• capitaliștii de risc pot oferi finanțare, rețea și îndrumare profesională pentru a vă lansa rapid afacerea.
  • în general, investitorii înger nu solicită acțiuni ale companiei sau pretind că sunt părți interesate ale afacerii tale.
  • întreprinderile axate pe știință sau cercetare pot primi subvenții de la guvern.
  • Factoring este o opțiune alternativă de finanțare care poate atenua problemele de cash-flow și, în general, nu necesită un scor de credit bun.,

începerea propriei companii poate fi un proces descurajant, dar plin de satisfacții. În timp ce un plan de afaceri excelent este crucial pentru fondatori, finanțarea este unul dintre cele mai importante elemente de care o companie are nevoie pentru a reuși.cu toate acestea, finanțarea unui startup sau a unei întreprinderi mici poate fi un proces dificil, elaborat, în special pentru cei cu credite slabe. În timp ce nu există nici un scor standard minim de credit trebuie să aveți pentru a obține un împrumut de afaceri, creditorii tradiționale au o gamă ei consideră acceptabil.dacă aveți un scor de credit scăzut și nu există garanții de oferit, luați în considerare un împrumut alternativ., În acest articol, vom descompune 10 opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici, vom examina beneficiile împrumuturilor alternative și vom oferi sfaturi despre cum să vă finanțați afacerea.dacă afacerea dvs. mică are nevoie de capital, dar nu se califică pentru un împrumut bancar tradițional, există mai multe metode alternative de finanțare și creditori care pot satisface nevoile dvs. Iată câteva dintre opțiunile de finanțare de top pentru startup – uri și întreprinderi mici.

1., Comunitatea instituții financiare de dezvoltare

Există mii de organizații non-profit de dezvoltare comunitară instituții financiare (CDFIs) în țară, furnizarea de capital pentru afaceri mici și microîntreprindere proprietari, în condiții rezonabile, în conformitate cu Jennifer Sporzynski, vice președinte senior pentru afaceri și dezvoltarea forței de muncă la Coastă Enterprises Inc. (CEI).

„o mare varietate de cereri de împrumuturi vin pe biroul nostru în fiecare săptămână, multe dintre ele din startup-uri ambițioase”, a spus Sporzynski., „În calitate de creditor nebancar orientat spre misiune, știm din experiență că multe întreprinderi mici viabile se luptă să acceseze capitalul de care au nevoie pentru a începe, a prospera și a crește.”

Nota editorului: aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs.? Completați chestionarul de mai jos pentru ca partenerii noștri furnizori să vă contacteze cu informații gratuite.creditorii ca CEI diferă de bănci în câteva moduri. În primul rând, mulți creditori caută un anumit scor de credit și asta exclude o mulțime de startup-uri. Dacă băncile văd „credit sărac”, acea afacere va ajunge aproape întotdeauna în grămada” nu”., Creditorii CDFI se uită și la scorurile de credit, dar într-un mod diferit.”căutăm debitori care au fost responsabili din punct de vedere fiscal, dar înțelegem că lucruri nefericite se întâmplă oamenilor și întreprinderilor bune”, a spus Sporzynski. „Căutăm să înțelegem ce sa întâmplat și să evaluăm relevanța acestuia. de exemplu, problemele medicale personale sau familiale și pierderile de locuri de muncă pot avea un impact negativ asupra contabilității unui împrumutat, dar toate acestea pot fi explicate. De asemenea, creditorii CDFI nu au nevoie de aproape la fel de multe garanții ca o bancă tradițională., Alte lucruri pot compensa lipsa de active care urmează să fie utilizate ca garanție.

capitaliștii de risc

capitaliștii de risc (VCs) sunt un grup extern care participă la proprietatea Companiei în schimbul capitalului. Procentele de proprietate asupra capitalului sunt negociabile și, de obicei, se bazează pe evaluarea unei companii.”aceasta este o alegere bună pentru startup-urile care nu au garanții fizice pentru a servi drept garanție pentru împrumut pentru o bancă”, a declarat Sandra Serkes, CEO al Valora Technologies Inc., „Dar este doar o potrivire atunci când există un potențial de creștere ridicat demonstrat și un avantaj competitiv de un fel, cum ar fi un brevet sau un client captiv.”

