De ce căsătoria are sens financiar

căsătoria are sens financiar. Dacă aveți un alt semnificativ care crede că se căsătoresc este mai mult de o datorie financiară decât un beneficiu, că mentalitatea este mai frecvente decât ai crede. Mulți oameni, în mare parte confuzi de convingerea îndelungată că cuplurile căsătorite plătesc mai mult în impozite decât cei care sunt singuri—pedeapsa căsătoriei—au ținut la această linie de gândire ca un motiv pentru a evita legarea nodului.nu numai că acest lucru este în mare măsură neadevărat pentru multe cupluri, dar există mai multe motive pentru care căsătoria are sens financiar., În primul rând, să abordăm impozitele.

penalități și bonusuri

Da, Sistemul de impozitare progresivă din America poate reduce ambele sensuri pentru cupluri., În ciuda diferitelor încercări de reformă, există încă o pedeapsă pentru căsătorie pentru unele cupluri care câștigă aproximativ același lucru și sunt împinse într-o categorie de impozite mai mare atunci când venitul familiei lor se dublează mai mult sau mai puțin la căsătorie. Acest lucru este valabil atât pentru cuplurile cu venituri mari, cât și pentru cele cu venituri mici.în schimb, cuplurile în care un partener câștigă toate veniturile—sau semnificativ mai mult decât celălalt—beneficiază uneori de un bonus de căsătorie, deoarece suportul câștigătorului mai mare scade după căsătorie și ajung să plătească mai puțin în impozite decât dacă ar fi depus separat ca single., În total, bonusurile de căsătorie se pot ridica la 21% din venitul unui cuplu, în timp ce penalitățile de căsătorie se pot ridica la 12%, potrivit Fundației fiscale. Eliminarea oricăror sancțiuni și bonusuri de căsătorie ar necesita o rescriere semnificativă a Codului fiscal, care ar avea efecte de anvergură. În schimb, parlamentarii se bazează pe soluții de penalizare a căsătoriei.

Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă

apariția Legii privind reducerile fiscale și locurile de muncă (TCJA), semnată de președintele Donald Trump în decembrie., 22, 2017, a dus la mai multe modificări ale Codului fiscal care au fost destinate să scadă impozitele corporative, individuale și imobiliare.au existat deja multe discuții despre modul în care modificarea Codului fiscal face doar mici reduceri ale cotelor de impozit pe venit pentru majoritatea parantezelor fiscale individuale, acordând în același timp reduceri fiscale semnificative corporațiilor. De asemenea, reducerile de care beneficiază persoanele fizice vor fi eliminate treptat în 2025, dar vor rămâne pentru corporații și alte entități. Această dezbatere deoparte, există multe informații noi pentru cuplurile căsătorite să ia în considerare.,

Paranteze, Phaseouts Aliniate

în Primul rând, noul impozit pentru cuplurile căsătorite depunerea unei comune de returnare sunt acum duble, single bracket rata la același venit, cu excepția celor în 35% și 37% paranteze. Această aliniere limitează o cauză principală a pedepsei căsătoriei anterioare, deoarece mai multe cupluri căsătorite care depun în comun constată că veniturile lor combinate le plasează acum într-o categorie inferioară.în mod similar, phaseout-ul de credit fiscal pentru copii a fost aliniat începând de la $400,000 pentru cupluri, ceea ce este dublu față de $200,000 pentru single., Anterior, phaseout a fost $ 75,000 pentru single-uri și $110,000 pentru cupluri, astfel încât această schimbare a eliminat o altă pedeapsă potențială de căsătorie pentru cuplurile cu copii.

