Best for Education

E*TRADE Core Portfolios: Best for Mobile

Wealthfront: Best Overall and Best for Goal Setting

cel mai bun general: Wealthfront este alegerea noastră de top în general pentru robo-consilieri, deoarece oferă pachetul complet de stabilire a obiectivelor, planificare, bancare și investiții într-o platformă elegantă, ușor de utilizat.,Wealthfront oferă investiții complet digitale pentru un preț foarte competitiv. A făcut pași uriași spre obiectivul său de a conduce bani cu lansarea pilotului automat, care monitorizează conturile bancare și mută fonduri peste nevoile dvs. lunare de cheltuieli într-un cont de investiții sau contul de economii cu randament ridicat al Wealthfront. Merită să aruncați o privire la scenariile furnizate De Path, chiar dacă aveți contul principal de investiții la o altă instituție., Celelalte piese ale ofertei Wealthfront-investiți, numerar, Salvați și Împrumutați—vă pot ajuta să acumulați bogăție, să vă gestionați numerarul și să deschideți o linie de credit fără niciun fel de agitație. Taxele pentru investiții se află la capătul inferior al scalei, percepând 0,25% din activele administrate. cel mai bun pentru stabilirea obiectivelor: Wealthfront este, de asemenea, alegerea noastră de top pentru stabilirea obiectivelor, datorită calității înalte a tehnologiei sale de stabilire a obiectivelor și de planificare, care este excelentă și ar trebui să servească drept model pentru alți robo-consilieri.,puteți dezvolta un plan detaliat de pensionare sau vă puteți conecta la date terțe pentru a afla cât de mult ar trebui să rezervați pentru o achiziție planificată a casei sau pentru cheltuielile colegiului. Configurarea unui cont Wealthfront vă oferă acces la Path, instrumentul gratuit de planificare financiară care integrează datele contului dvs. și utilizează date terțe pentru a vă proiecta mai bine situația financiară, indiferent dacă deschideți sau nu un cont de investiții.,li>

Portfolios under $100,000 are not customizable beyond risk settings

Larger accounts may contain more expensive mutual funds

Interactive Advisors: Best for Sustainable Investing and Best for Portfolio Construction

cel Mai bun pentru Investițiile Durabile: Interactive Consilieri nostru este alegerea de top pentru investițiile durabile datorită accent deosebit pe investițiile responsabile social de produse și disponibilitatea de pre-construit portofolii investit în conformitate cu ESG strategii.un serviciu oferit de Interactive Brokers (IBKR), Interactive Advisors oferă o gamă largă de portofolii din care să aleagă., Portofoliile investite conform strategiilor ESG, inclusiv unele dintre Portofoliile Smart Beta, sunt marcate în listă cu o frunză verde. Dacă alegeți un portofoliu care nu este investit în conformitate cu strategiile ESG, puteți evita grupuri întregi de companii care nu împărtășesc valorile dvs., precum și excluderi unice de acțiuni care se aplică automat tuturor investițiilor dvs. Fiecare grup de excludere cuprinde de obicei 25 de stocuri și este revizuit anual., O caracteristică Interactive Brokers aflată în prezent în testare beta, Impact Dashboard, este disponibilă clienților Interactive Advisors prin intermediul contului lor de brokeraj și este concepută pentru a ajuta clienții să evalueze și să investească în companii care se aliniază cu valorile lor. cel mai bun pentru construirea portofoliului: Interactive Advisors este, de asemenea, alegerea noastră de top pentru construcția portofoliului, deoarece oferă o gamă largă de clase de active care pot fi utilizate pentru a construi un portofoliu.alegerea portofoliului de la Interactive Advisors este variată. Majoritatea portofoliilor conțin acțiuni fracționare ale acțiunilor individuale., Unele portofolii au până la 300 de stocuri. Există, de asemenea, portofolii formate din ETF-uri de la Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street și altele. Alte portofolii urmăresc anumite sectoare de piață, inclusiv imobiliare, cheltuieli discreționare ale consumatorilor și utilități. Acest lucru permite investitorilor să ia poziții sectoriale, ceea ce nu oferă multe robo-advisories. De asemenea, puteți investi într-un portofoliu global general care include acțiuni și venituri fixe din întreaga lume., Acest nivel de personalizare a portofoliului este rar în industria robo-consultativă actuală și este unul dintre principalele motive pentru care consilierii interactivi pot fi mai potriviți pentru investitorii bine informați care doresc acest nivel de control.,visories

