Nous avons passé des milliers d’heures à analyser le marché des robo-advisors afin d’identifier les meilleures options pour un large éventail de besoins et d’objectifs. Cette liste représente nos robots-conseillers les mieux notés dans un certain nombre de catégories, Tous basés sur notre méthodologie de notation propriétaire. Nous nous concentrons sur la mise en évidence des meilleurs robo-advisors possibles et ne donnons aucune préférence aux robo-advisors dont nous pourrions recevoir une rémunération. Ce sont les robots-conseillers que nous recommandons à notre famille et à nos amis, et ce sont les mêmes que nous vous recommandons.,r Portfolio Management
Wealthfront: Best Overall and Best for Goal Setting
4.,8
- compte Minimum: 500 $
- frais: 0,25% pour la plupart des comptes, aucune commission de trading ou frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0.42%-0.46% pour 529 plans
meilleur dans l’ensemble: Wealthfront est notre premier choix global pour les robo-advisors, car il offre un ensemble complet d’objectifs, de planification, de services bancaires et d’investissements dans une plate-forme élégante et conviviale.,
Wealthfront propose des placements entièrement numériques à un prix très compétitif. Il a fait d’énormes progrès vers son objectif d’Argent autonome avec le lancement D’Autopilot, qui surveille les comptes bancaires et déplace les fonds au-dessus de vos besoins de dépenses mensuelles vers un compte d’investissement ou le compte d’épargne à haut rendement de Wealthfront. Il vaut la peine de jeter un oeil aux scénarios fournis par Path, même si vous avez votre compte de placement principal dans une autre institution., Les autres éléments de L’offre de Wealthfront—investir, encaisser, épargner et emprunter—peuvent vous aider à accumuler du patrimoine, à gérer votre argent et à ouvrir une marge de crédit sans tracas. Les frais d’investissement sont au bas de l’échelle, facturant 0,25% des actifs sous gestion.
idéal pour L’établissement d’objectifs: Wealthfront est également notre premier choix pour l’établissement d’objectifs en raison de la haute qualité de sa technologie d’établissement d’objectifs et de planification, qui est excellente et devrait servir de modèle à d’autres robots-conseillers.,
Vous pouvez élaborer un plan de retraite détaillé ou vous connecter à des données tierces pour déterminer combien vous devriez mettre de côté pour un achat de maison planifié ou pour les dépenses de collège. La création d’un compte Wealthfront vous donne accès à Path, l’outil de planification financière gratuit qui intègre les données de votre compte et utilise des données tierces pour mieux projeter votre situation financière, que vous ouvriez ou non un compte de placement.,li>
Portfolios under $100,000 are not customizable beyond risk settings
Larger accounts may contain more expensive mutual funds
Interactive Advisors: Best for Sustainable Investing and Best for Portfolio Construction
4.,5
- compte Minimum: 100 $pour 62 des portefeuilles; 5 000 à 50 000 for pour 27 autres portefeuilles (la majorité de ces 27 portefeuilles ayant un minimum compris entre 5 000 et 20 000$)
- frais: 0,08-1.,5% par an, selon le conseiller et le portefeuille choisi
idéal pour L’investissement durable: Interactive Advisors est notre premier choix pour l’investissement durable en raison de son accent particulier sur les produits d’investissement socialement responsable et de la disponibilité de portefeuilles prédéfinis investis selon les stratégies ESG.