beneficiile unui VC nu sunt toate financiare. Relația pe care o stabiliți cu un VC poate oferi o abundență de cunoștințe, conexiuni în industrie și o direcție clară pentru afacerea dvs.,

„O mulțime de antreprenori nu dispun de aptitudinile necesare pentru a dezvolta o afacere, și chiar dacă se pot face bani prin vânzări, înțelegerea cum să crească o companie va fi întotdeauna o cauză pierdută la început,” a declarat Chris Titular, autor de Sfaturi pentru Succes și CEO-ul și fondatorul 100 de Milioane de $Run Grup. „Îndrumarea unui grup de investitori cu experiență este cel mai bun lucru, deoarece mentoratul este esențial pentru toată lumea.,cu finanțarea strategică a partenerilor, un alt jucător din industria dvs. finanțează creșterea în schimbul accesului special la produsul, personalul, drepturile de distribuție, vânzarea finală sau o combinație a acestor articole. Serkes a spus că această opțiune este de obicei trecută cu vederea.

„finanțarea strategică acționează ca capitalul de risc prin faptul că este de obicei o vânzare de capital (nu un împrumut), deși uneori poate fi bazată pe redevențe, unde partenerul primește o bucată din fiecare vânzare de produse”, a adăugat ea.,finanțarea partenerilor este o alternativă bună, deoarece compania cu care colaborați va fi, de obicei, o afacere mare și poate fi chiar într-o industrie similară sau o industrie cu interes pentru afacerea dvs.”compania mai mare are de obicei clienți relevanți, agenți de vânzări și programe de marketing pe care le puteți accesa direct, presupunând că produsul sau serviciul dvs. este compatibil cu ceea ce oferă deja, ceea ce ar fi cu siguranță cazul sau nu ar exista niciun stimulent pentru ei să investească în tine”, a spus Serkes.,mulți cred că investitorii îngerilor și capitaliștii de risc sunt aceiași, dar există o diferență evidentă. În timp ce Investitorii sunt companii (de obicei mari și a stabilit) care investesc în afaceri de tranzacționare de capitaluri proprii de capital, un investitor înger este un individ care este mult mai probabil să investească într-un startup sau în stadiu incipient de afaceri care nu pot avea demonstrabile o creștere VC-ar dori.găsirea unui investitor înger poate fi, de asemenea, bună într-un mod similar cu obținerea de finanțare de la un VC, deși la un nivel mai personal.,

„nu numai că vor furniza fondurile, ci vă vor ghida și vă vor ajuta pe parcurs”, a spus Wilbert Wynnberg, antreprenor și vorbitor cu sediul în Singapore. „Amintiți-vă, nu are rost să împrumutați bani doar pentru a-i pierde mai târziu. Acești oameni de afaceri cu experiență vă pot economisi tone de bani pe termen lung.”

5. Factura de finanțare sau de factoring

cu factura de finanțare, de asemenea, cunoscut sub numele de factoring, un furnizor de servicii vă fronturi banii pe conturile restante de încasat, care vă rambursa o dată clientul decontează factura., În acest fel, afacerea dvs. are fluxul de numerar de care are nevoie pentru a continua să funcționeze în timp ce așteptați clienții să plătească facturile restante.Eyal Shinar, CEO al Small business cash flow Management Company Fundbox, a declarat că aceste avansuri permit companiilor să închidă diferența de salarizare dintre munca facturată și plățile către furnizori și contractori.

„Prin închiderea diferenței de salarizare, companiile pot accepta mai repede proiecte noi”, a spus Shinar. „Scopul nostru este de a ajuta proprietarii de afaceri să-și dezvolte afacerile și să angajeze noi lucrători, asigurând un flux constant de numerar.,”

Crowdfunding

Crowdfunding pe platforme precum Kickstarter și Indiegogo poate da un impuls financiar întreprinderilor mici. Aceste platforme permit întreprinderilor să pună în comun investiții mici de la mai mulți investitori în loc să caute o singură sursă de investiții.”în calitate de antreprenor, nu doriți să vă cheltuiți opțiunile de investiții și să creșteți riscul de a investi în afacerea dvs. la o vârstă atât de fragedă”, a declarat Igor Mitic, co-fondator Fortunly., „Folosind crowdfunding, puteți strânge fondurile de semințe necesare pentru a vă lansa startup-ul în faza de dezvoltare și pentru a fi pregătit pentru investitori.”

