la bancarrota Personal es a menudo la opción de último recurso después de que un individuo ha pasado por circunstancias financieras difíciles. Por lo general, la suposición es que la quiebra es el resultado de la irresponsabilidad Financiera y el abuso del crédito extendido. Sin embargo, no siempre es así.

Las personas se declaran en bancarrota por una variedad de razones, incluyendo desempleo, divorcio y gastos médicos. De hecho, en 2019, CNBC informó que dos tercios de las declaraciones de bancarrota citaron problemas médicos como la razón., Si una de las razones anteriores lo tiene pensando en declararse en bancarrota, hay algunos factores clave que debe considerar primero antes de iniciar cualquier procedimiento de bancarrota.

declararse en quiebra no es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que tiene consecuencias a largo plazo. Estas consecuencias pueden ser muy limitantes e impactantes para usted como declarante. Como resultado, es importante entender el proceso. También es importante considerar todas sus opciones alternativas también. Este artículo desglosa las cosas clave que necesita saber sobre los diferentes tipos de quiebras.,

contenidos

  • Qué es la bancarrota
  • Cómo se declara la bancarrota
  • Diferentes tipos de quiebras
  • Cómo declararse en bancarrota
  • Consecuencias de declararse en bancarrota
  • calificar para un préstamo o tarjeta de crédito después de declararse en bancarrota
  • alternativas a la bancarrota
  • ?

    cuando una persona no puede pagar las deudas que debe, se considera en quiebra. La bancarrota es un proceso legal manejado a través de los tribunales federales en los Estados Unidos., Durante este proceso, los jueces de bancarrota toman las decisiones finales sobre los casos, incluyendo si un individuo es elegible para declararse en bancarrota o no.

    La Quiebra suele reservarse para situaciones en las que un prestatario tiene una deuda excesiva que no puede superar. Por ejemplo, si usted está enfrentando una ejecución hipotecaria en su casa o no puede pagar otra deuda que usted posee.

    ¿cómo se declara en bancarrota?

    el individuo que está en deuda o debe dinero tiene que declararse en bancarrota. Con el fin de iniciar un procedimiento de quiebra, usted tiene que presentar una petición de Quiebra., Una vez que se reciba la solicitud, tendrá que comparecer ante un tribunal y explicar las circunstancias que llevaron a su situación financiera actual.

    Diferentes tipos de quiebras

    Hay diferentes tipos de quiebras de que un deudor puede presentar. Estos tipos de quiebras dependen en gran medida de circunstancias personales. En términos generales, las dos categorías principales son el capítulo 7 y el capítulo 13 bancarrota que se explican a continuación.

    bancarrota del Capítulo 7

    bajo bancarrota del Capítulo 7, los consumidores, con bajos ingresos pueden solicitar borrar algunas de sus deudas., Esta forma de bancarrota se conoce como bancarrota de liquidación. Esto significa que muchos de sus activos serán vendidos para pagar la deuda.

    se elige un fideicomisario para administrar este proceso y solo los activos que no están exentos se ponen a la venta. Ejemplos de activos exentos podrían incluir la plusvalía en su casa, una pensión o un vehículo hasta una cierta cantidad. Una vez que el fideicomisario ha vendido todos los activos elegibles y utilizado los ingresos para pagar la deuda pendiente, la deuda restante se condona.,

    condiciones específicas para la bancarrota del Capítulo 7

    la bancarrota del Capítulo 7 contiene algunas condiciones mínimas que incluyen:

    • Usted no ha solicitado previamente la bancarrota del Capítulo 7 en los últimos 8 años y,
    • Usted debe ser capaz de pasar una prueba de medios que esencialmente determina si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar para la bancarrota del Capítulo 7.

    Una vez cumplidas estas Condiciones, se inicia un proceso formal de clasificación de la deuda. En este proceso, la deuda se clasifica como garantizada o no garantizada., Dentro de cada categoría, las obligaciones pendientes se clasifican en función de la prioridad de pago.