Un service offert par Interactive Brokers (IBKR), Interactive Advisors offre un large éventail de portefeuilles parmi lesquels choisir., Les portefeuilles investis selon les stratégies ESG, y compris certains portefeuilles smart Beta, sont marqués d’une feuille verte dans la liste. Si vous choisissez un portefeuille qui n’est pas investi selon des stratégies ESG, vous pouvez éviter des groupes entiers de sociétés qui ne partagent pas vos valeurs, ainsi que des exclusions d’actions uniques qui s’appliquent automatiquement à tous vos investissements. Chaque groupe d’exclusion comprend généralement 25 stocks et fait l’objet d’un examen annuel., Une fonctionnalité Interactive Brokers actuellement en test bêta, le tableau de bord Impact, est disponible pour les clients D’Interactive Advisors via leur compte de courtage et est conçue pour aider les clients à évaluer et à investir dans des sociétés qui correspondent à leurs valeurs.
idéal pour la Construction de portefeuille: Interactive Advisors est également notre premier choix pour la construction de portefeuille, car il offre une vaste gamme de classes d’actifs pouvant être utilisées pour construire un portefeuille.
Les choix de portefeuille chez Interactive Advisors sont variés. La plupart des portefeuilles contiennent des fractions d’actions individuelles., Certains portefeuilles ont jusqu’à 300 actions. Il existe également des portefeuilles composés d’ETF de Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street et d’autres. D’autres portefeuilles suivent certains secteurs du marché, y compris l’immobilier, les dépenses de consommation discrétionnaire et les services publics. Cela permet aux investisseurs de prendre des positions sectorielles, ce que peu de robo-advisories offrent. Vous pouvez également investir dans un portefeuille global qui comprend des actions et des titres à revenu fixe du monde entier., Ce niveau de personnalisation du portefeuille est rare dans le secteur actuel du robo-advisory et c’est l’une des principales raisons pour lesquelles les conseillers interactifs peuvent être mieux adaptés aux investisseurs bien informés qui souhaitent ce niveau de contrôle.,visories
Not immediately obvious what your actual costs will be
You need a large account and a high cash balance to earn interest on idle cash
Betterment: Best for Beginners and Best for Cash Management
4.,4
idéal pour les débutants: Betterment est notre premier choix pour les débutants car sa plate-forme est intuitive, conviviale et pleine de ressources éducatives.
l’Amélioration possède l’un des plus simple des comptes à régler, et le processus est optimisé pour les appareils mobiles. Les utilisateurs entrent leur âge, leur revenu annuel et un objectif. Il n’y a aucune des questions standard liées au risque., Au lieu de cela, Betterment vous présente une suggestion de répartition de l’actif et le risque associé, que vous pouvez modifier en ajustant le pourcentage d’actions par rapport aux titres à revenu fixe détenus dans le portefeuille. Betterment propose cinq types de portefeuille et les clients peuvent changer de stratégie après le financement d’un portefeuille. La plateforme vous dira même s’il y a des implications fiscales avant d’effectuer un changement.,
idéal pour la gestion de la trésorerie: Betterment est également notre premier choix pour la gestion de la trésorerie, car il offre une récolte de pertes fiscales pour tous les comptes, quelle que soit la taille, et une gamme d’options de compte de chèques et d’épargne.
la société a lancé ses offres de gestion de trésorerie, Betterment Checking et Betterment Cash Reserve, en avril 2020. Le compte courant comprend une carte de débit et rembourse les frais de guichet automatique et les frais de transaction à l’étranger. En juin 2020, Betterment a ajouté la capacité de dépôt mobile à son offre de compte courant., Avec le balayage bidirectionnel activé, l’argent est balayé du compte courant dans le compte de réserve, qui paie un taux d’intérêt plus élevé.,p>
Socially Responsible portfolios are invested in exchange-traded funds (ETFs) so are less controllable
There are no borrowing options against your portfolio
Personal Capital: Best for Portfolio Management
4.,3
- compte Minimum: 100 000 $
- frais: 0,89% à 0,49% pour les comptes de plus de 1 million de dollars
Personal Capital est notre premier choix pour la gestion de portefeuille en raison de la façon dont la technologie de pointe de l’entreprise gère efficacement les risques et les impôts.
