un planificator financiar numai cu taxă sună izbitor de similar cu un planificator financiar bazat pe taxe, dar există o mare diferență în modul în care sunt plătiți.,din fondul de furnizori

  • Act ca un fiduciare, ceea ce înseamnă că sunt obligat să pună interesele clienților în primul rând
    • Plătite de către clienți, dar, de asemenea, prin alte surse, cum ar fi comisioane de produse financiare care clientii cumpara
    • Brokeri și dealeri (sau înregistrate reprezentanți) sunt pur și simplu obligați să vândă produsele care sunt „potrivite” pentru clienții lor

    ” Citește mai mult: Aflați cum de a alege un consilier financiar, care este potrivit pentru tine

    Ce este o taxă numai planificator financiar?,

    un planificator financiar numai cu taxă este plătit direct de către clienți pentru serviciile lor, fie că este vorba de o taxă fixă, o rată orară sau un procent din activele administrate. Acesta din urmă este de obicei în jur de 1% din valoarea portofoliului unui client în fiecare an. Structura lor de plată numai cu taxă înseamnă că nu primesc comisioane sau alte plăți de la furnizorii de produse financiare pe care le recomandă clienților.consilierii financiari doar cu taxă acționează ca un „fiduciar”, un termen pe care îl puteți auzi aruncat; înseamnă că sunt obligați să pună interesele clienților pe primul loc., Întrebați dacă planificatorul dvs. financiar este un consilier de investiții înregistrat sau un planificator financiar certificat — ambele tipuri sunt fiduciari. Acesta este un aspect important atunci când alegeți un consilier.

    ce este un planificator financiar bazat pe taxe?

    un planificator financiar bazat pe taxe este plătit de client, dar și prin alte surse, cum ar fi comisioanele din produsele financiare pe care clienții le achiziționează. Acest lucru poate crea un conflict de interese, deoarece consilierul vă taxează pentru sfaturi în timp ce vă direcționează către produse de investiții din care profită consilierul.,întrebați dacă planificatorul dvs. financiar este un broker sau un dealer, cunoscut și ca reprezentant înregistrat. Aceste planificatorii sunt, în general, a avut loc la un standard juridic mai mic, care pur și simplu le cere să vândă produse care sunt „potrivite” pentru clienții lor.

    ” Afla mai multe: Compara consilier de taxe, de la low-cost robo-consilieri de specialitate umane consilieri

    Dacă un consilier este pe baza de comision, de căutare pentru brokeraj Forma ADV depunerea cu valori Mobiliare din SUA & Exchange commission., Documentul include informații care explică modul în care brokerii de la companie sunt compensați. (Este o bună practică să verificați formularul ADV înainte de a angaja orice consultant financiar. În plus față de explicarea structurii taxelor, acesta enumeră abaterile anterioare dacă există.)

    planificator financiar numai cu taxă sau pe bază de taxă: ce tip este cel mai potrivit pentru mine?planificatorii financiari sunt plătiți într — o varietate de moduri, dar este important să înțelegeți dacă consilierul dvs. primește plăți pentru a vă direcționa către anumite fonduri mutuale sau alte produse financiare-și ridică întrebări cu privire la conflictele de interese., O investiție „potrivită” pentru dvs. poate să nu fie neapărat cea mai rentabilă opțiune.de aceea vă recomandăm să alegeți un planificator financiar numai cu taxă, care respectă standardul fiduciar. Există mai multe grupuri profesionale care solicită membrilor să respecte standardul fiduciar. Acestea includ: Asociația Națională a consilierilor financiari personali, rețeaua de planificare Garrett, rețeaua de planificare XY și Alianța planificatorilor Comprehensivi.

    costul este un alt factor de luat în considerare., În general, există trei niveluri ale ratelor consilierilor financiari pe care le veți întâlni, în funcție de tipurile de servicii pe care le oferă.ajutor cu costuri reduse, numai pentru investiții: Robo-consilierii sunt servicii digitale care asigură gestionarea investițiilor cu costuri reduse. Răspundeți la întrebări online, apoi algoritmii computerizați construiesc un portofoliu de investiții în funcție de obiectivele și toleranța la risc. Comisioanele Robo-advisor încep frecvent de la 0,25% din activele pe care le gestionează pentru dvs., mulți furnizori de top percepând 0,50% sau mai puțin. Pe un sold de cont de 50.000 de dolari, 0.25% funcționează până la 125 de dolari pe an. (Sunet potrivit pentru nevoile dvs.?, Vedeți alegerile noastre de top pentru cei mai buni robo-consilieri.planificarea financiară medie și managementul portofoliului: pentru un pic mai mult decât taxa robo-advisors, dar mai puțin decât ați plăti o firmă tradițională de consultanță financiară, puteți obține sfaturi complete de planificare financiară împreună cu managementul investițiilor.

    un serviciu online de bază ar putea oferi același management automat al investițiilor pe care l-ați obține de la un consilier robo, plus posibilitatea de a vă consulta cu o echipă de consilieri financiari atunci când aveți întrebări., Servicii mai cuprinzătoare reflectă aproximativ planificatorii financiari tradiționali-veți fi potriviți cu un consilier financiar uman dedicat, care vă va gestiona investițiile și va lucra cu dvs. pentru a crea un plan financiar holistic.Exemple de servicii în acest spațiu sunt fateta Weath (care percepe o taxă fixă care începe de la 1.200 USD pe an și crește în funcție de complexitatea situației dvs. financiare) și Capitalul Personal (care percepe 0.89% din activele administrate pe an).,”vizualizați lista noastră cu cei mai buni consilieri financiari” high-end, în persoană, management financiar tradițional: la capătul înalt al spectrului sunt firme de gestionare a averii care oferă servicii de investiții și planificare financiară clienților cu valoare netă de obicei ridicată. Ca și robo-consilierii, ei tind să perceapă un procent din suma gestionată. Dar unele necesită cel puțin $250,000 în active investibile pentru a începe, iar taxa mediană în industrie este mult mai mare de 1%. Alții pot percepe o taxă fixă, o rată orară sau un retinator.,

    lucrul cu o PCP este mai ușor ca niciodată

    Facet Wealth, un serviciu premiat de planificare financiară de ultimă generație, vă potrivește cu un profesionist CFP®, astfel încât să puteți obține sfaturile financiare fiabile și de înaltă calitate de care aveți nevoie.completați formularul de mai jos și NerdWallet vă va împărtăși informațiile cu FacetWealth pentru a vă putea contacta.

    ×

    te excitat!,
    faceți un pas spre deținerea viitorului dvs. financiar.

    Du-te la Aspect Bogăție

    Nu sunt menționate la Fațetă Avere, INC.site-ul web („Facet Wealth”) de NerdWallet, Inc., un avocat al bogăției fațetelor („Avocat”). Avocatul care vă direcționează către această pagină web va primi compensații de la Facet Wealth dacă intrați într-o relație de consiliere sau într-un abonament de plată pentru servicii de consultanță. Compensația pentru avocat poate fi de până la $1,500. Nu vi se va percepe nicio taxă sau nu veți suporta costuri suplimentare pentru a fi referit la Facet Wealth de către solicitant., Avocatul poate promova și / sau poate face publicitate serviciilor de consilier de investiții Facet Wealth și poate oferi analize și recenzii independente ale serviciilor Facet Wealth. Facet Wealth și avocatul nu se află în proprietate comună sau în alte entități conexe.Informații suplimentare despre Facet Wealth sunt conținute în forma sa ADV partea 2a disponibilă aici.