falimentul Personal este de multe ori ultima variantă după ce un individ a trecut prin situații financiare dificile. De obicei, presupunerea este că falimentul rezultă din iresponsabilitatea financiară și abuzul de credit extins. Totuși, acest lucru nu este întotdeauna cazul.oamenii fișier faliment pentru o varietate de motive, inclusiv șomaj, divorț, și cheltuielile medicale. De fapt, în 2019, CNBC a raportat că două treimi din dosarele de faliment au citat probleme medicale ca motiv., Dacă unul dintre motivele de mai sus te gândești la depunerea falimentului, există câțiva factori cheie pe care trebuie să îi iei în considerare mai întâi înainte de a începe orice procedură de faliment.declararea falimentului nu este o decizie de luat cu ușurință, deoarece vine cu consecințe pe termen lung. Aceste consecințe pot fi foarte limitative și de impact pentru tine ca filer. Ca urmare, este important ca să înțeleagă procesul. De asemenea, este important să luați în considerare și toate opțiunile alternative. Acest articol descompune lucrurile cheie trebuie să știți despre diferite tipuri de falimente.,

Continut

  • Ce este de faliment
  • Cum este falimentul declarat
  • Diferite tipuri de falimente
  • Cum să dosarul de faliment
  • Consecințele depunerea de faliment
  • se Califică pentru un împrumut sau card de credit după declararea falimentului
  • Alternative la faliment
  • Viața după faliment: Pași spre recuperare

Ce este de faliment?

atunci când o persoană nu este în măsură să plătească datoriile pe care le datorează, acestea sunt considerate în stare de faliment. Falimentul este un proces legal gestionat prin intermediul instanțelor federale din Statele Unite., În timpul acestui proces, faliment judecătorii face deciziile finale cu privire la cazurile inclusiv dacă o persoană este eligibil să fișier pentru faliment sau nu.Falimentul este de obicei rezervat situațiilor în care un împrumutat are datorii excesive pe care nu le poate depăși. De exemplu, dacă se confruntă cu blocare a pieței pe casa ta sau sunt în imposibilitatea de a plăti alte datorii pe care le dețineți.

cum declarați falimentul?

persoana care are datorii sau datorează bani trebuie să declare faliment. Pentru a începe procedurile de faliment, trebuie să depuneți o cerere de faliment., Odată ce cererea este primită, va trebui să vă prezentați în fața unei instanțe și să explicați circumstanțele care au dus la situația financiară actuală.

diferite tipuri de falimente

există diferite tipuri de falimente pe care un debitor le poate depune. Aceste tipuri de falimente depind în mare măsură de circumstanțele personale. În linii mari, cele două categorii principale sunt Capitolul 7 și capitolul 13 falimentul care sunt explicate mai jos.în conformitate cu capitolul 7 faliment, consumatorii, cu venituri mici pot aplica pentru a șterge o parte din datoriile lor., Această formă de faliment este cunoscut ca lichidare faliment. Aceasta înseamnă că multe dintre activele dvs. vor fi vândute pentru a plăti datoria.un mandatar este ales pentru a gestiona acest proces și numai activele care nu sunt scutite sunt puse în vânzare. Exemple de active scutite ar putea include capitalurile proprii din casa ta, o pensie sau un vehicul până la o anumită sumă. Odată ce mandatarul a vândut toate activele eligibile și a folosit veniturile pentru a achita datoria restantă, datoria rămasă este iertată.,

condiții Specifice pentru Capitolul 7 falimentul

Capitolul 7 faliment conține unele condiții minime vor include:

  • nu Ați depus pentru Capitolul 7 faliment, în ultimii 8 ani și,
  • trebuie să fie în măsură să treacă un test de mijloc, care determină, în esență, dacă venitul dumneavoastră este suficient de scăzut pentru a se califica pentru Capitolul 7 faliment.odată ce aceste condiții au fost îndeplinite, începe un proces formal de clasificare a datoriei. În acest proces, datoria este clasificată ca fiind securizată sau negarantată., În cadrul fiecărei categorii, obligațiile restante sunt apoi clasificate pe baza priorității de plată.datoriile negarantate (datoria care nu este susținută de niciun activ) au o prioritate mai mare în procedurile de faliment. Acestea includ obligațiile fiscale, sprijinul pentru copii și cererile de vătămare corporală împotriva debitorului. După ce datoria negarantată a fost achitată, datoria garantată (datoria susținută de active, de exemplu, ipoteci) este următoarea linie.