la société a été l’une des premières à mettre des outils entre les mains des investisseurs et à automatiser des éléments de gestion de portefeuille., Harry” le père de la théorie moderne du portefeuille » Markowitz est répertorié comme expert en stratégie de portefeuille de la société. Les portefeuilles sont surveillés quotidiennement et rééquilibrés lorsqu’ils sortent des limites de répartition de l’actif. De plus, Personal Capital utilise ce qu’il appelle une « pondération intelligente” pour assurer une véritable diversification en surveillant et en réduisant les expositions concentrées à un secteur ou à un style de placement donné, ce qui n’est pas possible lorsqu’on investit uniquement dans des FNB avec une pondération de capitalisation.,
La philosophie de gestion des placements de Personal Capital va bien au-delà de la collecte de pertes fiscales, cherchant plutôt à optimiser votre fardeau fiscal.,possibilité de refuser de recevoir des appels téléphoniques pendant le processus d’inscription
les Frais sont élevés pour un robo-consultatif, mais inférieur à celui de tous les humains de la gestion de portefeuille
M1 Finance: Le mieux pour les Investisseurs Sophistiqués et le Meilleur pour de Faibles Coûts
4.,2
- compte Minimum: 100 $(500 minimum minimum pour les comptes de retraite)
- frais: 0%
idéal pour les investisseurs sophistiqués: M1 FINANCE est notre premier choix pour les investisseurs sophistiqués en raison de sa combinaison unique d’investissement automatisé avec un haut niveau de personnalisation, permettant aux clients de créer un portefeuille adapté à leurs spécifications exactes.,
Vous pouvez créer des portefeuilles contenant des FNB à faible coût ou utiliser des actions individuelles, ou les deux. Le client cible de M1 a une orientation à long terme et une expérience de l’utilisation d’un courtage en ligne traditionnel pour investir dans des actions et des FNB. M1 offre à ces clients potentiels une solution de rechange à moindre coût qui permet des transactions sur des actions fractionnées et un degré de contrôle plus élevé sur la construction du portefeuille que les autres robots-conseillers offrent.,
idéal pour les faibles coûts: M1 Finance est également notre premier choix pour les faibles coûts car il ne facture aucun frais de gestion de portefeuille ou de négociation, ni aucun frais pour les dépôts ou les retraits sur un compte bancaire connecté.
Vous pouvez vous inscrire à un compte M1 plus pour 125$, ce qui vous donne une deuxième fenêtre de négociation quotidienne ainsi qu’un rabais sur le taux d’intérêt lors de la souscription d’un prêt via M1 Borrow. Vous gagnerez également des intérêts sur les espèces grâce à la fonction de dépense M1. Il y a des réductions fréquentes offertes pour M1 Plus, alors gardez un œil sur ces avis., Les portefeuilles détenus en actions uniquement n’entraîneront aucun frais de gestion de fonds. Les portefeuilles avec FNB peuvent entraîner des frais de gestion sur les fonds sous-jacents qui varient de 0,06% à 0,20%. Il y a, cependant, des frais de résiliation de Compte. En outre, les comptes avec moins de 20 $et aucune activité de négociation pendant 90 jours sont facturés des frais.,utiliser de conseillers financiers
La plate-forme n’offre que très peu d’aide pour l’établissement d’objectifs financiers
Vous ne pouvez consolider les comptes extérieurs à des fins de planification
Merrill Guidée de l’Investissement: Le mieux pour l’Éducation
4.,1
- compte Minimum: 5 000 $
- frais: 0,45% Par année, des actifs sous gestion, évalués mensuellement; les membres Preferred Rewards bénéficient de rabais de 0,05% à 0.,15%, selon le niveau du programme, qui est basé sur une relation globale avec Bank of America et Merrill Edge
Merrill Guided Investing est notre premier choix pour l’éducation en raison des nombreuses ressources fournies dans son centre de formation des investisseurs sur le site web, qui vous permet de choisir un chemin en fonction de votre expérience et de vos intérêts en matière d’investissement.