    Las deudas no garantizadas (deudas no respaldadas por activos) tienen mayor prioridad en los procedimientos de Quiebra. Estos incluyen obligaciones tributarias, manutención de los hijos y reclamos por lesiones personales hechos contra el deudor. Después de que la deuda no garantizada ha sido pagada, la deuda garantizada (deuda respaldada por activos, por ejemplo, hipotecas) es la siguiente en la línea.

    bancarrota del Capítulo 13

    Este tipo de bancarrota es una forma menos severa de bancarrota y a veces se conoce como la bancarrota de los asalariados., Como su nombre lo indica, esta quiebra está reservada para aquellos con ingresos que pueden pagar la totalidad o parte de sus obligaciones financieras sin que sus activos sean embargados.

    este tipo particular de Quiebra ayuda a los prestatarios que tienen acceso a los fondos, pero están bajo la presión de sus acreedores para pagar sus deudas tan pronto como sea posible.

    con la bancarrota del Capítulo 13, tiene de 3 a 5 años para pagar sus obligaciones pendientes. También está obligado a utilizar todos sus ingresos disponibles para cumplir con sus pagos mensuales., En línea con esto, deberá presentar lo que se conoce como un plan de reorganización o pago.

    Similar a la bancarrota del Capítulo 7, se nombra a un fideicomisario para administrar las finanzas y este fideicomisario es responsable de cobrar los pagos de usted al deudor y pagar a los acreedores su dinero. Este tipo de bancarrota puede ser atractivo para usted si usted está preocupado por perder su casa a la ejecución hipotecaria y desea mantener sus activos en su lugar.,

    cómo declararse en bancarrota

    cómo declararse en bancarrota del Capítulo 7

    para declararse en bancarrota del Capítulo 7, deberá seguir los siguientes pasos descritos a continuación. Todo el proceso le tomará alrededor de 4 meses para completar. Para comenzar, es esencial encontrar y trabajar con un abogado de bancarrota con experiencia. Los pasos son los siguientes:

    • paso 1: presente una petición ante un tribunal de quiebras local junto con todos sus estados financieros. Esto incluye todos sus ingresos, lista de deudas, listas de activos, declaraciones de impuestos recientes, etc.,
    • paso 2: Complete el asesoramiento de bancarrota requerido. Esto generalmente cuesta 5 50 para completar. Otros costos incluyen una cuota de presentación de ~ ~ 335 para la petición (a partir de 2019), honorarios de la corte y honorarios de abogados.

    al evaluar el costo de declararse en bancarrota, puede ser tentador presentar el papeleo requerido por su cuenta. Sin embargo, la importancia de trabajar con un abogado calificado no puede ser exagerada. Trabajar con un profesional cualificado vale la pena., Especialmente debido a la documentación requerida para pasar por el proceso, junto con el potencial de que podría ser rechazado por el Tribunal de quiebras si el papeleo se presenta incorrectamente.

    cómo presentar la bancarrota del Capítulo 13

    para presentar la bancarrota del Capítulo 13, debe seguir los pasos descritos a continuación. Antes de comenzar, debe asegurarse de que su deuda no garantizada, por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc., no exceda los 3 394,725 y su deuda garantizada no exceda los $1,184,200. Estos umbrales se revisan periódicamente para mantenerse al día con la inflación.,

    Paso 1: Encuentre un abogado de bancarrota

    • a menudo puede obtener una evaluación gratuita de la mayoría de los abogados para ver si son una buena opción para trabajar.

    Paso 2: presente su petición y pague la cuota de presentación requerida

    • Esta cuota es actualmente de $235 (A partir de 2019) y va a la corte de quiebras. Además, también se requiere una tarifa administrativa de 7 75.