    Capitolul 13 faliment

    Acest tip de faliment este o formă mai puțin severă de faliment și este uneori menționată ca salariați faliment., După cum sugerează și numele, acest faliment este rezervat pentru cei cu un venit care pot plăti toate sau o parte din obligațiile lor financiare fără a avea activele lor reposedate.acest tip special de faliment îi ajută pe debitorii care au acces la fonduri, dar sunt sub presiunea creditorilor lor să-și plătească datoriile cât mai curând posibil.cu capitolul 13 faliment, aveți 3 la 5 ani să plătească înapoi obligațiile restante. De asemenea, vi se cere să utilizați toate veniturile disponibile pentru a vă satisface plățile lunare., În conformitate cu aceasta, va trebui să prezinte ceea ce este cunoscut ca un plan de reorganizare sau de rambursare.similar cu capitolul 7 faliment, un mandatar este numit pentru a gestiona finanțele și acest Mandatar este responsabil pentru colectarea plăților de la tine debitorul și plata creditorilor banii lor. Acest tip de faliment poate fi atrăgătoare pentru tine, dacă sunteți preocupat de a pierde casa ta la blocare a pieței și doriți să păstrați activele în loc.,

    cum se depune pentru faliment

    cum se depune pentru capitolul 7 faliment

    pentru a depune pentru capitolul 7 faliment, va trebui să treacă prin următoarele etape prezentate mai jos. Întregul proces vă va lua aproximativ 4 luni pentru a finaliza. Pentru a începe, este esențial să găsiți și să lucrați cu un avocat cu experiență în faliment. Pașii sunt după cum urmează:

    • Pasul 1: depuneți o petiție la o instanță locală de faliment împreună cu toate situațiile dvs. financiare. Aceasta include toate veniturile dvs., lista datoriilor, listele de active, declarațiile fiscale recente etc.,
    • Pasul 2: Completați consilierea de faliment necesară. Acest lucru costă de obicei $50 pentru a finaliza. Alte costuri includ o taxă de depunere de ~$335 pentru petiție (începând cu 2019), taxe judiciare și taxe de avocat.la evaluarea costului de depunere a falimentului, poate fi tentant să depuneți documentele necesare pe cont propriu. Cu toate acestea, importanța colaborării cu un avocat calificat nu poate fi supraevaluată. Lucrul cu un profesionist calificat merită., Mai ales din cauza documente necesare pentru a merge prin procesul cuplat cu potențialul că ar putea obține respins de către instanța de faliment în cazul în care documentele este depusă incorect.

      cum se depune pentru capitolul 13 faliment

      pentru a depune capitolul 13 faliment, trebuie să urmați pașii descriși mai jos. Înainte de a începe, aveți nevoie pentru a vă asigura că datoriei negarantate de exemplu, carduri de credit, credite personale, etc, nu depășesc $394,725 și creanță garantată nu depășește $1,184,200. Aceste praguri sunt revizuite periodic pentru a ține pasul cu inflația.,

      Pasul 1: Găsiți un avocat de faliment

      • puteți obține adesea o evaluare gratuită de la majoritatea avocaților pentru a vedea dacă sunt o potrivire bună cu care să lucrați.

      Pasul 2: depuneți petiția și plătiți taxa de depunere necesară

      • Această taxă este în prezent la $235 (începând cu 2019) și se adresează instanței de faliment. În plus, este necesară și o taxă administrativă de 75 USD.