Le Hub aligne le contenu de l’éducation financière par niveau de sophistication, sujet, produit et type de livraison (vidéo, outil, tutoriel, etc.)., En outre, la section de planification des étapes de la vie du site Web a des outils pour tout le monde, de ceux qui commencent tout juste à ceux qui sont déjà à la retraite. Merrill envoie également des e-mails liés aux alertes de volatilité, ainsi que des mises à jour hebdomadaires et trimestrielles.,i>
D’excellents outils de planification sur le site Web de Merrill Edge
des ressources éducatives bien conçues adaptées au niveau d’expertise du client en matière d’investissement
Si les progrès vers l’objectif ne sont pas sur la bonne voie, plusieurs suggestions sont affichées pour aider à atteindre l’objectif
-
des actions entières sont détenues dans des portefeuilles, de sorte que la répartition de l’actif pour les petits comptes>
-
le contenu du portefeuille n’est pas visible tant que le compte n’est pas financé
-
Vous ne pouvez pas modifier ou modifier le portefeuille proposé
-
Les frais réguliers de 0.,45% est sur le côté haut
E*TRADE Base de Portefeuilles: Le mieux pour l’Expérience Mobile
3.6
- Compte Minimum: $500
- Prix: 0.,30%
E*TRADE Core Portfolios est notre premier choix pour l’expérience mobile en raison de son application mobile bien conçue, qui a été mise à jour à la fin de 2019, rendant toutes les fonctionnalités de L’expérience Core Portfolios exceptionnellement
l’application mobile D’E*TRADE a été mise à jour fin 2019, rendant toutes les fonctionnalités de L’expérience Core Portfolios faciles à utiliser sur votre appareil mobile, y compris la création d’un compte et l’inscription au service., Nous avons constaté que le flux de travail sur l’application mobile est même plus facile que sur le site web.
Les portefeuilles de base sont le niveau d’introduction pour les comptes gérés D’E*TRADE, avec un dépôt minimum de 500$, avec des fonds investis dans des FNB non propriétaires à des frais annuels de 0,30% des actifs sous gestion. À mesure que vos actifs augmentent, vous pouvez choisir de passer à un compte avec un niveau de service personnel plus élevé.,>
Le chat en ligne est disponible 24/7 sur mobile et site web
-
la planification des objectifs n’est pas aussi centrale dans la plate-forme que chez les concurrents
-
Les outils d’établissement D’objectifs ne font pas partie de les FAQ en ligne sont quelque peu incomplètes et désorganisées
méthodologie de notation des robo-conseillers d’Investopedia
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des examens et des notations complets et impartiaux des robo-conseillers., Nos évaluations 2020 sont le résultat d’évaluations approfondies de plus de 20 plateformes de robo-advisor, y compris l’expérience utilisateur, les capacités d’établissement d’objectifs, la construction du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l’expérience mobile et le service client. Vous pouvez lire notre méthodologie complète de notation robo-advisor pour une explication beaucoup plus approfondie que le résumé ci-dessous.
explication de la note globale en étoiles
en pensant à l’investisseur individuel, nous avons jeté un regard critique sur les services et la technologie fournis par les robo-advisors., Nous avons organisé notre méthodologie en neuf catégories, cotant chaque conseiller sur plusieurs variables pour évaluer le rendement dans chaque catégorie applicable. La note pour le prix global est une moyenne pondérée des catégories.,
The Review Process
To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., La plupart des entreprises que nous avons examinées nous ont donné des démonstrations vidéo socialement éloignées de leurs plateformes et services au cours du mois d’août 2020.