Not immediately obvious what your actual costs will be

You need a large account and a high cash balance to earn interest on idle cash

Betterment: Best for Beginners and Best for Cash Management

Personal Capital: Best for Portfolio Management

Capital cu caracter Personal este alegerea noastre de top pentru managementul de portofoliu din cauza firmei de tehnologie avansată administrează în mod eficient riscul și impozite.compania a fost una dintre primele care a pus instrumente în mâinile investitorilor și a automatizat elemente de gestionare a portofoliului., Harry” părintele teoriei portofoliului Modern ” Markowitz este listat ca expert în strategia de portofoliu a companiei. Portofoliile sunt monitorizate zilnic și reechilibrate atunci când se deplasează în afara limitelor de alocare a activelor. Mai mult, Capitalul Personal folosește ceea ce numește „ponderare inteligentă” pentru a asigura o diversificare reală prin monitorizarea și reducerea expunerilor concentrate la un anumit sector sau stil de investiții, lucru care nu este posibil atunci când investești exclusiv în ETF-uri cu ponderare de capitalizare.,filosofia managementului investițiilor personale de Capital merge cu un pas dincolo de recoltarea pierderilor fiscale, căutând în schimb să vă optimizați povara fiscală.,modalitate de a opta pentru a primi apeluri telefonice în timpul procesului de înscriere

Taxele sunt mari pentru un robo-consultativ, deși mai mici decât toate-umane, management de portofoliu

M1 Finanțe: Cel mai bun pentru Investitorii Sofisticați și mai Bune pentru Costuri Reduse

cel Mai bun pentru Investitorii Sofisticați: M1 Finanțe nostru este alegerea de top pentru investitorii sofisticați, datorită combinației unice de investiții automat cu un nivel ridicat de personalizare, care permite clientilor pentru a crea un portofoliu adaptate la specificațiile exacte ale acestora.,puteți crea portofolii care conțin ETF-uri cu costuri reduse sau puteți utiliza stocuri individuale sau ambele. Clientul țintă al M1 se concentrează pe termen lung și are experiență în utilizarea unei brokeraje online tradiționale pentru a investi în acțiuni și ETF-uri. M1 oferă acestor potențiali clienți o alternativă cu costuri mai mici, care permite tranzacții cu acțiuni fracționate și un grad mai mare de control asupra construcției portofoliului decât oferă alți robo-consilieri.,cel mai bun pentru costuri reduse: M1 Finance este, de asemenea, alegerea noastră de top pentru costuri reduse, deoarece nu percepe taxe de administrare a portofoliului sau de tranzacționare sau taxe pentru depuneri sau retrageri într-un cont bancar conectat.vă puteți înscrie pentru un cont M1 Plus pentru 125 USD, ceea ce vă oferă o a doua fereastră de tranzacționare zilnică, precum și o reducere a ratei dobânzii atunci când luați un împrumut prin M1 Borrow. De asemenea, veți câștiga dobânzi în numerar prin intermediul funcției de cheltuieli M1. Există reduceri frecvente oferite pentru M1 Plus, astfel încât să păstreze un ochi pentru aceste anunțuri., Portofoliile deținute numai în stoc nu vor suporta taxe de administrare a fondurilor. Portofoliile cu ETF-uri pot suporta comisioane de administrare pentru fondurile subiacente care variază între 0,06% și 0,20%. Există, totuși, o taxă de reziliere a contului. În plus, conturile cu mai puțin de 20 USD și fără activitate de tranzacționare timp de 90 de zile sunt taxate.,a angajat consilieri financiari

platforma oferă foarte puțin ajutor pentru stabilirea obiectivelor financiare

nu poți consolidarea conturilor externe pentru scopuri de planificare

Merrill Ghidat de Investiții: Cel mai bun pentru Educație

Merrill Ghidat Investiția noastră alegere de top pentru educație din cauza resurse extinse prevăzută în Educație Investitor Hub pe site-ul web, care vă permite să alegeți o cale bazată pe experiența dumneavoastră de investiții și de interese.

