banques vs coopératives de crédit

avec une banque ou une coopérative de crédit sur presque tous les blocs, les consommateurs ont l’embarras du choix dans leurs besoins bancaires. Mais les nombreuses similitudes entre les banques et les coopératives de crédit pourraient vous laisser vous demander ce qui convient à vos besoins. Alors que les deux types d’institutions vous permettent de déposer ou d’emprunter de l’argent en toute sécurité pour une gamme d’utilisations, il existe des différences entre les deux qui importent quand il s’agit de choisir où effectuer une banque et comment gérer votre argent.

Fonctionnement des Banques vs, Coopératives de crédit

Les deux types d’institutions gagnent de l’argent en prêtant de l’argent à des taux d’intérêt plus élevés que ceux qu’elles versent sur les dépôts, ainsi que par le biais de frais. La principale différence entre les banques et les coopératives de crédit est que les coopératives de crédit sont des organismes sans but lucratif détenus et contrôlés par leurs clients, appelés « membres. »L’objectif principal des coopératives de crédit est de promouvoir le bien-être financier de leurs membres et de leur rapporter des bénéfices.

en revanche, les banques sont des organisations à but lucratif détenues et gérées par des actionnaires., Ces investisseurs peuvent être des milliers d’actionnaires anonymes ou quelques grands investisseurs, selon la banque. Le principal motif des banques est de maximiser les bénéfices pour ces actionnaires.

admissibilité des banques et des coopératives de crédit

Les banques sont ouvertes au grand public. Alors que les banques régionales opérant dans un certain lieu peuvent limiter certains ou la totalité des produits bancaires aux personnes se trouvant dans cet endroit, les banques nationales accordent généralement des comptes individuels à tout résident légal âgé de 18 ans ou plus.,

en revanche, les coopératives de crédit sont tenues de limiter leur clientèle à un groupe de personnes qui partagent un lien commun, connu sous le nom de « domaine de l’adhésion. »Heureusement, l’exigence est relativement facile à satisfaire. Vous pourriez être admissible à adhérer à une coopérative de crédit en raison de:

• Lorsque vous travaillez
• l’endroit Où vous vivez
• Votre appartenance à une organisation (comme une école ou un lieu de culte)
• Un membre de la famille d’admissibilité de l’

Produits De La Banque et des coopératives de crédit

pour la plupart des clients—consommateurs qui gèrent les finances personnelles et des petites entreprises-le choix d’une banque ou d’une coopérative de crédit ne limitera pas les produits à votre disposition. Les offres de base des deux types d’institutions financières sont pratiquement les mêmes.,

La plupart des banques et des coopératives de crédit offrent:

• comptes chèques
• comptes D’épargne
• comptes du marché monétaire
• certificats de dépôt (CDs)
• comptes bancaires D’Affaires
• prêts immobiliers (y compris les prêts d’achat et le refinancement)
• prêts automobiles pour véhicules neufs et d’occasion (y compris les prêts li>
• prêts fonciers et de construction

cependant, une banque est plus susceptible d’offrir des produits spécialisés, tels que des prêts étudiants ou des services de fiduciaire., Une coopérative de crédit plus petite peut ne pas être en mesure de répondre à vos besoins, mais il ne fait jamais de mal à demander. Certaines petites institutions ont des partenariats avec des fournisseurs de services qui leur permettent de fournir ces services à leurs clients.

Les banques et les coopératives de crédit offrent également des services bancaires en ligne et des applications mobiles pour la gestion des comptes, bien qu’une banque puisse offrir des fonctionnalités de pointe plus rapidement. Pourtant, les deux vous permettent d’afficher les comptes, d’effectuer des dépôts avec votre appareil mobile, de transférer de l’argent entre les comptes et de payer des factures.

taux et frais dans les coopératives de crédit vs., Banques

Une autre distinction importante entre ces deux types institutionnels est que les coopératives de crédit ont tendance à offrir des taux et des frais plus attractifs dans l’ensemble. Non seulement ils se concentrent sur la maximisation des profits pour les membres plutôt que pour les investisseurs extérieurs, mais leur statut d’organisme sans but lucratif les exempte des mêmes types d’impôts que les banques doivent payer. En conséquence, ils ont tendance à offrir des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne et les CDs, des taux plus bas sur les prêts et des frais de Compte inférieurs à ceux des banques., Cette combinaison d’avantages permet aux clients de maximiser leurs rendements sur les dépôts et de minimiser leurs coûts de prêt.

Les banques offrent des taux plus bas sur les dépôts des clients et des taux plus élevés sur les prêts en raison de leur fardeau fiscal plus élevé et de leur motivation à maximiser les profits pour les investisseurs. Cependant, ni toutes les banques ni toutes les coopératives de crédit ne sont les mêmes. Certaines banques offrent des taux plus compétitifs que les coopératives de crédit. Il est préférable de magasiner avant de supposer qu’une caisse vous accordera la meilleure affaire.

la Sécurité des coopératives de Crédit vs, Banques

vous pourriez vous demander s’il est plus sûr de détenir des dépôts dans une banque que dans une caisse populaire. En vérité, tant que l’institution détient une assurance, votre argent est généralement en sécurité dans l’un ou l’autre type d’institution.

l’assurance la plus sûre disponible provient du gouvernement américain.

• Pour les comptes bancaires, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les fonds avec le soutien du gouvernement.
• dans les coopératives de crédit fédérales et la plupart des coopératives d’état, le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) vous protège avec la pleine foi et le crédit des États-Unis., gouvernement.

Si une institution tombe en faillite, une partie ou la totalité de votre argent peut être assurée, ce qui signifie que les fonds perdus seront remplacés. Dans la plupart des cas, votre compte se retrouvera dans une nouvelle institution et vous conserverez le même numéro de Compte et le même solde qu’auparavant.

en vertu de la loi actuelle, la couverture de la FDIC et du NCUSSI protège jusqu’à 250 000 $par déposant et par institution. Si vous avez plus que ce montant à gérer, répartissez vos fonds entre différents enregistrements de compte ou différentes institutions., Il est également possible d’avoir plus de 250 000 $assurés en un seul endroit si vous avez des comptes dans différentes catégories de propriété. Par exemple, votre compte de retraite et votre compte courant individuel dans le même établissement peuvent être comptés séparément.

Service à la clientèle dans les coopératives de crédit par rapport aux banques

le service dépend, en partie, de la culture générale de l’organisation., La qualité de vos interactions avec le personnel peut également dépendre de la personne à qui vous parlez un jour donné.

cela dit, les coopératives de crédit et les petites banques sont connues pour fournir un niveau de service à la clientèle plus personnalisé que les grandes banques. Avec moins de clients et d’employés, il peut être plus facile pour tout le monde d’apprendre à se connaître. Il y a de fortes chances que vous travailliez avec les mêmes personnes chaque fois que vous visitez une succursale, et vous pouvez développer des relations durables. Ces relations peuvent potentiellement faciliter la résolution de problèmes avec vos comptes.,

dans les grandes banques, attendez-vous à une expérience plus cohérente mais moins personnalisée. Les employés sont plus susceptibles d’avoir suivi un programme de formation complet avec des protocoles rigides pour traiter les problèmes de service, ce qui leur donne peu de flexibilité pour répondre à vos besoins uniques.