    Paso 3: proporcione toda la documentación adjunta

    • Esta documentación incluye:
      • Una lista de los acreedores pendientes y las cantidades que debe a cada uno de ellos.,
      • evidencia y papeleo detallando sus ingresos.
      • Una lista de sus activos, tales como bienes y vehículos (si hay algún contrato
        en su nombre, estos tendrán que ser proporcionados también).
      • Una lista de sus gastos mensuales.
      • sus declaraciones de impuestos más recientes y una declaración que muestre sus impuestos no pagados.

    consecuencias de declararse en bancarrota

    elegir declararse en bancarrota no es una decisión fácil de tomar y es una decisión que debe tomarse en serio. Específicamente asegurarse de tener una buena comprensión de las posibles consecuencias., Algunas de las principales consecuencias de declararse en bancarrota incluyen:

    capacidad limitada para pedir dinero prestado en el futuro

    • una vez que haya pasado por un procedimiento de bancarrota, será extremadamente difícil obtener acceso a cualquier línea de crédito, ya que existirá un registro público permanente a su nombre. Si no está acostumbrado a un estilo de vida de pagar por artículos en efectivo, esto puede resultar un desafío para su estilo de vida en el futuro, ya que las tarjetas de crédito se utilizan muy comúnmente en la sociedad.,

    su informe de crédito mostrará su registro de bancarrota por hasta 10 años

    • esto está estipulado en la Ley de informes de crédito justos que permite a las agencias de crédito reportar bancarrota. Esto no solo afectará su capacidad para tomar préstamos en el futuro, sino que también podría tener un impacto limitante en su carrera, ya que los acreedores realizan verificaciones de antecedentes durante el proceso de empleo.

    a medida que avanza con el proceso de bancarrota, es imperativo obtener una copia de sus informes de crédito de cada una de las 3 agencias tanto antes como después del proceso., Las 3 agencias son Equifax, TransUnion y Experian. Esto es para asegurarse de que su información en sus registros es correcta. Hacerlo podría minimizar cualquier desafío en el futuro.

    calificar para un préstamo o tarjeta de crédito después de declararse en bancarrota

    mientras que la bancarrota puede no ser el proceso más fácil de navegar, pasar por él no tiene que significar el final de su relación con el crédito. Hay pasos que usted puede tomar para construir su crédito de nuevo a un nivel saludable.,

    Verifique su crédito

    como se mencionó anteriormente, el mejor lugar para comenzar es verificar sus informes de crédito para asegurarse de que reflejen con precisión sus circunstancias financieras. Los informes deberán reflejar la quiebra, así como mostrar un registro de que la deuda ha sido liberada.

    Aproveche una tarjeta de crédito asegurada

    el siguiente paso, si está buscando obtener una tarjeta de crédito, es solicitar una tarjeta asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente manera de reconstruir su crédito., Las instituciones financieras se sienten cómodas emitiendo esta forma de crédito porque está respaldada por fondos en su cuenta bancaria. Los fondos sirven como línea de crédito para la tarjeta y si alguna vez incumple, los fondos se pueden utilizar como garantía.

    una forma alternativa de obtener una tarjeta de crédito es trabajar con un amigo o familia y ser agregado como usuario autorizado a la cuenta de tarjeta de crédito de esa persona. El titular principal de la tarjeta será el único responsable del pago de la tarjeta. Sin embargo, el usuario autorizado se beneficia del aumento de su puntaje de crédito si la cuenta se paga a tiempo.,

    es aconsejable consultar con la compañía de la tarjeta de crédito para confirmar si la cuenta se agregará a su historial de crédito como usuario autorizado. Hacer pagos a tiempo y asegurarse de que se reporten en su historial de crédito son las mejores maneras de asegurarse de obtener los beneficios de este acuerdo.

