Este 55 Prea Devreme Să Se Pensioneze? Ceea ce Trebuie Să se Pensioneze mai Devreme

Având opțiunea de a lua o pensionare timpurie este un lucru foarte frumos de a avea. Dar este 55 prea devreme pentru a se pensiona? Dacă doriți să vă retrageți mai devreme, veți avea nevoie de un plan solid, un control magistral asupra cheltuielilor dvs. și economii în afara conturilor de pensionare. Iată cum veți ști dacă 55 este prea devreme pentru a vă retrage.,

este 55 prea devreme pentru a se pensiona?poate că ați muncit din greu și doriți mai mult timp liber pentru a vă bucura de succesul dvs. Sau poate vă întrebați dacă ar trebui să luați pachetul de pensionare anticipată care vi s-a oferit. Oricum, pensionarea la 55 de ani este considerată devreme. Pentru unii investitori, este prea devreme. Dar dacă ați economisit cu sârguință și vă puteți gestiona cheltuielile pentru stilul de viață, retragerea la 55 de ani ar putea fi la îndemână.,e puteți lua bani de la IRAs

Mâinile de pe: Penalty-gratuit (și de regulă-gratuit) IRA retrageri nu începe până când 59 1/2

Chiar și după ce te vei retrage, s-ar putea încă să nu fi capabil de a accesa bani într-un IRA, fără a suporta o penalizare de 10%., Luând o pensionare anticipată nu este una dintre excepțiile de la 10% penalizare pentru retragerile anticipate de la un IRA tradițional sau Roth. Deci, poate fi necesar să așteptați până când porniți 59 1/2 pentru a accesa aceste conturi.pe lângă împlinirea vârstei de 59 de ani 1/2, pentru Roth IRAs, contul trebuie să fi fost deschis și acum cel puțin cinci ani. Deși puteți retrage întotdeauna contribuțiile (doar nu orice creștere și câștiguri) fiscale și fără penalități.

există o modalitate de a utiliza fonduri de la IRA dvs. înainte de vârsta 59 1/2, nu este la fel de flexibil cum v-ar plăcea., Mai multe despre asta.

luarea de bani de la IRA sau old 401(k) la vârsta de 55

plăți periodice substanțial egale (SEPP) este opțiunea pentru pensionarii anticipați de a accesa fonduri într-un IRA sau old 401(k) înainte de vârsta 59 1/2 fără a suporta o penalizare. Dar există reguli.la un nivel ridicat, aveți posibilitatea de a alege una dintre cele trei metode de distribuție aprobate de IRS. Retragerea necesară este calculată în funcție de metoda selectată. Nu te pentru a decide cât de mult doriți să luați și când.,

plățile trebuie să continue timp de cel puțin cinci ani sau până când împliniți 59 1/2, oricare dintre acestea este mai târziu. Dacă începeți un program SEPP la vârsta de 55 de ani, veți putea să vă opriți la 60 de ani. Nerespectarea regulilor SEPP va genera penalități și dobânzi.și rețineți că distribuțiile din 401(k) sau IRA tradiționale sunt pe deplin impozabile ca venit obișnuit. Dacă distribuția este mai mică decât ideală, veți ajunge cu și mai puțin pentru a vă menține stilul de viață., Dacă ați fost la locul de muncă de foarte mult timp și aveți un cont mare, plățile periodice substanțial egale vă pot lăsa cu un control redus asupra situației dvs. fiscale și vă pot forța să luați mai mult din conturile dvs. avantajate de impozite decât aveți nevoie cu mult înainte ca distribuțiile minime necesare să înceapă la vârsta de 72 de ani.o altă opțiune care ar putea fi disponibilă în unele planuri 401(k) (nu IRAs) este capacitatea persoanelor care se pensionează între vârsta 55 și 59 1/2 de a lua bani din contul lor după ce s-au retras și s-au separat de serviciu., nu există o penalizare de 10%, dar există o reținere obligatorie a impozitului federal pe venit de 20%. De asemenea, planurile 401(k) și 403(b) nu sunt necesare pentru a oferi această prevedere, așa că veți dori să vă revizuiți documentele planului.

