evenimente curente-regula fiduciară

semnat inițial în lege în 2016 sub administrația Obama, regula fiduciară a Departamentului Muncii (regula DOL) a fost stabilită să intre în vigoare în această lună. Cu toate acestea, în urmă cu câteva săptămâni, punerea în aplicare a acestei reguli a fost întârziată.regula DOL a fost menită să impună ca orice profesionist din domeniul serviciilor financiare care oferă consultanță pentru compensarea unui cont de pensionare să fie ținut la un standard fiduciar., Cu alte cuvinte, ei ar trebui să acționeze în interesul clientului lor, printre alte cerințe. În ultimele câteva luni, ca o posibilă întârziere a acestei reguli a câștigat tracțiune ca o poveste de știri de masă, am avut o serie de conversații cu oameni peste natura sfaturi financiare.”așteptați, Deci un consilier financiar nu trebuie să acționeze în interesul meu?”a fost un refren comun. Este uimitor pentru persoanele necunoscute industriei noastre că un consilier financiar ar avea libertatea de a nu acționa în interesul clientului lor., Depinde în întregime de modul în care este înregistrat „consilierul financiar” individual și pentru cine lucrează.

ce este mai exact un consilier financiar?

„consilier financiar” este un pic de un semnificant nebulos aceste zile. Dacă cineva îmi spune că sunt un consilier financiar care ar putea însemna că fac planificare financiară, gestionarea investițiilor, tranzacționarea valorilor mobiliare, vânzările de asigurări, coaching financiar, managementul impozitelor, transferul de avere, administrarea 401(k) și/sau o varietate de alte sarcini tangențiale în lumea finanțelor personale., În plus față de acest lucru, și mai pertinente pentru acest post, cineva susținând că sunt un consilier financiar poate avea moduri disparate în care acestea sunt reglementate și compensate.în general, consilierii financiari se încadrează într – una din cele trei tabere:

• reprezentanți ai consilierilor de investiții-angajați ai unui consilier de investiții înregistrat, reglementat de state individuale sau SEC. acești consilieri trebuie să acționeze întotdeauna ca fiduciari în interesul clienților lor. Aceasta este ceea ce Ferguson-Johnson Wealth Management și consilierii noștri sunt.,
• reprezentanți înregistrați-angajați ai unui Broker-Dealer reglementat de FINRA. Acești consilieri sunt menținuți la un standard de adecvare atunci când fac recomandări clienților (mai multe despre acest lucru mai târziu).
• Dual Înregistrat – Angajații Hibrid firme care pot comuta pălării să fie un Consilier de Investiții Reprezentant sau un Reprezentant Înregistrat fi dorit/necesar.numai persoanele care acționează ca #1, 100% din timp, sunt fiduciari adevărați care trebuie să acționeze în interesul clientului lor în orice moment., Personal, cred că este ridicol ca indivizii să se poată numi „consilier financiar” și să nu se țină de acest standard.după cum sa menționat mai sus, numai reprezentanții consilierilor de investiții (cum ar fi consilierii de la Ferguson-Johnson Wealth Management) trebuie să acționeze în calitate de fiduciari în orice moment cu clienții lor. Aceasta înseamnă că acești consilieri trebuie să acționeze în interesul clientului lor și să plaseze întotdeauna interesele clientului mai presus de orice interes personal.,mai ales, consilierii fiduciari sunt doar Taxe și primesc compensații numai de la clienții lor. Aceasta înseamnă că nu primesc comisioane din investiții, produse sau servicii pe care le pot recomanda în cursul consilierii lor. În plus, un consilier fiduciar trebuie să dezvăluie în mod clar conflictele de interese atunci când și dacă apar.

  consilieri non-fiduciari

  aceste persoane sunt ținute la un standard de „adecvare” atunci când fac recomandări unui client. În conformitate cu acest standard, brokerii au o mare latitudine atunci când doling sfaturi pentru un client., Atâta timp cât o investiție este potrivit pentru client profil de risc, interval de timp, obiectivele pe care le poate recomanda produsul indiferent de bine și/sau mai cost-eficiente alternative. Acest lucru creează problema brokerilor care selectează produse și servicii care le plătesc favorabil, ignorând în același timp produsele care pot fi mai bune pentru client, care nu compensează și brokerul.acest lucru nu înseamnă că toate persoanele care acționează ca brokeri încearcă să profite de clienții lor., Aș îndrăzni ca majoritatea celor care acționează în această calitate să încerce cu adevărat să facă bine de către oamenii pe care îi servesc. Cu toate acestea, preocuparea este că acest model lasă ușa deschisă la sfaturi mai puțin decât ideale pentru client. În opinia mea, problema centrală a acestui model este că loialitatea brokerului este față de brokerul-dealer pentru care lucrează (și pentru ei înșiși), nu neapărat clienții lor.

