Dacă sunteți în datorii și nu mai poate ține pasul cu rambursarea creditelor și facturile de card de credit, Capitolul 7 și Capitolul 13 de faliment sunt cele două cele mai comune programe pe care le puteți utiliza pentru a reduce sau elimina datoria dumneavoastră. (În cazul în care vă întrebați, Capitolul 11 este numai pentru întreprinderi.Capitolul 7 Falimentul este cunoscut sub numele de faliment de lichidare. Cea mai mare parte a proprietății dvs. este vândută și folosită pentru a vă plăti datoriile., Capitolul 7 Falimentul este în general destinat persoanelor cu venituri limitate care nu au capacitatea de a plăti înapoi toate sau o parte din datoriile lor.Capitolul 13 Falimentul este denumit faliment de reorganizare. Proprietatea dvs. nu este vândută atunci când depuneți dosarul pentru protecția capitolului 13 și, dacă finalizați cu succes un plan de rambursare mandatat de instanță, este posibil să vă puteți păstra proprietatea.,după finalizarea planului de rambursare în care plătiți creditorilor dvs. o parte din datoria restantă pe o perioadă fixă de timp, orice datorii negarantate rămase—cum ar fi cardurile de credit și facturile medicale—pot fi „evacuate.”Când datoria este descărcată, înseamnă că nu mai trebuie să plătiți datoria.iată un ghid de referință rapid la capitolul 7 și Capitolul 13 faliment.,

Capitolul 7 Capitolul 13
Tip de faliment Lichidare Reorganizare
Cine poate depune?, Persoane fizice și entități de afaceri doar pentru persoanele Fizice (Inclusiv persoane fizice)
restricții de Eligibilitate venitul disponibil trebuie să fie suficient de scăzut pentru a trece la capitolul 7 mijloace de testare nu Poate avea mai mult de $394,7255 de creanță negarantate sau $1,184,200 a datoriei garantate
Cât timp ia să primească o descărcare de gestiune? de obicei trei până la cinci luni la finalizarea tuturor plăților planului (de obicei trei până la cinci ani)
ce se întâmplă cu proprietatea în faliment?,debitorii păstrează toate proprietățile, dar trebuie să plătească creditorilor negarantate o sumă egală cu valoarea activelor neexemptate
permite eliminarea creanțelor junior negarantate din proprietatea imobiliară prin dezbrăcarea de garanție? nu Da (dacă cerințele sunt îndeplinite)
permite reducerea soldului principal al împrumutului la datoriile garantate printr-un cramdown de împrumut?, Nu Da (Dacă sunt îndeplinite cerințele)
Beneficii Permite debitorilor de a rapid de descărcare de gestiune cele mai multe datorii și o iau de la capăt Permite debitorilor să-și păstreze proprietățile și prinde pe a ratat ipotecare, auto, și nondischargeable prioritate plata datoriilor
Dezavantaje Mandatarul poate vinde nonexempt proprietate. Nu oferă o modalitate de a recupera plățile pierdute pentru a evita blocarea sau reposedarea trebuie să efectueze plăți lunare către mandatar timp de trei până la cinci ani., Poate trebuie să plătească înapoi o parte din datoriile generale negarantate

Îmi voi pierde proprietatea dacă depun faliment?

o diferență importantă între capitolul 7 și capitolul 13 Falimentul este ceea ce se întâmplă cu proprietatea și posesiunile tale.cea mai mare parte a proprietății dvs. va fi vândută și utilizată pentru a vă plăti datoriile (din acest motiv, falimentul capitolului 7 este adesea ales de persoane care nu dețin o casă). O parte din proprietatea dvs. personală este scutită de a fi vândută, dar există limite privind valoarea scutirilor.,există reguli federale de scutire, precum și reguli de scutire de stat. Unele state vă permit să alegeți dacă doriți să utilizați scutirile federale sau orientările statului dvs. Alte state pot insista să utilizați nivelul de scutire de stat. Cuplurile căsătorite care fișier pentru faliment împreună poate dubla de obicei valoarea scutiri.

Exemple de proprietate și valori limite mandatate de federal Capitolul 7 reguli includ:

*A se vedea mai jos pentru mai multe informații.

Homestead

puteți păstra până la $23,675 de capital în case, case mobile, co-ops sau parcele de înmormântare., Dacă nu utilizați toate aceste scutiri, până la $11,850 pot fi utilizate pentru alte proprietăți.dacă aveți mai puțin de $23,675 ($47,350 pentru cuplurile căsătorite) în capitaluri proprii în casa dvs., mandatarul dvs. de faliment numit de instanță poate decide să nu vândă locuința, deoarece nu vor exista încasări pentru a vă achita datoriile după aplicarea scutirii. Dar asta nu împiedică creditor dumneavoastră la foreclosing pe proprietate.dacă capitalul dvs. depășește limita, casa poate fi vândută. Veți primi suma de scutire, iar restul încasărilor vor fi utilizate pentru a plăti datoriile.,proprietatea personală poate include aparate, Cărți, instrumente muzicale și animale de companie. Vi se permite o scutire de $600 pe articol și o scutire totală de $12,625.

conturile de pensionare

conturile de pensionare includ toate economiile dintr-un 401(k) sau 403(b). Scutirea totală poate fi de până la $1,283,025 în contul individual de pensionare (IRA) economii.