55 nu poate fi prea devreme să se pensioneze, dar este prea devreme pentru Securitate Socială

pe măsură ce lucrați pentru a naviga ecuația de venit în speranța de a se retrage la 55, eco prestații de securitate socială de pe lista de potențiale surse de venit pe termen scurt. Eligibilitatea pentru prestațiile de securitate socială începe de la 62 pentru pensionari., De asemenea, veți dori să cântăriți dacă ar trebui să depuneți beneficii cât mai curând posibil sau să vă opriți pentru verificări mai mari. Acest lucru ar putea însemna înregistrarea conturilor de pensionare pentru a întârzia Securitatea Socială mai mult timp, cel puțin după ce împliniți 59 1/2.prestațiile de securitate socială includ 35 de ani de câștig mediu, deci dacă nu ați început să lucrați la vârsta de 20 de ani, administrația de securitate socială va folosi salariul de 0 USD pentru ultimii ani atunci când vă calculați prestațiile.,

Opțiuni de asigurare de sănătate înainte de Medicare

cu excepția cazului în care soțul dvs. lucrează în continuare și vă puteți alătura planului său de asigurare de sănătate, plata pentru asigurarea de sănătate pe cont propriu poate fi prohibitivă. Cu eligibilitatea Medicare începând de la 65, care sunt opțiunile dvs. pentru asigurarea de sănătate dacă vă retrageți la 55 de ani?,

În general, la începutul pensionari au cinci opțiuni pentru asigurarea de sănătate Medicare:

1. Pensionare de asigurări de sănătate continuarea de la angajator
2. COBRA acoperire
3. schimburile Publice
4. de asigurări Private schimburi
5. Un soț planul lui

COBRA de acoperire, în general, durează doar 18 luni, dacă se pensioneze mai devreme, și ai nevoie de 10 de ani. Schimburile publice (Obamacare) vor fi, de obicei, mai accesibile decât asigurările private, dar este încă foarte scump, iar costul variază în funcție de stat.,conform acestui calculator de la Kaiser Family Foundation, doi adulți în vârstă de 55 de ani din Boston, MA ar plăti o primă de 995 USD pe lună în 2020 pentru un plan silver, presupunând că nu sunt eligibili pentru subvenții. Același cuplu ar plăti $1,590 / lună în Jupiter, FL și $1,359 / lună în Houston, TX.pentru a vă retrage la 55 de ani, veți dori economii în afara conturilor de pensionare

majoritatea oamenilor doresc mai mult control asupra lor de zi cu zi după ce se pensionează, nu mai puțin. Gândul de a avea acces restricționat la propriile economii de pensionare este, probabil, mai puțin decât ideal., Dar nimeni nu a spus să te retragi devreme la 55 de ani a fost ușor, nu?

în general, veți avea cea mai bună oportunitate de a trăi stilul de viață pe care îl doriți la pensionare și de a vă retrage mai devreme dacă aveți active de investiții în afara conturilor de pensionare. Un cont de brokeraj impozabil este cel mai flexibil tip de cont de investiții. Nu există nicio limită de contribuție sau reguli cu privire la momentul în care puteți vinde fonduri și retrage numerarul. În schimbul acestei flexibilități nelimitate, sacrificați creșterea și deducerea fiscală amânată pe care o primiți cu contribuții 401(k) sau 403(b)., dar asta nu înseamnă că un cont de brokeraj este ineficient din punct de vedere fiscal. Ratele de impozitare pe câștigurile de capital pe termen lung sunt mult mai favorabile decât retragerile 401(k) sau IRA care sunt impozitate ca venit obișnuit. De fapt, un cuplu căsătorit care depune împreună cu venituri sub 80,000 usd în 2020 ar plăti o rată de impozitare de 0% pentru câștigurile de capital pe termen lung!