  Cum pot spune dacă cineva este un consilier fiduciar?

  un bun punct de plecare pentru a determina dacă cineva este un consilier fiduciar este căutându-i prin instrumentul de căutare al consilierului SEC., În cazul în care firma lor (și prin extensie ei înșiși) acționează ca un consilier de investiții înregistrat, ei vor avea ceea ce se numește un formular ADV partea 2a depunerea disponibile pentru a fi vizualizate on-line. Acest document este o broșură în limba engleză a serviciilor și metodelor de compensare ale firmei.cu toate acestea, așa cum am menționat mai sus, unii consilieri financiari sunt înregistrați dublu. Acest lucru înseamnă că pot acționa ca un broker de o parte din timp și un consilier de investiții în alte momente. Acest lucru creează o problemă de transparență atunci când încercați să determinați dacă un consilier va avea cu adevărat cele mai bune interese în minte., Acești consilieri vor avea de obicei un formular ADV partea 2a la dosar cu SEC sau autoritățile de reglementare de stat, dar vor exista dezvăluiri privind înregistrarea lor dublă.un alt mod de a spune dacă consilierul dvs. este ficuciar este citirea dezvăluirilor de pe site-ul lor web. De exemplu, Ferguson-Johnson Wealth Management are următoarea dezvăluire:

  servicii de consultanță în investiții oferite prin Ferguson-Johnson Wealth Management, consilier de investiții înregistrat. Acest site este publicat doar pentru rezidenții din Statele Unite., Reprezentanții consilierilor de investiții pot desfășura afaceri numai cu rezidenții Statelor și jurisdicțiilor în care sunt înregistrați în mod corespunzător.

  firmele cu dublă înregistrare vor avea și dezvăluirea de mai sus. Cu toate acestea, ei vor avea, de asemenea, o dezvăluire referitoare la modul în care oferă produse de investiții, cum ar fi aceasta:

  compania XYZ pune la dispoziție produse și servicii oferite de XYZ, un broker-dealer înregistrat și membru Securities Investor Protection Corporation (SIPC)., Produsele de asigurare și anuitate sunt oferite de DDT, o agenție de asigurări licențiată și filială deținută integral de XYZ.din păcate pentru investitori, aceste distincții și considerații cu privire la angajarea unui consilier financiar sunt complicate. Nu ar trebui să fie greu să identificați și să obțineți sfaturi obiective și fiduciare cu privire la finanțele dvs. Dacă începeți doar căutarea unui consilier fiduciar, luați în considerare utilizarea unei resurse, cum ar fi Asociația Națională a consilierilor financiari personali (NAPFA) sau rețeaua numai pentru taxe., Calitatea de membru în aceste organizații este condiționată de un consilier fiind un adevărat fiduciar.o altă abordare, care devine din ce în ce mai frecventă, este practica clienților care au consilierii lor să semneze un jurământ fiduciar. Adevărații consilieri fiduciari nu ar trebui să aibă nicio problemă să semneze un jurământ. Dacă nu sunteți clar de datoria consilierului dvs. de a vă îngriji de dvs. și de familia dvs., cereți-le să semneze un jurământ. Ei vor obliga fie fericit sau pot fusta problema. Dacă apare aceasta din urmă, poate fi timpul să luăm în considerare o schimbare.,indiferent de rezultatul final al aplicării de către Departamentul Muncii a regulii fiduciare, firma noastră a fost consilieri fiduciari înainte, sunt consilieri fiduciari acum și vor fi consilieri fiduciari în viitor.

  sunteți gata să discutați cu un consilier financiar?

  folosiți ghidul nostru de întrebări care sunt esențiale pentru a Adresa un consilier înainte de a-l angaja. 20 întrebări pentru a cere un consilier financiar nu fac o greșeală de lucru cu consilier financiar greșit. Puneți întrebările potrivite pentru a determina dacă un consilier financiar este potrivit pentru dvs.