    Aproveche una cuenta de creación de crédito

    otra alternativa para mejorar su puntaje de crédito hasta el punto en que puede solicitar una tarjeta de crédito es aprovechar una cuenta de creación de crédito. Una cuenta de creación de crédito, también conocida como préstamo de creación de crédito, es un pequeño préstamo que se toma a su nombre., Sin embargo, en lugar de que los fondos se desembolsen directamente a usted, el emisor de la cuenta de creación de crédito se aferra a ella en forma de un préstamo garantizado mediante la colocación de su dinero en un certificado de depósito.

    alternativas a los diferentes tipos de quiebras

    decidir si declararse en quiebra o no puede ser una decisión difícil. Si te estás preguntando qué hacer, puede ayudar saber que hay opciones alternativas por ahí., Algunas opciones incluyen:

    planes de manejo de deuda

    Usted puede negociar un plan de manejo de deuda donde usted como deudor puede pagar el principal completo durante un período de tiempo acordado. Esto crea un plan de pago mensual que está hecho a medida para cubrir sus necesidades específicas y puede ayudar a proporcionar cierta estructura a su proceso de pago. Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que el prestamista no está obligado a aceptarlo.,

    consolidación de deuda

    hecho correctamente, la consolidación de deuda combina todas sus deudas pendientes en una suma global con una tasa de interés más baja y un pago mensual más sostenible. La consolidación de deudas es típicamente en la forma de un préstamo y las tasas de interés son típicamente mucho más bajas que las cobradas por las compañías de tarjetas de crédito individuales.

    liquidación de deuda

    Esta es una alternativa a la consolidación de deuda. La liquidación de deudas busca permitir que un deudor haga un pago único que generalmente es menor de lo que el deudor debe actualmente., Esta cantidad es típicamente 50-75% del valor original de la deuda. Los prestamistas informarán esto como «establecido por menos de lo acordado» a las agencias de crédito. Este registro permanecerá como parte de su informe de crédito durante siete años.

    préstamos personales

    incluso con mal crédito, puede solicitar un préstamo personal dependiendo de los detalles de su situación. Sin embargo, las tasas de interés serán increíblemente altas y también lo será el pago mensual. Por lo tanto, tendrá que determinar si esta opción es adecuada para usted.,

    Life after bankruptcy: Steps to take to recovery

    Avoid debt

    Una vez que haya completado el proceso de bancarrota, es posible que desee reconstruir su crédito. Si bien esto es posible, también es aconsejable hacerlo con cautela. Algunos pasos para asegurar una relación saludable con el dinero incluyen asegurarse de tener límites firmes al usar una tarjeta de crédito para hacer compras.

    Además, debe asegurarse de que está pagando su tarjeta al final de cada mes sin preguntas., Priorice solo las compras en su tarjeta de crédito que puede pagar en su totalidad cada mes, y siga adelante al hacerlo.

    aprender a presupuestar

    presupuestar debe convertirse naturalmente en un componente clave en sus herramientas para navegar con éxito la vida después de la bancarrota. Aunque el presupuesto requiere disciplina, es mucho más fácil con una gama de herramientas para ayudar con el proceso. Para algunos, trabajar con lápiz y papel puede ser óptimo, mientras que para otros, usar herramientas en línea puede ser óptimo., Otras estrategias, como la automatización de sus facturas y ahorros, le ayudarán a garantizar que cumpla con sus obligaciones de manera consistente.

    acumule sus ahorros de emergencia

    Las emergencias sin duda surgen y tener un fondo de emergencia sólido en su lugar ayuda mucho. Se puede establecer un fondo de emergencia ahorrando dinero en una cuenta separada a la que no necesariamente tiene acceso instantáneo. La cantidad recomendada para comenzar es de 1 1,000 con el objetivo de llegar a 3 a 6 meses de sus gastos básicos de vida.,

    al cerrar

    Cuando se trata de declararse en quiebra, es importante tener en cuenta todo lo anterior. Y también para tratar de agotar por completo todas sus opciones alternativas. También es muy importante recordar que para mejorar su situación financiera también necesitará mejorar sus habilidades de administración de dinero, mentalidad y autodisciplina.