      Pasul 3: furnizați toate documentele însoțitoare

      • această documentație include:
        • o listă a creditorilor restanți și a sumelor pe care le datorați fiecăruia dintre ei.,
        • dovezi și documente care detaliază venitul.
        • o listă a activelor dvs., cum ar fi proprietatea și vehiculele (dacă există contracte
          în numele dvs., acestea vor trebui furnizate și ele).
        • o listă a cheltuielilor dvs. lunare de trai.
        • cele mai recente declarații fiscale și o declarație care arată taxele neplătite.

      consecințele depunerii falimentului

      alegerea dosarului pentru faliment nu este o decizie ușoară de luat și este una de luat în serios. În mod specific asigurându-vă că aveți o bună înțelegere a consecințelor potențiale., Unele dintre consecințele majore de depunere pentru faliment include:

      capacitate Limitată de a împrumuta bani în viitor,

      • Odată ce ai trecut prin procedurile de faliment, acesta va fi extrem de dificil de a avea acces la liniile de credit, ca o permanentă publice înregistrare va exista în numele tău. Dacă nu sunteți obișnuiți cu un stil de viață de a plăti pentru articole în numerar, acest lucru se poate dovedi a fi o provocare pentru stilul dvs. de viață, deoarece cardurile de credit sunt foarte frecvent utilizate în societate.,

      raportul Dvs. de credit va afișa faliment record de până la 10 ani

      • Acest lucru este stipulat în Fair Credit Reporting Act care permite agențiilor de credit să raporteze faliment. Nu numai că acest lucru va avea un impact asupra capacității dvs. de a lua împrumuturi în viitor, dar ar putea avea, de asemenea, un impact limitativ asupra carierei dvs., deoarece creditorii efectuează verificări de fond în timpul procesului de angajare.pe măsură ce continuați cu procesul de faliment, este imperativ să obțineți o copie a rapoartelor dvs. de credit de la fiecare dintre cele 3 agenții atât înainte, cât și după proces., Cele 3 agenții sunt Equifax, TransUnion și Experian. Acest lucru este pentru a vă asigura că informațiile dvs. din înregistrările lor sunt corecte. Acest lucru ar putea reduce la minimum orice provocări în viitor.în timp ce falimentul poate să nu fie cel mai ușor proces de navigat, trecerea prin acesta nu trebuie să scrie sfârșitul relației dvs. cu creditul. Există pași pe care le puteți lua pentru a construi dumneavoastră de credit înapoi la un nivel sănătos.,după cum sa menționat mai sus, cel mai bun loc pentru a începe este de a verifica rapoartele de credit pentru a se asigura că reflectă cu exactitate circumstanțele financiare. Rapoartele vor trebui să reflecte falimentul, precum și să arate o înregistrare că datoria a fost eliberată.

        utilizați un card de credit securizat

        următorul pas, dacă doriți să obțineți un card de credit, este să solicitați un card securizat. Un card de credit securizat este o modalitate excelentă de a vă reconstrui creditul., Instituțiile financiare sunt confortabile cu emiterea acestei forme de credit, deoarece este susținută de fonduri în contul dvs. bancar. Fondurile servesc ca linie de credit pentru card și ar trebui să vreodată implicit, fondurile pot fi trase pe ca garanție.o modalitate alternativă de a obține un card de credit este de a lucra cu un prieten sau o familie și de a fi adăugat ca utilizator autorizat în contul cardului de credit al acelei persoane. Titularul principal al cardului va avea responsabilitatea exclusivă de a achita cardul. Cu toate acestea, utilizatorul autorizat beneficiază de creșterea scorului de credit dacă contul este plătit la timp.,este recomandabil să consultați compania de carduri de credit pentru a confirma dacă contul va fi adăugat la istoricul dvs. de credit ca utilizator autorizat. Efectuarea plăților la timp și asigurarea faptului că acestea sunt raportate în istoricul dvs. de credit sunt cele mai bune modalități de a vă asigura că beneficiați de acest aranjament.o altă alternativă pentru a vă îmbunătăți scorul de credit până la punctul în care puteți solicita un card de credit este să utilizați un cont de creare de credite. Un cont de constructor de credite, cunoscut și sub numele de împrumut de constructor de credite, este un împrumut mic luat în numele tău., Cu toate acestea, în loc ca fondurile să fie plătite direct către dvs., emitentul contului de constructor de credite îl deține sub forma unui împrumut garantat prin plasarea banilor într-un certificat de depozit.