este important să citiți amprenta fină a diferitelor platforme de crowdfunding de capital înainte de a alege una pe care să o utilizați. Unele platforme au taxe de procesare a plăților sau solicită întreprinderilor să își ridice întregul obiectiv financiar pentru a păstra oricare dintre banii strânși.

granturi

întreprinderile axate pe știință sau cercetare pot primi granturi de la guvern. U. S., Small Business Administration (SBA) oferă subvenții prin intermediul programelor de transfer de tehnologie de inovare pentru întreprinderile mici și întreprinderile mici.beneficiarii acestor subvenții trebuie să îndeplinească obiectivele federale de cercetare și dezvoltare și să aibă un potențial ridicat de comercializare. împrumutul Peer-to-peer (P2P) este o opțiune pentru atragerea de capital care introduce debitorii către creditori prin diverse site-uri web. Lending Club și Prosper sunt două dintre cele mai notabile platforme de creditare P2P din SUA.,”în forma sa cea mai simplă, un împrumutat creează un cont pe un site web peer-to-peer care păstrează înregistrări, transferă fonduri și conectează debitorii la creditori”, a declarat Kevin Heaton, CEO și fondator al i3. „Este Match.com pentru bani. O diferență esențială este în evaluarea riscului debitorului.potrivit SBA, datele recente sugerează că împrumuturile P2P pot fi o alternativă de finanțare pentru întreprinderile mici, în special având în vedere piața creditelor post-recesiune. Un dezavantaj al acestei soluții este că împrumuturile P2P sunt disponibile numai investitorilor din anumite state.,această formă de creditare, posibilă prin internet, este un hibrid de crowdfunding și de creditare pe piață. Atunci când platforma de creditare a lovit prima piață, a permis persoanelor cu puțin capital de lucru pentru a acorda împrumuturi altor persoane – colegii. Ani mai târziu, marile corporații și bănci au început să aglomereze creditorii adevărați P2P cu activitatea lor crescută. În țările cu industrii financiare mai bine dezvoltate, termenul „creditare pe piață” este mai frecvent utilizat.,datoria convertibilă este atunci când o afacere împrumută bani de la un investitor sau un grup de investitori, iar contractul colectiv este de a converti datoria în capitaluri proprii în viitor.

„datoria Convertibilă poate fi o modalitate foarte bună de a finanța atât o pornire și o mică afacere, dar trebuie să fie confortabil cu cedarea unor controlul afacerii pentru un investitor”, a declarat Brian Cairns, CEO al ProStrategix Consulting. „Acestor investitori li se garantează o anumită rată de rentabilitate stabilită pe an până la o dată stabilită sau o acțiune care declanșează o opțiune de conversie.,”

Cairns consideră că un alt beneficiu al datoriei convertibile este că nu pune o presiune asupra fluxului de numerar, în timp ce plățile dobânzilor sunt acumulate pe durata obligațiunii. Un dezavantaj al acestui tip de finanțare este că renunțați la o anumită proprietate sau control asupra afacerii dvs.un avans de numerar comerciant este opusul unui împrumut de afaceri mici în ceea ce privește accesibilitatea și structura. În timp ce aceasta este o modalitate rapidă de a obține capital, avansurile în numerar ar trebui să fie o ultimă soluție din cauza cheltuielilor lor mari.,”un avans de numerar comerciant este în cazul în care un furnizor financiar se extinde o sumă forfetară de finanțare și apoi cumpără drepturile la o parte din vânzările de carduri de credit și de debit,” a declarat Priyanka Prakash, creditare și credit expert la Fundera. „De fiecare dată când comerciantul procesează o vânzare cu card de credit sau de debit, furnizorul ia o mică reducere a vânzării până când avansul este plătit înapoi.”