à partir des questionnaires, des tests pratiques des plateformes et des démonstrations des plateformes, nous avons noté chaque catégorie, puis combiné les scores de catégorie en une note globale pour chaque robo-advisor. Chaque catégorie couvre les éléments critiques dont les utilisateurs ont besoin pour évaluer en profondeur un robo-advisor.
pourquoi le rendement du portefeuille n’est-il pas évalué?,
Nous avons choisi d’exclure le rendement du portefeuille de nos critères d’examen pour plusieurs raisons. La raison principale est que chaque client a des objectifs spécifiques et individualisés lorsqu’il s’agit d’investir par l’intermédiaire d’un robo-advisor. Certains recherchent une approche plus conservatrice, tandis que d’autres recherchent une croissance agressive. De plus, tous les investisseurs ont des dates de début et de fin différentes., Étant donné que ces services sont conçus pour être utilisés sur une très longue période de temps, le classement de leurs performances par rapport à des benchmarks tels que le s&p 500 ou L’indice MSCI All World sur une période de temps comme une seule année ou même plus de trois ans manque la personnalisation
Une autre raison est que chacun des fournisseurs a, en moyenne, plus de 20 portefeuilles disponibles, et plusieurs fournisseurs ont des moyens de personnaliser les portefeuilles afin que les possibilités soient infinies. Il est impossible de comparer les pommes aux pommes., Nous avons plutôt choisi de nous concentrer sur l’expérience globale de l’utilisation de l’un de ces fournisseurs. En tant que tel, nous perfectionnons la façon dont vous pouvez planifier et fixer des objectifs, ainsi que la transparence de chaque service de conseil robo lors de la présentation d’informations aux clients.
un Robo-Advisor est-il fait pour vous?
pendant la crise financière et la récession des marchés qui ont affecté l’économie mondiale de décembre 2007 à juin 2009, les investisseurs individuels ont perdu confiance dans l’investissement en actions comme moyen de créer de la richesse., Regarder les grandes institutions financières faire faillite a causé beaucoup d’anxiété chez les investisseurs, en particulier ceux qui étaient proches de la retraite et qui avaient déjà traversé plusieurs tempêtes. Beaucoup ont perdu confiance en leurs conseillers financiers, qui avaient orienté leurs portefeuilles dans le rouge.
dans ce maelstrom, les startups fintech indépendantes, y compris Wealthfront et Betterment, ont offert des moyens d’automatiser une stratégie d’investissement, en appliquant la théorie moderne du portefeuille tout en supprimant l’émotion humaine des calculs., Ces pionniers ont beaucoup d’entreprise maintenant que la plupart des grandes sociétés de courtage en ligne autogérées ont également lancé des produits d’investissement automatisés tout en renforçant leurs services de conseil.
maintenant, en 2020, les robots-conseillers sont devenus une partie importante de l’écosystème des technologies financières et d’investissement et sont de plus en plus utilisés. Mais tous les robo-advisors n’offrent pas les mêmes services ou ne s’adressent pas aux mêmes types de clients., C’est pourquoi nous avons examiné chacune de ces offres en détail: pour permettre à nos lecteurs de décider si l’investissement passif devrait faire partie de sa stratégie d’investissement et, dans l’affirmative, quel Robo-advisor correspond le mieux à leurs besoins.
Types de Robo-Conseillers
Robo-conseillers d’offrir un large éventail de services qui s’adaptent à des besoins différents. Ici, nous vous donnons une idée des types de robots là-bas.
Robos connectés à des banques ou des maisons de courtage
pour une solution simple, vérifiez si votre banque ou maison de courtage actuelle offre un service de robo-advisory., Si oui, c’est un moyen rapide pour configurer automatique investir avec rapide de transferts dans le compte.,mais vous voulez un robo-advisor qui offre un produit plus complexe et à service complet à mesure que vos actifs grandissent, envisagez l’un de ces éléments:
- amélioration: Lire la critique
- Charles Schwab Portefeuilles intelligents: Lire la critique
- Ellevest: Lire la critique
- Fidelity GO: Lire la critique
- Merrill Guided Investing: Lire la critique
- TD Ameritrade Essential Portfolios: Lire la critique
- li>
- Vanguard Digital Advisor: lire la critique
portefeuilles complexes
la plupart des robo-advisors créent des portefeuilles composés uniquement de fonds négociés en bourse (FNB)., Ces entreprises offrent beaucoup plus complexe portefeuilles qui s’étendent sur plusieurs classes d’actifs, en particulier pour ceux avec de grandes portefeuilles:
- Interactive Conseillers: Lire la critique
- M1 Finance: Lire la critique
- Capital Personnel: Lire la critique
l’Investissement Socialement Responsable
l’investissement Socialement responsable est un style qui gagne en popularité.,s: Lire la critique
services de gestion de trésorerie
ces robots-conseillers mettent en place des ensembles complets de services qui incluent des capacités de gestion de trésorerie, telles que vous donner accès à vos fonds directement déposés Jusqu’à deux jours à L’avance., Ce n’est pas un hasard si ces deux entreprises ont fait partie de la première vague de robo-advisors.