imaginind dacă 55 este prea devreme pentru a se pensiona necesită planificare financiară

la orice vârstă, veți dori să vă asigurați că v-ați gândit pe deplin prin planul de pensionare (financiar și altfel) înainte de a vă retrage., Pensionarea timpurie necesită o planificare și mai mare, deoarece sursele tradiționale de venit pentru pensionare nu sunt disponibile și apar noi provocări, cum ar fi asigurările de sănătate. Iată câteva sfaturi de planificare financiară pentru directorii care doresc să se pensioneze la 55 de ani.

perfecționa pe cheltuielile

estimarea cheltuielilor în pensionare este dificil și unii investitori supraestimează de fapt nevoile de cheltuieli de pensionare. Dacă sunteți sau nu capabil financiar să se pensioneze este mai mult despre cheltuielile decât economiile tale., Pune un alt mod, ceea ce ai de gând să-și petreacă conduce cât de mult veți avea nevoie de salvat, astfel încât să nu a alerga afară de bani.iată un exemplu simplu: dacă stilul tău de viață este relativ ieftin, retragerea la 55 de ani poate să nu fie teribil de dificilă. Dar a fi capabil să se pensioneze devreme devine mai greu pe măsură ce inflația stilului de viață preia.

nu subestima cât timp vei trăi

oamenii trăiesc mai mult. Aceasta înseamnă că economiile dvs. de pensionare trebuie să vă dureze mai mult.

iată câteva statistici conform datelor de la J. P., Morgan:

• un bărbat în vârstă de 62 de ani are o probabilitate de 61% de a trăi până la 80 de ani și aproape una din patru șanse de a trăi până la vârsta de 90 de ani
• o femeie în vârstă de 62 de ani are o probabilitate de 71% de a trăi până la 80 de ani și una din trei șanse de a trăi până la 90

pune un alt mod, șansele fie tu sau soțul/soția care trăiesc trecut 90 sunt aproximativ 50/50. Dacă vă retrageți la 55 de ani, probabil că veți petrece mai mult timp la pensie decât ați lucrat., Sună frumos, dar oferindu-i necesită o mulțime de planificare și o abordare disciplinată a economisirii și a investițiilor.

testarea stresului un plan de pensionare anticipată

calculul simplist de mai sus nu ține cont de volatilitatea pieței, de impozite sau de alte modificări ale fluxului de numerar sau ale cheltuielilor care ar avea un impact asupra rezultatului. Pentru îndrumări cu privire la o întrebare complexă care ține cont de întreaga situație financiară și de obiectivele de pensionare, veți dori cu adevărat să dezvoltați un plan financiar cu ajutorul unui planificator financiar certificat™ professional.,pentru a avea încredere că 55 nu este prea devreme pentru a vă retrage, planul dvs. ar trebui să includă o simulare Monte Carlo pentru a ține cont de volatilitatea pieței. O analiză Monte Carlo este, în esență, o modalitate de stres-test un plan de pensionare.

în analiză, luați în considerare și calendarul rolului jucat în planul dvs. Cheltuielile sunt adesea cea mai mare la începutul de pensionare, dar acest lucru este, de asemenea, atunci când ai de gând să fie cel mai expus la o recesiune a pieței. Dacă puteți evita achizițiile mari și cheltuielile excesive la început, planul dvs. va fi mai puternic pentru acesta.,a pune totul împreună într-un plan financiar cuprinzător este adesea cel mai bun mod de a afla dacă vă puteți retrage la 55 de ani. Chiar dacă este prea devreme pentru a vă oferi stilul de viață pe care îl doriți, poate că lucrul pentru încă câțiva ani vă va duce acolo. Rularea numerelor vă va ajuta să înțelegeți ce compromisuri există și ce opțiuni se potrivesc cel mai bine nevoilor și obiectivelor dvs.