Hub-ul aliniază conținutul educației financiare în funcție de nivelul de sofisticare, subiect, produs și tipul de livrare (video, instrument, tutorial etc.).)., În plus, secțiunea de planificare a etapei de viață a site-ului web are instrumente pentru toată lumea, de la cei care abia au început până la cei care sunt deja pensionari. Merrill trimite, de asemenea, e-mailuri legate de alerte de volatilitate, plus actualizări săptămânale și trimestriale.,i>

Mare de instrumente de planificare pe Merrill Edge-ul

Bine concepute resurse educaționale adaptate la nivel de client de a investi expertiză

în Cazul în care progresul spre obiectivul este de pe pista, există mai multe sugestii afișate pentru a ajuta atinge obiectivul

E*TRADE Bază de Portofolii: Cel mai bun pentru o Experiență Mobilă

e*TRADE Core Portfolios este alegerea noastră de top pentru experiența mobilă datorită aplicației sale mobile bine concepute, care a fost actualizată la sfârșitul anului 2019, făcând toate caracteristicile experienței Core Portfolios excepțional de ușor de utilizat pe dispozitivul dvs. mobil.aplicația mobilă E * TRADE a fost actualizată la sfârșitul anului 2019, făcând toate caracteristicile experienței portofoliilor de bază ușor de utilizat pe dispozitivul dvs. mobil, inclusiv configurarea unui cont și înscrierea în serviciu., Am constatat că fluxul de lucru pe aplicația mobilă este chiar mai ușor decât pe site-ul web.portofoliile de bază reprezintă nivelul introductiv pentru conturile gestionate de E * TRADE, cu un depozit minim de 500 USD, cu fonduri investite în ETF-uri neproprietare la o taxă anuală de 0,30% din activele administrate. Pe măsură ce activele dvs. cresc, Puteți alege să vă mutați într-un cont cu un nivel mai ridicat de servicii personale.,>

chat Online este disponibil 24/7 pe telefonul mobil și site-ul

Investopedia Robo-Consilier Metodologiei de Rating

Investopedia este dedicat pentru a oferi investitorilor cu imparțială, cuprinzătoare recenzii și evaluări de robo-consilieri., Recenziile noastre din 2020 sunt rezultatul evaluărilor aprofundate a peste 20 de platforme robo-advisor, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, construcția portofoliului, costurile și taxele, securitatea, experiența mobilă și serviciul pentru clienți. Puteți citi metodologia noastră completă de evaluare robo-advisor pentru o explicație mult mai aprofundată decât rezumatul de mai jos.

evaluarea generală a stelelor explicată

având în vedere investitorul individual, am analizat critic serviciile și tehnologia furnizate de robo-advisors., Am organizat metodologia noastră în nouă categorii, notând fiecare consilier pe mai multe variabile pentru a evalua performanța în fiecare categorie aplicabilă. Scorul pentru premiul general este o medie ponderată a categoriilor.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., Majoritatea companiilor pe care le-am revizuit ne-au oferit demonstrații video distanțate social ale platformelor și serviciilor lor în August 2020.

Din chestionare, testarea practică a platformelor și demonstrațiile platformei, am marcat fiecare categorie și apoi am combinat scorurile categoriei într-un rating general pentru fiecare robo-consilier. Fiecare categorie acoperă elementele critice de care utilizatorii au nevoie pentru a evalua în detaliu un robo-consilier.

