când solicitați un împrumut personal sau un card de credit, creditorul vă poate oferi posibilitatea de a alege între o rată fixă și o rată variabilă. Fiecare dintre aceste opțiuni vine cu argumente pro și contra, iar selecția dvs. poate avea un impact asupra dobânzii pe care o veți plăti pe durata împrumutului.

Deci, cum vă decideți? Iată o prezentare generală a diferențelor dintre împrumuturile cu rată fixă și variabilă și cardurile de credit, inclusiv modul în care acestea funcționează și cum să determinați ce este potrivit pentru dvs.,

ce este un împrumut cu rată fixă a dobânzii?

cu un împrumut cu rată fixă, rata dobânzii nu se schimbă niciodată. Blocați o rată a dobânzii atunci când luați împrumutul, iar rata și plățile lunare rămân aceleași pe toată perioada de rambursare.

având o plată lunară consistentă poate face mai ușor pentru a planifica bugetul și pentru a evita plățile lipsă. Dar, în schimbul acestei previzibilități, împrumuturile cu rată fixă vin adesea cu rate ale dobânzii inițiale mai mari decât împrumuturile cu rată variabilă.,în general, împrumuturile personale vin cu rate fixe; împrumuturile personale cu rată variabilă sunt mai puțin frecvente.

care sunt produsele de credit cu rată variabilă a dobânzii?

cu produse de credit cu rată variabilă, rata dobânzii se poate deplasa în sus sau în jos. Aceste mișcări sunt legate de modificările unui indice de bază (discutate mai jos), iar rata dobânzii se poate reseta lunar, trimestrial sau anual, în funcție de condițiile împrumutului sau ale contractului dvs. de card de credit.când ratele dobânzilor se resetează, la fel și plata lunară a împrumutului sau suma pe care o datorați pe soldul cardului dvs. de credit., Acest lucru poate face extrem de dificil de a dezvolta un buget lunar pe care le puteți urmări în mod constant. Împrumuturile cu rată variabilă tind să aibă rate ale dobânzii inițiale mai mici decât opțiunile cu rată fixă, din cauza riscului ca ratele în creștere să crească costurile împrumutului.

cum funcționează produsele cu rată variabilă a dobânzii?

majoritatea produselor de credit cu rată variabilă sunt legate de un indice al ratei dobânzii suport, cum ar fi rata primară sau rata oferită interbancară din Londra (LIBOR.) Dacă rata corespunzătoare a indicelui crește, rata dobânzii și plata lunară a împrumutului dvs. vor crește, de asemenea., Dar opusul este, de asemenea, adevărat—dacă aceste rate scad, la fel și rata dobânzii împrumutului și plata lunară.aproape toate cardurile de credit vin cu rate variabile legate de rata primară. Atunci când Rezerva Federală ridică ratele dobânzilor, șansele sunt foarte probabil ca rata principală să crească și ea. Aceasta înseamnă că dobânda pe care o plătiți pentru soldul dvs. restant și plata minimă ar putea crește de îndată ce următoarea factură lunară.majoritatea creditorilor pun un plafon pentru împrumuturile cu rată variabilă pentru a limita cât de mult poate crește rata dobânzii în timp., Dacă este o limită de viață, rata nu va depăși niciodată o rată a dobânzii predeterminată-indiferent cât de mult crește indicele pe durata împrumutului.pentru a decide dacă un împrumut cu rată fixă sau un card de credit cu rată variabilă este potrivit pentru dvs., ar trebui să evaluați mediul ratei dobânzii, toleranța la risc și bugetul lunar. (De asemenea, puteți citi blogul nostru pentru a vă ajuta să decideți ce tip de credit este potrivit pentru dvs.: împrumut personal vs.card de credit.,)

de exemplu, dacă ratele dobânzilor sunt ridicate, un împrumut cu rată variabilă poate părea mai atractiv. Dacă ratele scad în timpul perioadei de rambursare, vă veți bucura de o plată lunară mai mică. Dar dacă ratele cresc, plata dvs. lunară va crește. Preluarea unui împrumut cu rată variabilă înseamnă că trebuie să fii pregătit pentru acest scenariu și să te asiguri că bugetul tău își poate permite plăți lunare mai mari.împrumuturile cu rată fixă vă oferă predictibilitatea plăților lunare stabilite., Cu un împrumut cu rată fixă, puteți calcula costul total al împrumutului dvs., deoarece rata dobânzii dvs. este blocată din prima zi. Pe de altă parte, dacă ratele scad, veți fi blocat să plătiți o rată mai mare decât cea a pieței pentru durata de viață a împrumutului dvs. (cu excepția cazului în care puteți refinanța).

Rată Fixă vs Credit cu dobândă Variabilă Produse

Rată Fixă de Produse de Credit Credit cu dobândă Variabilă Produse
Rata Dobânzii Rata inițială a dobânzii este blocat în viață a împrumutului., ratele dobânzilor pot crește și scădea în funcție de ratele pieței.
plata lunară plata lunară nu se schimbă niciodată după închiderea împrumutului. plata lunară va fluctua în sus sau în jos, în funcție de mișcările ratei dobânzii.
Pros puteți depinde de o rată fixă a dobânzii și de plata lunară. acestea pot veni cu o rată promoțională inițială care poate fi mai mică decât rata inițială a unui împrumut cu rată fixă comparabilă.,
contra într-un mediu de rată în care Fed scade ratele dobânzilor rata dvs. nu va fi redusă în lockstep cu ea. rata dobânzii ar putea crește, rezultând o plată lunară mai mare dacă păstrați un sold restant.
Tip de Credit, Care de Obicei Oferă Această Rată a Dobânzii creditele de nevoi Personale carduri de Credit

Cel mai bun împrumut? Una pe care o puteți plăti la timp

indiferent de opțiunea pe care o alegeți, este esențial să alegeți ceea ce vă puteți permite., Plata facturilor la timp, de fiecare dată, este unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru scorul dvs. de credit. Luați în considerare utilizarea plății automate a facturii pentru a evita lipsa unei plăți—mai ales dacă plata împrumutului dvs. variabil va fluctua în timp.sunteți gata să solicitați un împrumut personal? Aplicația Upgrade este rapidă și ușoară. Veți primi o decizie în câteva secunde—și verificarea ratei dvs. nu vă va afecta scorul de credit.