scutirea AMT și creșterea treptată

impozitul minim alternativ (AMT) este un regim fiscal care se desfășoară în paralel cu regulile fiscale normale și se aplică persoanelor și cuplurilor cu venituri mai mari. În conformitate cu AMT, atunci când se calculează impozitele, cea mai mare dintre cele două cifre este ceea ce este datorat de contribuabil, mult pentru furia celor suficient de norocoși să o declanșeze., AMT rămâne sub TCJA, dar noua regulă a crescut atât scutirea AMT, cât și nivelul veniturilor la care AMT se elimină. Rezultatul este că AMT va lovi mai puțini Contribuabili cu venituri mari.pedeapsa căsătoriei poate fi deosebit de mare pentru contribuabilii care se califică pentru creditul pe venit (EIC) atunci când venitul unui soț descalifică cuplul. Acestea fiind spuse, căsătoria poate stimula EIC dacă un părinte care nu lucrează depune împreună cu un lucrător cu câștiguri relativ scăzute.,un cuplu cu 40.000 USD în venituri combinate (divizat 50/50), de exemplu, a avut o penalitate fiscală mai mare de 2.439 USD în 2018, potrivit Centrului de Politici Fiscale. Dacă acest cuplu nu s-ar căsători, un părinte ar putea depune ca șef al gospodăriei cu doi copii, iar celălalt părinte ar depune ca singur. Sub această structură, ei ar fi combinat deduceri standard de $30,000, care este $6,000 mai mult decât noi, aliniate $24,000 deducerea standard pentru acest nivel de venit atunci când depunerea în comun ca un cuplu căsătorit.,la depunerea declarațiilor separate, șeful gospodăriei ar putea solicita un EITC de $5,434 și un credit fiscal pentru copii de $2,825 (celălalt părinte se califică pentru nici un credit). Acest lucru înseamnă că capul gospodăriei se datorează o rambursare de $8,059, în timp ce celălalt părinte datorează $800 pentru o rambursare totală de $7,259. Dacă acest cuplu ar fi depus în comun, ar fi văzut un EITC mult mai mic de $2,420, dar un credit fiscal mai mare pentru copii de $4,000. În toate, rambursarea lor ar fi $4,820, care este de $2,439 mai puțin decât dacă ar fi fost necăsătorit și a depus separat.,

vrei să vezi pentru tine? Ia documentele financiare afară și de a folosi acest instrument pentru a calcula dacă o căsătorie ar (sau nu) aduce o penalizare sau bonus pentru tine și alte dvs. semnificative.

adăpost fiscal?

este oportunitatea de a utiliza deducerile neutilizate ale cuiva un motiv pentru a se căsători cu ei? Probabil că nu. Dar dacă proprietarul unei afaceri de succes se căsătorește cu cineva care nu profită de deducerile fiscale, este posibil să-și poată reduce povara fiscală printr-o anulare. Acest lucru se poate aplica și cheltuielilor medicale abrupte., Deși această gândire poate să nu fie romantică, este o strategie solidă de planificare fiscală.

contribuții IRA

plafonul de venit pentru contribuțiile tradiționale și Roth IRA este mult mai mare pentru cuplurile căsătorite în care un soț nu are venituri. Având în vedere că un soț al unui contribuabil angajat poate contribui la un IRA, chiar dacă nu au un loc de muncă plătit, un cuplu care se potrivește cu această descriere poate elimina mii de dolari în plus pentru pensionare (o contribuție completă pentru fiecare partener), obținând în același timp beneficii fiscale semnificative.,și dacă vă întrebați dacă astfel de stimulente de căsătorie (și descurajante) au vreun efect asupra faptului dacă un cuplu se va căsători, nu. acestea fiind spuse, au o anumită influență asupra cât de mult lucrează fiecare soț.