De ce nu este evaluată performanța portofoliului?, am ales să excludem performanța portofoliului din criteriile noastre de revizuire din mai multe motive. Principalul motiv este că fiecare client are obiective specifice, individualizate atunci când vine vorba de a investi printr-un robo-advisor. Unii caută o abordare mai conservatoare, în timp ce alții caută o creștere agresivă. În plus, toți investitorii au date de început și date de sfârșit diferite., Deoarece aceste servicii sunt concepute pentru a fi utilizate pe o perioadă foarte lungă de timp, clasament performanța lor împotriva referință place S&P 500 sau Indicele Mondial MSCI All peste un interval de timp ca un singur an sau chiar de peste trei ani este dor de personalizare că aceste platforme oferă.un alt motiv este că fiecare dintre furnizori are, în medie, mai mult de 20 de portofolii disponibile, iar mai mulți furnizori au modalități de personalizare a portofoliilor, astfel încât posibilitățile să fie nesfârșite. Este imposibil să compari merele cu merele., Am ales, în schimb, să ne concentrăm pe experiența generală de utilizare a unuia dintre acești furnizori. Ca atare, am aprofundat modul în care puteți planifica și stabili obiective, precum și cât de transparent este fiecare serviciu de robo-consultanță atunci când prezentați informații clienților.

este un Robo-consilier potrivit pentru tine?

în timpul crizei financiare și a recesiunii pieței care a afectat economia globală din decembrie 2007 până în iunie 2009, investitorii individuali și-au pierdut încrederea în investițiile în acțiuni ca o modalitate de a construi bogăția., Vizionarea instituțiilor financiare majore care au ieșit din afaceri a provocat o mare anxietate în rândul investitorilor, în special a celor apropiați de pensionare, care au trecut deja mai multe furtuni. Mulți și-au pierdut încrederea în consilierii lor financiari, care și-au îndreptat portofoliile în roșu. în acest maelstrom au apărut startup-uri fintech independente, inclusiv Wealthfront și Betterment, care au oferit modalități de a automatiza o strategie de investiții, aplicând teoria portofoliului modern, eliminând în același timp emoția umană din calcule., Acești pionieri au o mulțime de companii acum, deoarece majoritatea firmelor de brokeraj online auto-direcționate au lansat, de asemenea, produse de investiții automate, în timp ce își îmbunătățesc serviciile de consultanță. acum, în 2020, robo-consilierii au devenit o parte importantă a ecosistemului de investiții și tehnologie financiară și devin utilizați pe scară largă. Dar nu toți robo-consilierii oferă aceleași servicii sau răspund acelorași tipuri de clienți., De aceea am examinat fiecare dintre aceste oferte în detaliu: pentru a împuternici cititorii noștri să decidă dacă investiția pasivă ar trebui să facă parte din strategia de investiții a cuiva și, dacă da, care robo-advisor se potrivește cel mai bine nevoilor lor.

tipuri de Robo-consilieri

Robo-consilieri oferă o gamă largă de servicii care se potrivesc nevoilor diferite. Aici, vă oferim o idee despre tipurile de robo-uri de acolo.

Robo conectat la bănci sau Brokeraje

pentru o soluție ușoară, vedeți dacă banca sau brokerajul dvs. actual oferă un serviciu de consultanță robo., Dacă da, acesta este un mod rapid de a configura investiții automate cu transferuri rapide în și din cont.,dar vreau un robo-consilier, care oferă o mai complex, produs full-service ca activele cresc, ia în considerare una dintre acestea:

• Binele: Citit Review
• Charles Schwab Inteligente Portofolii: Citit Review
• Ellevest: Citit Review
• Fidelitate DU-te: Citeste Review
• Merrill Ghidat de Investiții: Citeste Review
• TD Ameritrade Esențiale Portofolii: Citit Review
• Vanguard Digital Consilier: Citit Review

Complexe Portofolii

cele Mai multe robo-consilieri set de portofolii care sunt compuse exclusiv din fonduri tranzacționate la bursă (Etf-uri)., Aceste firme oferă portofolii mult mai complexe care acoperă mai multe clase de active, în special pentru cele cu portofolii mari:

• Interactive Advisors: Read Review
• M1 Finanțe: Read Review
• Capital Personal: Read Review

investirea Responsabilă Social

investiția responsabilă social este un stil care crește în popularitate.,s: Citeste Review