Capitolul 13 faliment

nici unul dintre activele dvs. sunt vândute atunci când fișier. Cu un capitol 13 faliment, sunteți de acord cu un plan de rambursare a datoriilor aprobat de instanță., În funcție de venitul dvs., perioada de rambursare poate fi de trei ani sau cinci ani.dacă în timpul perioadei de rambursare vă recuperați plățile înapoi pentru activele garantate (mașină, casă) și sunteți la timp cu plățile curente, le veți putea păstra după terminarea planului de rambursare.

pot scăpa de datorii Card de Credit dacă am dosar capitolul 7 sau Capitolul 13 faliment?

datoriile negarantate, inclusiv datoria cardului de credit și datoria medicală, pot fi” evacuate ” folosind fie Capitolul 7, fie Capitolul 13.,dacă vă calificați pentru Capitolul 7, datoriile negarantate vor fi șterse atunci când instanța vă aprobă depunerea. Acest lucru poate dura câteva luni.cu un capitol 13 depunerea, trebuie să continue să facă plăți pe datoriile negarantate în timpul planului de rambursare ,conform instrucțiunilor din planul aprobat de instanță. Dacă finalizați cu succes planul de rambursare, orice datorii negarantate rămase pot fi descărcate.

care sunt regulile de eligibilitate pentru Capitolul 7 și Capitolul 13 faliment?,

Capitolul 7 eligibilitate

capitolul 7 Falimentul este de obicei pentru persoanele cu venituri limitate care nu au capacitatea de a plăti înapoi toate sau o parte din datoriile lor.dacă venitul gospodăriei dvs. este sub nivelul median pentru statul dvs., sunteți eligibil pentru Capitolul 7.dacă venitul gospodăriei dvs. este peste valoarea mediană, trebuie să treceți un „test de mijloace” care evaluează dacă aveți suficient venit disponibil pentru a vă putea plăti o parte din datorii. Venitul disponibil este venitul pe care l-ați lăsat după acoperirea costurilor esențiale de trai.,dacă se consideră că aveți mijloacele de a rambursa cel puțin o parte din datoriile dvs., vi se va cere să utilizați falimentul capitolului 13.

Capitolul 13 Eligibilitate

Pentru a fi eligibil pentru Capitolul 13 de faliment plan de rambursare trebuie să aveți:

  • venit Regulat
  • Total datorii negarantate sub $394,725. O datorie negarantată nu este susținută de garanții, cum ar fi o mașină sau o casă. Cardul de Credit și datoria medicală sunt datorii negarantate.
  • datoria totală garantată sub $1,184,200. O datorie garantată este un împrumut în care ați gajat un activ ca garanție. Casa ta este garanția pentru un credit ipotecar., O mașină este o garanție pentru un împrumut auto.

va trebui să-mi Rambursez toate datoriile cu capitolul 7 și Capitolul 13 faliment?

anumite datorii nu pot fi șterse în Capitolul 7 sau Capitolul 13. Acestea includ credite ipotecare și împrumuturi pentru mașini și studenți.dacă depuneți dosarul pentru protecția capitolului 13, este posibil să puteți reduce soldul anumitor împrumuturi garantate. De exemplu, într-un capitol 13 „cramdown”, planul de rambursare aprobat de instanță poate reduce soldul împrumutului dvs. auto la valoarea depreciată a mașinii. Acest lucru poate face rambursarea mai ușoară.,datoriile negarantate, cum ar fi soldurile cărților de credit și datoriile medicale, pot fi „evacuate” în ambele tipuri de faliment. Într-un capitol 13 faliment, datoriile negarantate vor fi evacuate numai după finalizarea planului de rambursare.

cât timp va rămâne un capitol 7 sau Capitolul 13 faliment pe rapoartele mele de Credit și impactul meu scoruri de Credit?

dacă ați fost deja în urmă cu privire la plata datoriilor înainte de a depus pentru faliment, scorurile dvs. de credit nu pot scădea mult mai mult odată ce aplicați pentru protecția falimentului., Dar, de obicei:

  • Capitolul 7 rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de până la 10 ani.
  • Capitolul 13 rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de până la 7 ani.pentru cei 7 sau 10 ani în care un faliment este listat în rapoartele dvs. de credit, va existaun impact negativ asupra scorurilor dvs. de credit. Cu toate acestea, odată cu trecerea timpului, impactul falimentului asupra scorurilor dvs. va scădea.în această perioadă, puteți începe, de asemenea, să vă reconstruiți creditul, efectuând plăți la timp și gestionându-vă datoriile în mod inteligent.

    Cum pot aplica pentru Capitolul 7 sau Capitolul 13 faliment?,ar trebui să luați în considerare angajarea unui avocat specializat în falimentul consumatorilor pentru a vă ajuta să decideți cea mai bună opțiune de faliment și să vă ajute în petiționarea pentru Capitolul 7 sau Capitolul 13 protecția falimentului.va trebui să completați o serie de documente oficiale de faliment. Dacă solicitați Capitolul 13, veți trimite, de asemenea, o propunere de rambursare a datoriilor. Un mandatar de faliment numit de instanță va revizui planul dvs. și vă va contacta creditorii, înainte de a aproba un plan final de rambursare.cererea dvs. de faliment trebuie depusă la o instanță de faliment din SUA., Există mai mult de 90 de instanțe de faliment din SUA în SUA găsiți aici o instanță locală de faliment din SUA.

    care este costul de a aplica pentru Capitolul 7 sau Capitolul 13 faliment?

    există o taxă de depunere și administrativă atunci când depuneți pentru Capitolul 7 sau Capitolul 13. Acesta costă $335 la dosar pentru un capitol 7 faliment și $310 pentru un capitol 13. Puteți solicita instanței permisiunea de a plăti taxele în patru rate lunare. De asemenea, puteți aplica pentru a renunța la taxe.dacă angajați un avocat în faliment, veți fi, de asemenea, responsabil pentru plata taxelor avocatului., Dacă angajați un avocat, costul total va fi probabil undeva între $1,500 și $4,000, în funcție de dacă dosarul dvs. capitolul 13 sau 7 și complexitatea cazului în general.