pensia alimentară nu mai este deductibilă; acum impozabilă

în timp ce vorbim despre căsătorie, sau mai degrabă sfârșitul unuia, o mare schimbare în cadrul TCJA este că contribuabilii care plătesc pensia alimentară după decembrie. 31, 2018, nu mai pot deduce plățile. De asemenea, cei care au primit Decretul final de divorț După Jan., 1, 2019, acum trebuie să solicite pensia alimentară ca venit obișnuit.probabil cel mai mare beneficiu financiar al căsătoriei este asigurarea de sănătate și posibilitatea de a beneficia de cumpărături. Dacă o persoană are acces la asigurarea de sănătate sponsorizată de companie, își poate adăuga soțul la poliță pentru un cost suplimentar. Dacă ambele au acces la asigurări de sănătate, pot alege cel mai bun sau mai ieftin plan.,asigurarea de sănătate este un cost imens și în continuă creștere; căsătoria poate duce la economii semnificative și/sau la o actualizare a acoperirii.când cuplurile intră într-o căsătorie și ambele au asigurare de sănătate sponsorizată de companie, trebuie să decidă dacă ambele ar trebui să-și păstreze propria asigurare sau dacă un soț se va alătura planului celuilalt. În general, acoperirea poate fi modificată în cele 60 de zile de la căsătorie.,rețineți că cuplurile care își obțin asigurarea de sănătate printr-un schimb trebuie să se înscrie împreună, deși fiecare individ poate alege un plan diferit. De asemenea, dacă fiecare partener a primit o subvenție prin Actul de Îngrijire Accesibile, atunci când singur, ar fi penalizat după ce sunt căsătoriți, ca salariile ar fi, probabil, le împinge peste limita de prag—$46,960 pentru single; $67,640 combinate.cuplurile căsătorite tind, de asemenea, să obțină reduceri mari la asigurarea de îngrijire pe termen lung (LTC), cu unele reduceri la aproximativ 40%., Acest lucru se datorează faptului că cuplurile tind să se îngrijească reciproc acasă cât mai mult timp, reducând răspunderea asigurătorului.

beneficii de asigurare Auto și acasă

prin punerea în comun a nevoilor de asigurare, costurile de asigurare scad. De asemenea, cuplurile căsătorite sunt susceptibile de a intra în mai puține accidente de mașină decât persoanele singure. Reduceri Multi-politică și prețul mai mic, care vine cu a fi căsătorit sunt doar câteva dintre beneficiile de asigurare. Cuplurile căsătorite plătesc cu aproximativ 4% până la 10% mai puțin pentru primele pentru asigurarea auto., Alte reduceri includ polițe cu mai multe mașini și asigurarea proprietarilor de case cu asigurare auto. Unii asigurători acasă oferă reduceri doar pentru a fi căsătorit; asigurați-vă că pentru a cere odată ce sunteți înhămat.

împrumuturi mai bune pentru persoanele căsătorite

două venituri sunt mai bune decât unul. Dacă aplicați pentru o ipotecă de 150.000 de dolari ca adult singur, este posibil să aveți doar propriul dvs. venit pentru ca banca să ia în considerare. Ca un cuplu căsătorit, venitul combinat probabil ar permite să se califice pentru un împrumut mai mare cu condiții mai bune, presupunând că scorurile de credit sunt rezonabile., Amintiți-vă doar că venitul nu este singurul factor; creditorii examinează, de asemenea, istoricul creditelor, totalul și tipul datoriei, precum și raportul datorie-venit al debitorilor.

vorbind de Credit

deoarece scorul de credit al tuturor este atașat la numărul lor de securitate socială, căsătoria nu șterge sau nu începe din nou istoricul creditului dvs. sau al soțului / soției. Ceea ce face însă căsătoria este de a crea o istorie a datoriilor comune și a conturilor noi (atunci când sunt deschise) pentru fiecare soț, care se reflectă și în istoriile de credit individuale.,când cuplurile deschid împreună un cont, ambele scoruri de credit vor fi luate în considerare în procesul de aprobare. Dacă un partener are un credit deosebit de slab, ambii ar putea avea noroc cu creditorii atunci când deschid un cont comun, deoarece ar putea duce la o negare sau la rate și taxe mai mari.desigur, opusul este, de asemenea, adevărat; dacă un partener are un credit mai bun decât celălalt, istoricul și obiceiul lor de a îndeplini plățile la timp pot ajuta scorul celuilalt partener., Există, de asemenea, opțiunea partenerului cu conturile de deschidere a scorului mai bune pe care ambele le vor folosi, deși acest lucru nu poate funcționa și pentru aplicațiile ipotecare atunci când două venituri sunt utile.rezultatul este că, atunci când cineva cu un credit slab se căsătorește cu cineva cu un credit bun, obiceiurile persoanei cu un credit bun tind să se frece de celălalt partener. Faptul că multe cupluri pot folosi două venituri și pot combina și reduce multe costuri ajută, de asemenea, la îmbunătățirea finanțelor lor., Deci, ca un cuplu, este posibil să fiți într-o poziție mai bună pentru a menține o bază financiară solidă sau pentru a fi pe o cale bună spre a ajunge acolo.

