creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero., Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
entre los programas de recompensas y una mayor flexibilidad financiera, las tarjetas de crédito tienen mucho que ofrecer. Pero si no sabe cómo funciona el interés de la tarjeta de crédito, tendrá dificultades para maximizar los beneficios de su tarjeta.
en un mundo ideal, nunca te perderías un pago mensual o llevarías un saldo en tus tarjetas de crédito. Pero muchos estadounidenses llevan un saldo de tarjeta de crédito de mes a mes., Según el informe de deuda y Crédito de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York del segundo trimestre de 2020, los saldos de las tarjetas de crédito se sitúan en aproximadamente 8 820 mil millones.
Entonces, ¿cuál es el problema con llevar un saldo y tener una deuda de tarjeta de crédito? En muchos casos, se reduce a tres letras: APR.
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- interés y APR: una definición simple
- Cómo calcular su APR
- Cómo evitar o reducir los cargos por intereses de tarjetas de crédito
- Diferentes tipos de interés y APR
interés y APR: una definición simple
La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con una tasa de interés. En pocas palabras, Este es el precio que pagará por pedir dinero prestado.
para las tarjetas de crédito, el interés se expresa típicamente como una tasa anual conocida como tasa porcentual anual, o APR., Aunque la APR se expresa como una tasa anual, las compañías de tarjetas de crédito la usan para calcular el interés cobrado durante el período de su estado de Cuenta Mensual.
cómo calcular su APR
para calcular cuánto interés se le cobrará, deberá conocer su saldo diario promedio, el número de días en su ciclo de facturación y su APR.
supongamos que tiene una tarjeta de crédito travel rewards y un saldo de compra diario promedio de $1,500 al final de su ciclo de facturación de 30 días. También tiene una APR de compra variable del 15.99%.,
Aquí le mostramos cómo calcular su cargo de interés (los números son aproximados).
- divida su TAE por el número de días del año.
0.1599 / 365 = a 0.00044 tasa periódica diaria - multiplique la tasa periódica diaria por su saldo diario promedio.
0.00044 x $1,500 = $0.66 - Multiplique este número por el número de días (30) en su ciclo de facturación.
$0.66 x 30 = interest 19.80 intereses cobrados por este ciclo de facturación
La Matemática requiere algo de trabajo, pero el concepto es simple: Lleve un saldo y pagará intereses.,
cómo evitar o reducir los cargos por intereses de tarjetas de crédito
Si desea evitar el pago de cargos por intereses de tarjetas de crédito, o minimizar la cantidad de intereses que pagará en un ciclo de facturación, aquí hay un par de cosas que puede hacer.
- pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente le dan al menos un período de gracia de 21 días entre la fecha de compra y la fecha de vencimiento del pago. Si paga su saldo en su totalidad y no tiene ningún avance en efectivo pendiente, no se le cobrarán intereses por las nuevas compras realizadas durante este intervalo.,
- paga un poco más que el mínimo. Si no puede pagar su saldo completo, considere pagar todo lo que pueda para evitar cargos por pagos atrasados y reducir el saldo general que está sujeto a intereses. El pago mínimo suele ser de hasta el 3% del saldo pendiente. Cualquier cosa que pague por encima de este mínimo reducirá aún más sus cargos por intereses.
¿cada tarjeta de crédito tiene un período de gracia?
No. Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a ofrecer un período de gracia. La buena noticia es que muchos todavía lo hacen., Y si su tarjeta tiene un período de gracia, el emisor debe asegurarse de que las facturas se envíen por correo o se entreguen al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento.
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diferentes tipos de interés y APR
hay otros detalles en la letra pequeña de su tarjeta que debe revisar para comprender cuánto podría pagar en tarifas si no tiene cuidado. Esto es lo que necesitas saber.
una tarjeta de crédito puede tener una APR fija o una APR variable., Por lo general, una tasa APR fija sigue siendo la misma, pero puede cambiar en ciertas circunstancias, como si su pago se retrasa más de 60 días o cuando caduca una oferta introductoria. Una APR variable generalmente cambia con la tasa prime, como se publicó en el Wall Street Journal. Muchas tasas de interés variables comienzan con la tasa prime, luego agregan un margen. El resultado es su APR variable.
Las tarjetas de crédito generalmente tienen varios tipos diferentes de APRs que querrás tener en cuenta.
- Apr de compra: la tasa de interés aplicada a las compras realizadas con la tarjeta.,
- transferencia de saldo APR: la tasa de interés aplicada al saldo transferido de una tarjeta de crédito a otra.
- Cash advance APR: la tasa de interés aplicada a la cantidad de efectivo prestado de su tarjeta de crédito. Esto tiende a ser más alto y por lo general no tiene un período de gracia. Como señala la Oficina de protección financiera del consumidor: «Si usa su tarjeta para obtener un anticipo en efectivo generally generalmente comenzará a pagar intereses a partir de la fecha de la transacción.»
- APR Introductorio: la APR promocional temporal que algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen para que te registres., Esto puede aplicarse a compras y / o transferencias de saldo por un período de tiempo limitado, y generalmente es menor que la APR regular de la tarjeta, a veces 0%.
- Apr de penalización: el interés cobrado cuando realiza pagos atrasados o viola otros términos y Condiciones de la tarjeta. Por lo general, esta es la APR más alta, y puede imponerse cuando su pago se retrasa más de 60 días.
la APR de compra se utilizará para calcular cuánto interés pagará por un saldo de compra pendiente, si tiene uno., Si tiene un crédito excelente (generalmente puntajes de 750 o más), es más probable que califique para una tasa de interés más baja porque una compañía de tarjetas de crédito puede considerarlo un cliente de menor riesgo.
Si tiene un crédito justo o pobre (generalmente puntúa entre 550 y 699), puede obtener una tasa de interés más alta si es aprobado para la tarjeta. Esto significa que le costará más cada vez que lleve un saldo con su tarjeta, así que asegúrese de pagar su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes, si es posible.
¿Dónde puedo encontrar información sobre la TAE de mi tarjeta?,
puede obtener información sobre la APR de su tarjeta en el sitio web de la compañía de tarjetas de crédito. Busque un enlace a los términos y Condiciones de la tarjeta. También puede leer su acuerdo de miembro de la tarjeta para obtener más información sobre las tasas de interés y las tarifas.
próximos pasos
antes de registrarse en cualquier tarjeta, debe Know
- Conocer las tasas de interés y si son fijas o variables.
- comprenda los factores que pueden permitir que la compañía de su tarjeta de crédito cambie la tasa de interés de su tarjeta.
tenga en cuenta que los períodos de abril introductorios no duran para siempre., Además, si paga más de 60 días de retraso, podría estar sujeto a una APR de multa, lo que significa que se le cobrarán intereses más altos durante varios meses o más. ¿Las buenas noticias? Si realiza seis pagos consecutivos a tiempo, el emisor de su tarjeta de crédito puede estar dispuesto a ajustar la tarifa.
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