rata fixă de credit ipotecar

ce este o rată fixă de credit ipotecar?

termenul „ipotecă cu rată fixă” se referă la un împrumut de locuință care are o rată fixă a dobânzii pentru întreaga durată a împrumutului. Aceasta înseamnă că ipoteca are o rată constantă a dobânzii de la început până la sfârșit. Termenii pot varia oriunde între 10 și 30 de ani pentru ipoteci cu rată fixă, care sunt produse populare pentru consumatorii care doresc să știe cât de mult vor plăti în fiecare lună.,

cum funcționează o ipotecă cu rată fixă

există mai multe tipuri de produse ipotecare disponibile pe piață. Creditorii fac publicitate și oferă credite ipotecare variabile sau cu rată reglabilă (ARM) sau împrumuturi cu rată fixă. În cazul împrumuturilor cu rată variabilă, rata dobânzii nu este fixă. În schimb, ratele sunt ajustate peste un anumit punct de referință. Aceste rate tind să se schimbe în anumite perioade. Ipotecile cu rată fixă, pe de altă parte, poartă aceeași rată a dobânzii pe întreaga durată a împrumutului.,majoritatea ipotecarilor care achiziționează o locuință pe termen lung ajung să blocheze o rată a dobânzii cu o ipotecă fixă. Ei preferă aceste produse ipotecare pentru că sunt mai previzibile. Pe scurt, debitorii știu cât de mult vor fi de așteptat să plătească în fiecare lună, astfel încât nu există surprize.spre deosebire de ipotecile cu rată variabilă și reglabilă, ipotecile cu rată fixă nu fluctuează cu piața. Deci, rata dobânzii într-o ipotecă cu rată fixă rămâne aceeași, indiferent de locul în care ratele dobânzilor cresc sau scad.,valoarea dobânzii debitorilor plătiți cu ipoteci cu rată fixă variază în funcție de cât timp sunt amortizate. Ipotecarii plătesc mai mult în interes în etapele inițiale de rambursare. Mai mulți bani se aplică către principal mai târziu. Deci, cineva cu un termen de 15 ani va plăti mai puțin în interes decât cineva cu o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani.

considerații speciale

cele mai multe credite amortizate vin cu rate fixe ale dobânzii, deși există cazuri în care creditele non-amortizare au rate fixe, de asemenea.,

credite amortizate

credite ipotecare amortizate cu rată fixă sunt printre cele mai comune tipuri de credite ipotecare oferite de creditori. Aceste împrumuturi au rate fixe ale dobânzii pe durata de viață a împrumutului și plăți constante în rate. Un credit ipotecar cu rată fixă de amortizare necesită un program de amortizare bază să fie generate de creditor.puteți calcula cu ușurință un program de amortizare cu o dobândă fixă atunci când este emis un împrumut. Asta pentru că rata dobânzii într-o ipotecă cu rată fixă nu se schimbă pentru fiecare plată în rate., Acest lucru permite unui creditor să creeze un program de plată cu plăți constante pe întreaga durată de viață a împrumutului.pe măsură ce împrumutul se maturizează, programul de amortizare impune împrumutatului să plătească mai mult principal și mai puțin dobândă cu fiecare plată. Aceasta diferă de o ipotecă cu rată variabilă în care un debitor trebuie să se confrunte cu diferite sume de plată a împrumutului care fluctuează cu mișcările ratei dobânzii.

credite non-amortizate

credite ipotecare cu rată fixă pot fi, de asemenea, emise ca credite non-amortizare. Acestea sunt de obicei denumite balon de plată sau numai dobânzi împrumuturi., Creditorii au o anumită flexibilitate în modul în care pot structura aceste împrumuturi alternative cu rate ale dobânzii fixe.o structurare comună pentru împrumuturi de plată balon este de a percepe debitorilor interes amânat anual. Acest lucru necesită ca dobânda să fie calculată anual pe baza ratei anuale a dobânzii debitorului. Dobânda este apoi amânată și adăugată la o plată forfetară a balonului la sfârșitul împrumutului.într-un împrumut cu rată fixă numai cu dobândă, debitorii plătesc doar dobândă pentru plățile programate. Aceste împrumuturi percep de obicei dobândă lunară pe baza unei rate fixe., Debitorii efectuează plăți lunare de dobândă fără plata principalului necesar până la o dată specificată.

credite ipotecare cu rată fixă vs.credite ipotecare cu rată reglabilă (arme)

credite ipotecare cu rată reglabilă sunt un hibrid cu rată fixă și variabilă. Aceste împrumuturi sunt, de asemenea, de obicei emise ca un împrumut amortizat cu plăți constante în rate pe durata de viață a împrumutului. Acestea necesită o rată fixă a dobânzii în primii câțiva ani ai împrumutului, urmată de dobânda cu rată variabilă după aceea.,programele de amortizare pot fi ușor mai complexe cu aceste împrumuturi, deoarece ratele pentru o parte din împrumut sunt variabile. Astfel, investitorii se pot aștepta să aibă sume de plată diferite, mai degrabă decât plăți consecvente, ca în cazul unui împrumut cu rată fixă.ipotecile cu rată reglabilă sunt, în general, favorizate de persoanele care nu au în vedere imprevizibilitatea ratelor dobânzilor în creștere și în scădere. Debitorii care știu că vor refinanța sau nu vor deține proprietatea pentru o perioadă lungă de timp tind, de asemenea, să prefere armele. Debitorii pariază de obicei pe rate să scadă în viitor., Dacă ratele scad, dobânda Împrumutatului scade în timp.

avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar cu rată fixă

există diferite riscuri implicate atât pentru debitori și creditori în credite ipotecare cu rată fixă. Aceste riscuri sunt de obicei centrate în jurul mediului ratei dobânzii. Atunci când ratele dobânzilor cresc, un credit ipotecar cu rată fixă va avea un risc mai mic pentru un debitor și un risc mai mare pentru un creditor.debitorii încearcă de obicei să blocheze rate mai mici ale dobânzii pentru a economisi bani în timp., Atunci când ratele cresc, un debitor menține o plată mai mică în comparație cu condițiile actuale ale pieței. O bancă creditoare, pe de altă parte, nu câștigă atât cât ar putea din ratele dobânzilor mai mari predominante; renunțarea la profiturile din emiterea de credite ipotecare cu rată fixă care ar putea câștiga dobândă mai mare în timp într-un scenariu cu rată variabilă.într-o piață cu rate ale dobânzii în scădere, opusul este adevărat. Debitorii plătesc mai mult pe ipoteca lor decât ceea ce condițiile actuale de piață stipulează., Creditorii fac profituri mai mari pe ipotecile lor cu rată fixă decât ar fi dacă ar emite ipoteci cu rată fixă în mediul actual.desigur, debitorii își pot refinanța ipotecile cu rată fixă la rate predominante dacă sunt mai mici, dar trebuie să plătească taxe semnificative pentru a face acest lucru.,div>