Prakash spune că, deși acest lucru pare a fi convenabil, avansurile în numerar pot fi foarte costisitoare și supărătoare pentru fluxul de numerar al companiei dvs., Dacă nu vă puteți califica pentru un împrumut pentru afaceri mici sau pentru oricare dintre opțiunile de mai sus, numai atunci ar trebui să luați în considerare această opțiune.startup-urile se pot bucura de câteva beneficii cheie în asigurarea finanțării dintr-o sursă netradițională, potrivit lui Serkes. Ea crede că, cu împrumuturi alternative, un proprietar de afaceri primește un partener puternic, investit, care îi poate prezenta clienților noi, analiștilor, mass-media și altor contacte.,alte beneficii ale colaborării cu un creditor netradițional includ:

  • credibilitatea pieței: startup-ul ajunge să „împrumute” o parte din bunăvoința pe care partenerul strategic a construit-o.ajutor pentru infrastructură: partenerul mai mare are probabil Echipe pentru marketing, IT, finanțe și resurse umane – toate lucrurile pe care un startup le-ar putea „împrumuta” sau utiliza la o rată favorabilă.
  • orientare generală în afaceri: este probabil ca partenerul strategic să se alăture consiliului dvs. ca parte a investiției., Amintiți-vă că acestea au fost de ghidare o afacere mult mai mare și mai mult succes în industria dumneavoastră, astfel încât sfatul și punctul lor de vedere va fi de neprețuit.
  • relativ hands-off parteneriat: un partener strategic are încă propria afacere pentru a rula, astfel încât acestea sunt puțin probabil să fie foarte implicat în funcționarea de zi cu zi a startup. Actualizările ocazionale ale afacerii dvs., cum ar fi lunar sau trimestrial, sunt de obicei suficiente check-in-uri pentru acestea.toate afacerile au nevoie de capital de lucru pentru a prospera., Fără opțiunile adecvate de finanțare a afacerilor, companiile de pornire sunt susceptibile să eșueze devreme. Evitarea tradiționale bancare împrumut ruta ar putea părea ca un feat imposibil, dar există o multitudine de mici afaceri finanțare opțiuni disponibile pentru antreprenori. Colectarea corectă a datelor de piață și implementarea celei mai bune opțiuni de finanțare pentru compania dvs. crește șansele ca afacerea dvs. să supraviețuiască pe termen lung.

    cum să găsiți opțiuni de finanțare a afacerilor

    încercarea de a găsi finanțare pentru pornirea dvs. se poate transforma cu ușurință într-un loc de muncă cu normă întreagă., De la construirea unei rețele de investitori până la conectarea cu alți fondatori, finanțarea se află în centrul succesului oricărei afaceri, dar se poate transforma într-un angajament serios de timp.

    cu toate acestea, prin colaborarea cu investitorii potriviți și luând timp pentru a fi intenționat în pitch-ul dvs., puteți face pași importanți spre finanțarea companiei dvs. Nu faceți nici o greșeală; va fi dificil, dar fiind precis în căutarea dvs., vă puteți poziționa pentru succes.,

    „ceea ce găsesc este atunci când oamenii primesc o mulțime de respingere și puține progrese, de multe ori vorbesc doar cu investitorii greșiți”, a declarat Mike Kisch, fondator și CEO al companiei sleep technology Beddr. „Dacă ar avea un sens mai bun cu privire la cine a fost investitorul potrivit, ar vedea că rata lor de succes crește destul de dramatic.”

    Nota editorului: aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs.? Completați chestionarul de mai jos pentru ca partenerii noștri furnizori să vă contacteze cu informații gratuite.,

    introduceri calde

    cheia pentru obținerea finanțării ca pornire este” introducerea caldă”, potrivit lui Casey Berman, Director general al firmei VC Camber Creek. Berman a spus că fondatorii de pornire se pot uita la rețeaua lor imediată pentru a încerca să găsească oportunități. În timp ce aceasta include conexiuni evidente – cum ar fi prietenii și familia sau alți proprietari de startup – uri-este de asemenea important să luați în considerare serviciile profesionale pe care compania dvs. le utilizează. Dacă, de exemplu, lucrați cu un consultant juridic sau o companie de PR, acestea vă pot ajuta să găsiți finanțare, a spus el.,cheia, a spus Berman, este de a colabora cu companii, indiferent dacă este o firmă de investiții sau un serviciu de procesare a salariilor, care oferă valoare adăugată afacerii dvs.”introducerea caldă merge mult mai departe decât orice altă cale potențială”, a spus el. „Orice profesioniști care înconjoară compania ar trebui să fie absolut prima oprire și prima locație o companie merge pentru a încerca să aibă acces la capital de risc și o introducere caldă.”