protecție financiară

majoritatea oamenilor nu se căsătoresc pentru protecție financiară, dar căsătoria oferă acest avantaj pentru ambii soți. Pentru început, dacă unul dintre voi trece printr-un patch rău profesional sau medical, există altcineva care să ajute și, probabil, să aducă un venit. nu este o întindere să spunem că protecția într-un divorț nu este un motiv pentru a vă căsători, dar căsătoria oferă protecție dacă vă împărțiți., Este nevoie de o instanță sau de un acord legal pentru a împărți bunurile unui cuplu căsătorit. Fiecare parte are o anumită protecție și o șansă la distribuirea echitabilă a activelor maritale. Când doi oameni necăsătoriți locuiesc împreună, procedura legală de împărțire a activelor nu este la fel de clară. Instanțele au decis în majoritatea statelor că legea divorțului nu se aplică cuplurilor necăsătorite. acest lucru înseamnă că legea contractelor se va aplica în împărțirea activelor. Un non soț nu are dreptul inerent la oricare dintre activele celeilalte persoane, chiar dacă proprietatea a fost achiziționată folosind fonduri combinate., Excepția de la această regulă este o mână de state care permit căsătoria de drept comun, dar este un mit că trăirea împreună pentru o anumită perioadă oferă chiar și acestor parteneri Toate drepturile căsătoriei tradiționale. Cuplurile ar trebui să revizuiască unele dintre aceste reguli pentru a înțelege ceea ce se aplică și ce nu.

Alte Beneficii de Căsătorie

în Afară de considerente fiscale, îmbunătățirea serviciilor de sănătate și accesul la servicii financiare și de protecție juridică, cuplurile ar trebui să ia în considerare de multe ori trecute cu vederea beneficiile și potențialul financiar de comerț-off-uri—de pirostriile., Vom începe cu cel mai bun beneficiu al tuturor: persoanele căsătorite tind să trăiască mai mult decât cele necăsătorite. În timp ce motivele acestui fapt sunt complexe, numerele și beneficiile nu pot fi ignorate, mai ales când vine vorba de planificarea pensionării.vorbind despre planificarea pe termen lung, cuplurile ar trebui să ia în considerare, de asemenea, că căsătoria nu este neapărat o scuză pentru o petrecere mare. Cu nunta medie care costă 33,900 USD în 2019 și care contribuie puțin cu susul la rezultatele conjugale pozitive, cuplurile ar trebui să cântărească acest cost împotriva ideii unei plăți în avans pentru o casă.,Cuplurile ar trebui să ia în considerare, de asemenea, faptul că atunci când se cheltuiesc mai mult pe inele de logodnă (între 2.000 și 4.000 de dolari, de exemplu), există o șansă mai mare de divorț (de 1,3 ori, de fapt). Mai degrabă decât a asculta acel agent de vânzări viclean, cred că de ruda ta sensibil, care v-ar sfătui că puteți avea o nunta mare și un inel elegant, fără a rupe banca.

linia de Jos

dacă partenerul tău folosește finanțele ca motiv să nu se căsătorească cu tine, argumentul lor nu se potrivește bine cu faptele., Căsătorește și rămâne căsătorit pe termen lung aduce posibilitatea pentru mai multe de securitate financiară, cu condiția ca fiecare soț practici familie bună norme financiare. Nu cheltuiți mai mult decât aveți și limitați—sau Eliminați—utilizarea cardurilor de credit. De asemenea, faceți cercetările dvs. despre cum să gestionați banii în cuplu, ceea ce este puțin mai complex decât ați putea crede. Nu săriți să aveți o discuție sinceră despre obiceiurile de cheltuieli, anxietatea banilor și obiectivele.,div>