- Amélioration: Lire la critique
- Wealthfront: Lire la critique
l’Homme Conseillers Disponibles
Robo-conseillers offrent différents niveaux de service. Alors que certains ont des services qui sont complètement en ligne, il y en a plusieurs qui vous donnent accès à des conseillers humains.,le portfolio professionnel): Lire la critique
Ces robo-conseillers vous permettent de consulter un conseiller humain, moyennant des frais supplémentaires:
- Amélioration (service standard): Lire la critique
- Ellevest: Lire la critique
Comment puis-Robo-Conseillers Travail?,
Les Robo-advisors sont des plateformes d’investissement automatisées à faible coût qui gèrent l’argent en utilisant l’exécution algorithmique et ont le même statut juridique que les conseillers humains. Ils doivent s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis pour exercer leurs activités, et sont donc soumis aux mêmes lois et réglementations en valeurs mobilières que les courtiers traditionnels. La désignation officielle est « conseiller en placement enregistré », ou RIA pour faire court. La plupart des robots-conseillers sont également membres de l’autorité de réglementation indépendante de L’industrie financière (FINRA)., Les investisseurs peuvent utiliser BrokerCheck pour rechercher des robots-conseillers de la même manière qu’un conseiller humain.
lorsque vous choisissez un robo-advisor et que vous vous dirigez vers son site web ou que vous lancez son application mobile, des questions vous seront posées sur votre situation financière actuelle et vos objectifs futurs. Il y aura quelques questions qui aideront l’algorithme à déterminer le risque d’investissement avec lequel vous pouvez vivre. Certains robo-advisors vous aident à définir plusieurs objectifs, tels que la retraite dans 30 ans et l’épargne pour une mise de fonds sur une maison dans 3 ans., D’autres vous guident pour construire des actifs d’investissement comme objectif, avec un seul pot d’or à la fin de votre arc-en-ciel. Nos critiques décrivent le processus d’établissement des objectifs en détail, afin que vous puissiez voir les différents styles.
Si vous investissez pour la retraite, vous envisagerez alors d’ouvrir un compte à impôt différé, tel qu’un compte de retraite individuel (IRA), ou un compte imposable. Les placements que le robo-advisor choisira pour vous seront différents selon le statut fiscal., La plupart des robots vous permettront d’avoir à la fois un compte imposable et un compte à impôt différé, avec des délais et des placements différents.
Vérifier le minimum pour ouvrir un compte. Vous aurez besoin de déposer un morceau de changement pour faire avancer le processus; $5,000 est la moyenne. Il y en a plusieurs qui permettent des dépôts initiaux beaucoup plus petits, et quelques-uns qui nécessitent des minimums de financement beaucoup plus importants.,
en fonction de votre dépôt initial, du délai pour atteindre votre objectif et du niveau de risque que vous pouvez gérer, les algorithmes se mettent au travail et créent un portefeuille suggéré. Avec la plupart de ces services, vous disposerez d’un portefeuille largement diversifié de FNB à faible coût. Vous pourriez également trouver un fonds commun de placement ou deux inclus, et si vous commencez avec un grand dépôt d’ouverture, il pourrait y avoir des actions individuelles ainsi.,
ces portefeuilles sont conçus à l’aide de la théorie moderne du portefeuille (MPT) qui construit des portefeuilles destinés à maximiser les rendements attendus tout en réduisant le risque. MPT suppose que les investisseurs sont réticents au risque, ce qui signifie qu’ils préfèrent un portefeuille moins risqué à un portefeuille plus risqué pour un niveau de rendement donné. Ces portefeuilles mélangent des actions (actions) et des titres à revenu fixe (obligations) et sont conçus pour devenir plus conservateurs à mesure que la date butoir approche.
