ce este un scor de credit bun și cum îl puteți menține

scorul de credit al unei persoane joacă un rol important în determinarea demnității sale de credit. Un creditor, cum ar fi o bancă sau o companie de finanțare nebancară, va evalua scorul de credit al unui potențial debitor pentru a determina dacă să împrumute sau nu individului. Scorul de credit afectează, de asemenea, valoarea împrumutului sancționat și, de asemenea, rata dobânzii plătibilă la împrumut de către Împrumutat., Mai mult, dacă un împrumutat are un scor de credit scăzut, creditorul poate respinge cererea de împrumut.
ce este un scor de credit?

un scor de credit este un număr de 3 cifre care reprezintă bonitatea unei persoane. Acesta variază de obicei între 300 și 900, 900 fiind cel mai mare scor posibil. Băncile și diverse instituții de creditare reglementate vă verifică scorul de credit atunci când solicitați un împrumut. Acest scor este pregătit de TransUnion CIBIL, unul dintre cele patru birouri de credit care funcționează în India (alte birouri includ Experian, CRIF High Mark și Equifax).,
ce este un scor de credit bun?

potrivit companiei de informații de credit, site-ul TranUnion CIBIL, cu cât scorul dvs. este mai aproape de 900, cu atât sunt mai mari șansele ca cererea dvs. de împrumut să fie aprobată. În general, un scor de credit de 750 și mai sus este considerat a fi un scor bun.prin urmare, este important să fiți conștienți de factorii care vă afectează Scorul de credit, cum ar fi plata în timp util și integrală a ratelor lunare echivalente (EMIs) și a taxelor de card de credit. Dacă aveți un scor slab, poate fi în mare parte din cauza plăților întârziate sau ratate și a utilizării ridicate a creditului., (Rata de utilizare a creditului se referă la proporția din limita totală a cardului de credit utilizat de un deținător de card de credit.)

Adhil Shetty, CEO, Bankbazaar.com a spus că fiecare creditor are propriul mecanism de clasificare a riscurilor. Unii pun informațiile de clasificare în domeniul public. Unii pot menționa ceea ce orice grad trebuie să plătească în termeni de interes, dar nu poate dezvălui scorul de credit necesare pentru a fi în acest grad. „O bancă guvernamentală, de exemplu, are două grade clare — peste 700 și sub 700 pentru majoritatea categoriilor cheie de împrumuturi., O altă bancă guvernamentală dezvăluie că ratele de împrumut legate de MCLR sunt cele mai mici pentru cei cu scoruri peste 750. În general vorbind, un scor de 750-800 ar trebui să pună în clasa de top pentru majoritatea creditorilor. „Deci, dacă aveți un scor mai mare, este posibil să fiți eligibil pentru cele mai bune oferte de împrumut și va trebui să plătiți dobânzi mai mici la împrumutul dvs. Cu toate acestea, aceste valori de referință diferă de la un creditor la altul”, a spus Shetty.

aici sunt 5 moduri de a îmbunătăți scorul de credit.

1., Plata EMIs și taxe de card de credit la timp
Dintre toți parametri de luat în calcul de către birourile de credit (cum ar fi CIBIL), în timp ce calcularea scor de credit, regulat și în timp util de rambursare de taxe de card de credit și împrumut Smisu se crede că pentru a primi maxim weightage. Prin urmare, rambursarea la timp a împrumuturilor și a taxelor de card de credit este primul pas către construirea sau menținerea constantă a scorului de credit
2. Păstrați rata de utilizare a creditului (CUR) în limita a 30%
Radhika Binani, Chief Product Officer, Paisabazaar.,com spune că creditorii ia în considerare CURs de mai sus 30 la suta ca un semn de credit foame comportament și birouri de credit, de asemenea, reduce un individ credit scor de unele puncte pe lui/ei CUR încălcarea această marcă. Acest lucru face crucial să conțină CUR în termen de 30 la sută pentru a evita o reducere în Scorul de credit. Dacă CUR-ul cuiva încalcă frecvent această marcă, trebuie să solicitați emitentului cardului să ridice limita de credit sau să opteze pentru un alt card de credit., „O limită de credit mai mare va crește scorul de credit al unei persoane, cu condiția ca persoana să nu ajungă să-și mărească proporțional cardul de credit”, a spus Binani.
3. Evitați mai multe cereri de împrumut sau de card de credit într-o perioadă scurtă
ori de câte ori se depune o cerere de împrumut sau de card de credit, creditorul preia raportul de credit al solicitantului de la biroul de credit pentru a evalua bonitatea lui/ei. Astfel de cereri de raport de credit inițiate de creditor sunt denumite anchete greu, fiecare dintre care reduce scorul de credit solicitantului de împrumut de câteva puncte., Binani a spus: „a face mai multe împrumuturi sau cereri de carduri de credit într-un interval scurt va reduce scorul de credit al unei persoane foarte rapid.”
În loc să prezinte mai multe anchete de credit direct creditorilor, solicitanții de credit sau de card de credit ar trebui să viziteze piețele financiare online pentru a selecta opțiunea optimă de card de credit sau de împrumut după compararea diferitelor oferte de împrumut și card de credit disponibile pe baza scorului său de credit, a venitului și a altor criterii de eligibilitate., Într-un astfel de scenariu, aceste piețe vor prelua, de asemenea, rapoarte de credit oferind în același timp opțiunile de credit, dar astfel de cereri de piețe sunt denumite anchete soft de către birourile de credit. Binani spune: „solicitarea cardului de credit sau a împrumutului prin anchete soft nu va afecta scorul de credit.”
4. Review raport de credit la intervale regulate
birouri de Credit calcula scorul de credit în primul rând pe baza informațiilor furnizate de creditori și emitenții de carduri de credit., Orice informații greșite enumerate în rapoartele de credit, fie din cauza erorilor de redactare ale creditorului/emitentului cardului, fie a oricăror tranzacții de credit frauduloase în numele Împrumutatului sau al titularului cardului pot avea un impact negativ asupra scorului de credit. Singura modalitate de a fața locului astfel de informații greșite este de a prelua și revizui rapoarte de credit la intervale periodice. Prin urmare, consumatorii ar trebui să-și aducă rapoartele de credit de la birouri cel puțin o dată pe an. În mod alternativ, aceștia pot vizita piețele financiare online pentru a obține rapoartele de credit gratuite și actualizările lor lunare.
5., Nu anulați sau modificați cardurile de credit vechi
dacă ați fost un client de card de credit cu un emitent de card pentru o vreme și ați plătit facturile la timp, emitentul cardului vă poate cere să anulați cardul de credit vechi și să luați unul nou în care vă poate oferi și oferte atractive. Acest lucru este ceva ce ar trebui să evite.
„continuarea pe termen lung a contului dvs. de card de credit este dovada că ați plătit cotizațiile. În calculul scorului dvs. de credit, vârsta liniilor de credit are un anumit impact. Cu cât vârsta, cu atât mai bine pentru scorul., Prin urmare, anularea unui card vechi anulează, de asemenea, impulsul pe care îl obțineți de la acesta. Examinați motivul pentru care doriți să anulați cardul și lăsați banca să vă abordeze preocupările. De exemplu, nu poate fi confortabil cu taxe anuale, pe care banca poate adresa cu o renunțare sau prin mutarea la o carte care costă mai puțin”, a explicat Shetty.