        alternative la diferitele tipuri de falimente

        decide dacă să depună pentru faliment sau nu poate fi o decizie grea. Dacă vă întrebați ce să faceți, vă poate ajuta să știți că există opțiuni alternative acolo., Unele opțiuni includ:

        planuri de gestionare a datoriilor

        este posibil să puteți negocia un plan de gestionare a datoriilor în care, în calitate de debitor, puteți plăti întregul principal într-o perioadă de timp convenită. Acest lucru creează un plan de plată lunar care este personalizat pentru a acoperi nevoile dvs. specifice și vă poate ajuta să oferiți o anumită structură procesului dvs. de plată. Cu toate acestea, un lucru de remarcat este faptul că creditorul nu are obligația de a fi de acord cu acesta.,făcut corect, consolidarea datoriilor combină toate datoriile restante într-o singură sumă forfetară cu o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară mai durabilă. Consolidarea datoriilor este de obicei sub forma unui împrumut, iar ratele dobânzilor sunt de obicei mult mai mici decât cele percepute de companiile individuale de carduri de credit.

        decontarea datoriilor

        aceasta este o alternativă la consolidarea datoriilor. Decontarea datoriilor urmărește să permită unui debitor să efectueze o plată forfetară care este de obicei mai mică decât ceea ce debitorul datorează în prezent., Această sumă este de obicei 50-75% din valoarea inițială a datoriei. Creditorii va raporta acest lucru ca „decontate pentru mai puțin de acord” la birourile de credit. Această înregistrare va rămâne o parte din raportul dvs. de credit timp de șapte ani.chiar și cu credit rău, puteți solicita un împrumut personal în funcție de specificul situației dvs. Cu toate acestea, ratele dobânzilor vor fi incredibil de mari, la fel și plata lunară. Deci, va trebui să stabiliți dacă această opțiune este potrivită pentru dvs.,

        viața după faliment: pași de făcut pentru recuperare

        evitați datoria

        după ce ați finalizat procesul de faliment, poate doriți să vă reconstruiți creditul. Deși acest lucru este posibil, este recomandabil să faceți acest lucru cu precauție. Unii pași pentru a asigura o relație sănătoasă cu banii includ asigurându-vă că aveți limite ferme atunci când se utilizează un card de credit pentru a face achiziții.în plus, doriți să vă asigurați că plătiți cardul dvs. la sfârșitul fiecărei luni fără întrebări., Prioritizați numai achizițiile de pe cardul dvs. de credit pe care le puteți plăti integral în fiecare lună și continuați să faceți acest lucru.Bugetarea ar trebui să devină în mod natural o componentă cheie în instrumentele dvs. pentru a naviga cu succes în viața după faliment. În timp ce bugetarea are disciplina, este mult mai ușor cu o serie de instrumente pentru a ajuta cu procesul. Pentru unii, lucrul cu stiloul și hârtia poate fi optim, în timp ce pentru alții, utilizarea instrumentelor online poate fi optimă., Alte strategii, cum ar fi automatizarea facturilor și a economiilor, vă vor ajuta să vă asigurați că vă îndepliniți obligațiile în mod consecvent.

        Construiți-vă economiile de urgență

        urgențele apar, fără îndoială, și având un fond de urgență robust în loc merge un drum lung. Un fond de urgență poate fi stabilit economisind bani într-un cont separat la care nu aveți neapărat acces instantaneu. Suma recomandată pentru a începe este de 1.000 USD, cu scopul de a ajunge la 3 până la 6 luni din cheltuielile dvs. de bază.,când vine vorba de depunerea pentru faliment, este important să se ia în considerare toate cele de mai sus. Și, de asemenea, pentru a încerca să epuizeze complet toate opțiunile alternative. De asemenea, este foarte important să vă amintiți că pentru a vă îmbunătăți situația financiară, va trebui să vă îmbunătățiți abilitățile de gestionare a banilor, mentalitatea și auto-disciplina.