Les services supplémentaires fournis par les robots-conseillers comprennent le rééquilibrage et la minimisation des impôts., Le rééquilibrage permet de maintenir le portefeuille dans ses paramètres d’origine lorsqu’une catégorie d’actifs, par exemple un FNB qui suit un indice mondial à grande capitalisation, croît plus rapidement qu’un FNB investi dans des obligations d’état. Les algorithmes rééquilibrent également les portefeuilles lorsque vous déposez ou retirez des fonds.
Il existe une variété de façons que les robots-conseillers abordent la minimisation de l’impôt., L’une est la récolte de pertes fiscales, qui vend des titres dont la valeur a diminué, générant une perte que vous pouvez déclarer lorsque vous produisez votre déclaration de revenus, destinée à compenser les gains en capital ou le revenu imposable générés par le reste du portefeuille. Lorsque vous prenez une perte, L’IRS vous interdit de racheter ce même actif, ou un qui est sensiblement identique, pour 30 jours suivant la vente., La plupart des robo-advisors ont identifié plusieurs FNB qui couvrent le même secteur sans aller à l’encontre de la définition de l’IRS de « sensiblement identique”, de sorte que vous pouvez rester investi dans un portefeuille équilibré tout en réduisant votre facture fiscale. Gardez à l’esprit que tous les investisseurs ne bénéficieront pas de la récolte de pertes fiscales. Assurez-vous d’examiner votre revenu et votre situation fiscale avant de l’opter pour votre robo-advisor.,
Une autre façon de réduire votre facture fiscale consiste à placer des FNB exonérés d’impôt, tels que ceux investis dans des obligations émises par le gouvernement, dans votre compte imposable tout en plaçant les gros gagnants potentiels dans un compte à impôt différé. Cette stratégie est appelée » emplacement des actifs. »
Ce sont toutes des tâches qui peuvent être effectuées manuellement, mais les algorithmes sont considérablement plus efficaces.
foire aux Questions
Ce que fait un robo-conseiller de faire?,
Les Robo-advisors sont des plateformes numériques qui fournissent des services de planification financière automatisés, basés sur des algorithmes, avec peu ou pas de supervision humaine. Un robot-conseiller typique recueille des informations auprès des clients sur leur situation financière et leurs objectifs futurs au moyen d’un sondage en ligne, puis utilise les données pour offrir des conseils et investir automatiquement les actifs des clients.
les robots-conseillers battent-ils le marché?
La plupart des robots-conseillers suivent une stratégie de placement de fonds indiciels, ce qui signifie qu’ils ne font souvent qu’égaler la performance globale du marché., Il est certainement possible, et même probable, qu’un robo-advisor surpasse ou sous-performe le marché au cours d’une période donnée, mais cela dépend de la combinaison de fonds et d’actifs dans lesquels un robo-advisor investit pour chaque portefeuille de compte spécifique.
Ce que ça coûte d’utiliser un robo-conseiller?
Les frais pour l’utilisation d’un robo-conseiller varient considérablement d’un robo-conseiller à l’autre., Généralement, les coûts peuvent inclure: les frais de gestion de portefeuille, les frais de négociation, les frais de gestion sur les FNB sous-jacents et autres fonds, les frais forfaitaires initiaux pour l’utilisation du service, les frais de dépôts ou de retraits de compte, les frais d’inactivité et les frais de résiliation de Compte. Il est important de noter que la plupart des robo-advisors ne factureront que certains des frais énumérés ci-dessus.
Laisser un commentaire