    acesta este modul în care startup-urile se pot diferenția de colegii lor., Construirea unei rețele de persoane care ajuta trage compania dumneavoastră în sus este cel mai bun mod de a oferi afacerii dumneavoastră sprijinul de care are nevoie.capitalul de risc poate fi cel mai dificil de asigurat, în primul rând pentru că capitaliștii de risc au strategii de investiții foarte specifice, doresc să investească pentru o perioadă relativ scurtă de timp (trei până la cinci ani) și poate doresc să fie implicați în operațiunile și luarea deciziilor afacerii dvs. De asemenea, capitaliștii de risc doresc să investească sume mai mari de câteva milioane de dolari.,

    majoritatea startup – urilor încep cu finanțarea inițială timpurie de la prieteni și familie, investitori înger sau acceleratori. Dacă treceți deja prin acest pas și căutați finanțare pe termen lung, este important să abordați corect firmele capitaliste de risc. Kisch a spus că este crucial să găsiți investitorul potrivit pentru etapa în care se află afacerea dvs. Există mii de firme VC acolo, deci cred critic despre afacerea dvs. și care investitorii face cel mai mult sens.,”găsirea investitorului potrivit care este stadiul potrivit în care se află compania dvs., dar are și o anumită expunere la mediul în care veți fi, cred că acesta este cel mai bun mod în care veți avea o relație productivă”, a spus el.după ce ați dezvoltat o listă scurtă de VC-uri care investesc în spațiul dvs. și vă pot oferi nivelul de îndrumare și valoarea adăugată pe care o căutați, este timpul să configurați un proces formal.cu lista dvs. în mână, Berman recomandă să petreceți una până la două săptămâni încercând să faceți acel contact inițial cu compania., După ce ați luat legătura, mențineți compania la curent cu evoluțiile afacerii și informațiile trimestriale relevante pentru investitorul respectiv. Această conversație în curs de desfășurare vă poate ajuta să construiți relații cu investitorii. Când este timpul pentru a strânge fonduri, va trebui să pitch firmele VC ați fost în comunicare constantă cu.”CEO-ul trebuie într-adevăr să se angajeze să strângă bani și să facă ceea ce se numește un roadshow pentru a ajunge în fața unui număr mare de fonduri de risc pentru a găsi partenerul potrivit”, a spus Berman.,Berman a spus că întregul proces, de la întâlnirile inițiale până la încheierea unei tranzacții, poate dura de la 60 la 90 de zile sau chiar mai mult, deci asigurați-vă că planificați în consecință. Berman a recomandat, de asemenea, căutarea de finanțare cu mult înainte ca afacerea dvs. să aibă nevoie de ea.una dintre cele mai mari variabile de-a lungul acestui proces este motivația. Ca pornire, respingerea vine ca parte a călătoriei. Rămâi motivat în timpul încercărilor poate fi dificil, dar va fi coloana vertebrală a succesului afacerii tale.,

    Kisch a trecut prin cinci runde de finanțare cu diverse startup-uri pentru care a lucrat. El a spus un lucru care i-a fost de ajutor pe tot parcursul procesului de screening este că a încercat să mențină așteptările scăzute, astfel încât respingerea să nu-l copleșească. În loc să o vadă ca pe un eșec, Kisch vede în schimb respingerea ca parte a procesului.

    „dacă cineva spune nu, mă gândesc doar:” e mișto, cred că sunt doar cu un pas mai aproape de un da”, a spus el.

    celălalt takeaway de respingere este modul în care vă adaptați și răspundeți., Kisch a spus că un flux de feedback critic vă permite să vă îmbunătățiți produsul și să vă perfecționați abilitățile de pitching.

    El a spus că un mod bun de a gândi că nu ești respins pentru că ideea ta sau produs este rău, pentru că poate fi puțin îmbunătățit sau nu te-ai dezvoltat abilitățile de a-l arunc în cel mai eficient mod. Acest lucru ține responsabilitatea în mâinile tale fără a adăuga presiune cutremurătoare. Totul este o lucrare în desfășurare și chiar și cele mai de succes companii de astăzi au trebuit să facă față provocărilor la un moment dat.,”strângerea de bani de la oameni este un lucru foarte dificil”, a spus el. „Trebuie doar să te descurci cu asta și să fii conștient de faptul că există o mulțime de companii care au fost inițial respinse care au devenit companii care definesc generația.”