M1 Finanțe: Citit Review

Merrill Ghidat de Investiții: Citit Review

de Capital cu caracter Personal: Citit Review

Marfa Investi: Citit Review

TD Ameritrade Esențiale Portofolii: Citit Review

Vanguard Consilier Personal: Citit Review

Wealthfront: Citit Review

Wealthsimple: Citeste Review

Servicii de Administrare de Numerar

Aceste robo-consilieri sunt înființarea pachete complete de servicii care includ capabilități de management de numerar, cum ar fi oferindu-vă acces la direct fondurile depuse până la două zile mai devreme., Nu este o coincidență faptul că aceste două firme au fost printre primul val de robo-consilieri.

• Binele: Citit Review
• Wealthfront: Citit Review

Uman Consilierii Disponibile

Robo-consilieri oferă diferite niveluri de servicii. În timp ce unele au servicii care sunt complet online, există mai multe care vă oferă acces la consilieri umani.,ortfolios): Citit Review

Merrill Ghidat Investi (nivel Premium): Citit Review

de Capital cu caracter Personal: Citit Review

Marfa Investi: Citit Review

Vanguard Consilier Personal: Citit Review

Wealthfront: Citit Review

Wealthsimple: Citit Review

Wells Fargo Intuitiv Investitor: Citeste Review

Aceste robo-consilieri să vă consultați cu un om de consilier, la un cost suplimentar:

• Binele (servicii standard): Citit Review
• Ellevest: Citit Review

Cum Robo-Consilieri de Muncă?, Robo-advisors sunt platforme de investiții automate cu costuri reduse, care gestionează banii folosind execuția algoritmică și au același statut juridic ca și consilierii umani. Aceștia trebuie să se înregistreze la Comisia pentru Valori Mobiliare și burse din SUA pentru a desfășura o activitate și, prin urmare, sunt supuși acelorași legi și reglementări privind valorile mobiliare ca și brokerii tradiționali. Denumirea oficială este „consilier de investiții înregistrat” sau RIA pe scurt. Majoritatea consilierilor robo sunt membri ai Autorității independente de reglementare a Industriei Financiare (FINRA)., Investitorii pot utiliza BrokerCheck pentru a cerceta robo-consilieri în același mod în care ar fi un consilier uman.când alegeți un robo-consilier și cap la site-ul său sau foc până aplicația mobilă, vi se va pune câteva întrebări despre situația financiară actuală și obiectivele viitoare. Vor fi câteva întrebări care ajută algoritmul să determine cât de mult risc de investiții puteți trăi. Unele robo-consilieri ajuta să definiți mai multe obiective, cum ar fi pensionare 30 ani de acum și de economisire pentru o plată în jos pe o casă în 3 ani., Alții vă ghidează să construiți active de investiții ca obiectiv, cu un singur vas de aur la sfârșitul curcubeului. Comentariile noastre descriu în detaliu procesul de stabilire a obiectivelor, astfel încât să puteți vedea diferitele stiluri.dacă investești pentru pensionare, vei lua în considerare dacă să deschizi un cont amânat, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA) sau un cont impozabil. Investițiile pe care robo-consilierul le va alege pentru dvs. vor diferi în funcție de starea fiscală., Majoritatea Robo-urilor vă vor permite să aveți atât un cont impozabil, cât și un cont amânat, cu intervale de timp diferite și dețineri de investiții. verificați minimul firmei pentru a deschide un cont. Va trebui să depuneți o bucată de schimbare pentru a face procesul să meargă; 5.000 USD este media. Există mai multe care permit depozite inițiale mult mai mici și câteva care necesită minime de finanțare semnificativ mai mari.,în funcție de depozitul inițial, de intervalul de timp pentru atingerea obiectivului dvs. și de nivelul de risc pe care îl puteți gestiona, algoritmii ajung să funcționeze și să creeze un portofoliu sugerat. Cu cele mai multe dintre aceste servicii, veți fi prezentat cu un portofoliu larg diversificat de ETF-uri low-cost. De asemenea, s-ar putea găsi un fond mutual sau două incluse, și dacă începe cu un depozit de deschidere mare, ar putea exista stocuri individuale, precum și.,aceste portofolii sunt proiectate folosind teoria portofoliului Modern (MPT) care construiește portofolii care sunt destinate să maximizeze randamentele așteptate, reducând în același timp riscul. MPT presupune că investitorii sunt aversivi la risc, ceea ce înseamnă că preferă un portofoliu mai puțin riscant decât unul mai riscant pentru un anumit nivel de rentabilitate. Aceste portofolii amestecă acțiuni (acțiuni) cu venituri fixe (obligațiuni) și sunt concepute pentru a deveni mai conservatoare pe măsură ce se apropie data obiectivului. serviciile suplimentare oferite de robo-advisors includ reechilibrarea și minimizarea impozitelor., Reechilibrarea ajută la menținerea portofoliului în parametrii inițiali atunci când o clasă de active, să zicem un ETF care urmărește un indice global cu capac mare, crește mai repede decât un ETF care este investit în obligațiuni guvernamentale. Algoritmii reechilibrează, de asemenea, Portofoliile atunci când depuneți sau retrageți fonduri. există o varietate de moduri în care robo-consilierii abordează minimizarea impozitelor., Una este recoltarea pierderilor fiscale, care vinde valori mobiliare care au scăzut în valoare, generând o pierdere pe care o puteți raporta atunci când depuneți declarația fiscală, destinată să compenseze orice câștiguri de capital sau venituri impozabile generate de restul portofoliului. Când luați o pierdere, IRS vă interzice să răscumpărați același activ sau unul care este substanțial identic, timp de 30 de zile de la vânzare., Majoritatea consilierilor robo au identificat mai multe ETF-uri care acoperă același sector fără a se încadra în definiția IRS „substanțial identică”, astfel încât să puteți rămâne investit într-un portofoliu echilibrat, reducând în același timp factura fiscală. Rețineți că nu toți investitorii vor beneficia de recoltarea pierderilor fiscale. Asigurați-vă că examinați situația veniturilor și impozitelor înainte de a o alege pe robo-consilierul dvs.,un alt mod în care robo-consilierii minimizează factura fiscală este prin plasarea ETF-urilor scutite de taxe, cum ar fi cele investite în obligațiuni emise de stat, în contul dvs. impozabil, în timp ce plasați orice potențiali câștigători mari într-un cont amânat. Această strategie se numește ” locația activelor.acestea sunt toate sarcinile care pot fi realizate manual, dar algoritmii sunt considerabil mai eficienți.

Întrebări frecvente

ce face un robo-consilier?, Robo-advisors sunt platforme digitale care oferă servicii de planificare financiară automatizate, bazate pe algoritmi, cu puțină sau deloc supraveghere umană. Un robo-advisor tipic colectează informații de la clienți despre situația lor financiară și obiectivele viitoare printr-un sondaj online și apoi utilizează datele pentru a oferi consultanță și a investi automat activele clienților.

robo-consilierii bat piața?

majoritatea consilierilor robo urmează o strategie de investiții în fonduri de indici, ceea ce înseamnă că adesea se vor potrivi doar cu performanța generală a pieței., Este cu siguranță posibil, și chiar probabil, că un robo-consilier poate depăși sau subperformanța pieței în orice perioadă de timp dată, dar aceasta depinde de amestecul de fonduri și active pe care un robo-consilier le investește pentru fiecare portofoliu de cont specific.

ce costă să folosești un robo-advisor?

costurile pentru utilizarea unui robo-consilier variază semnificativ de la un robo-consilier la altul., În general, costurile pot include: comisioane de administrare a portofoliului, comisioane de tranzacționare, comisioane de administrare a ETF-urilor subiacente și a altor fonduri, comisioane fixe în avans pentru utilizarea serviciului, taxe pentru depuneri sau retrageri în cont, taxe de inactivitate și taxe de terminare a contului. Este important să rețineți că majoritatea robo-consilierilor vor percepe doar o parte din taxele enumerate mai sus.