combien coûte L’assurance COBRA?

L’assurance COBRA vous permet de maintenir votre assurance maladie basée sur l’employeur si vous perdez votre emploi. Cependant, garder le régime de santé de votre employeur est coûteux.

COBRA est considéré comme un filet de sécurité et non comme une solution à long terme. L’idée est de vous donner un pont d’assurance maladie entre les emplois.

le plan COBRA fonctionne exactement comme votre plan d’employeur. C’est la même couverture santé et le même réseau de fournisseurs., La seule différence est que COBRA peut coûter quatre fois plus cher que ce que vous payez en primes Dans le cadre d’un régime d’employeur.

qu’est-ce que L’assurance COBRA?

COBRA insurance représente la Consolidated Omnibus Reconciliation Act. Il aide les personnes qui perdent leur assurance maladie en raison d’un changement d’emploi.

tout le monde n’est pas admissible à la couverture continue COBRA. La couverture ne concerne que les entreprises du secteur privé comptant au moins 20 employés et les administrations publiques et locales.

il est disponible pour les personnes qui quittent leur emploi ou sont:

• mis à pied.,
• viré et ce n’était pas pour « faute grave. »
• Sans assurance parce qu’un employeur réduit les heures.
• Sans couverture en raison d’un divorce, du décès d’un conjoint ou d’autres événements admissibles.

L’assurance COBRA peut également couvrir vos personnes à charge, même si vous ne vous abonnez pas à la couverture COBRA. Les raisons pour lesquelles les personnes à charge peuvent obtenir une couverture incluent si:

• vous décédez.
• votre enfant a 26 ans et abandonne le plan d’un parent.
• Il y a divorce ou séparation de corps.
• vous vous inscrivez à L’assurance-maladie.

la couverture D’assurance COBRA a une limite de temps., Les périodes de couverture COBRA varient selon l’événement admissible.,/td>

29 months

Employee entitled to Medicare

Divorce or legal separation

Death of employee

Spouse

Dependent child

36 months

Loss of dependent-child status

Dependent child

36 months

How does COBRA work?,

L’assurance COBRA fonctionne comme votre régime de santé habituel basé sur l’employeur. Cependant, vous payez 100% de vos frais de santé, plus jusqu’à 2% des frais administratifs.

un employeur ne vous aide pas à payer les primes ou les coûts de votre poche. Au lieu de cela, la société vous permet de conserver l’avantage et la couverture.,

Combien COBRA coût?

les coûts mensuels de L’assurance COBRA dépendent de ce que coûte un plan d’assurance maladie particulier.

la Kaiser Family Foundation a estimé que la prime annuelle moyenne pour la couverture familiale d’assurance maladie parrainée par l’employeur était supérieure à 21 000 $en 2020. Les employés ont payé en moyenne environ 5 600 $pour cette couverture., Sans qu’un employeur récupère l’argent restant, ces mêmes employés paieraient en moyenne plus de 21 000 plus plus des frais d’administration pouvant aller jusqu’à 2%. C’est environ quatre fois plus pour le même régime parrainé par l’employeur.

Il y a des avenues qui peuvent vous aider, mais. Vous pouvez utiliser l’argent que vous avez économisé dans un compte D’épargne-santé (HSA) pour payer la couverture COBRA. Les HSA, qui sont liés à des plans de santé à franchise élevée, vous permettent d’économiser en franchise d’impôt pour les coûts futurs des soins de santé, y compris les coûts COBRA.

autre chose qui pourrait aider, ce sont les crédits d’impôt fédéraux sur le revenu. américain., Ministère du travail offre un crédit D’impôt de couverture santé (HCTC) pour les personnes qui perdent leur emploi en raison des « effets négatifs du commerce mondial.”

Le HCTC paie 72,5% des primes. Si vous êtes admissible, le HCTC pourrait aider à rendre vos primes COBRA similaires à ce que vous jouiez lorsque vous étiez employé.

comment vous inscrire à COBRA

Votre employeur devrait vous contacter avec des documents sur L’assurance COBRA dans les 30 jours de votre dernier jour ou si vous devenez admissible à L’assurance-maladie. Votre emploi peut également informer votre conjoint de la couverture si vous décédez.,

Vous devez aviser votre employeur dans les 60 jours si vous ou une personne à charge devenez admissible à la protection COBRA en raison d’un divorce. Il en va de même si un enfant atteint l’âge de 26 ans et n’est plus couvert par l’assurance parentale.

vous et vos personnes à charge avez 60 jours pour vous inscrire à COBRA. Vous n’avez pas à vous inscrire immédiatement. La couverture est rétroactive pour le moment où vous devenez admissible, qui est habituellement votre dernier jour de travail.

Vous pouvez annuler COBRA à tout moment. Par exemple, si vous commencez un nouvel emploi ou obtenez une nouvelle couverture d’assurance maladie.,

lorsque votre assurance COBRA peut être annulée

Vous pouvez conserver L’assurance COBRA entre 18 et 36 mois, selon votre situation. Cependant, il y a des moments où vous pouvez perdre la couverture.

Voici trois exemples:

• votre employeur arrête la couverture d’assurance maladie collective.
• Vous ne payez pas vos primes à temps.
• Vous commettre une fraude.

pourquoi obtenir un plan COBRA t quand ce n’est pas une bonne idée

L’assurance COBRA a du sens dans certaines situations. Voici pourquoi vous voudrez peut-être COBRA et quand vous voulez probablement l’éviter.,

Pourquoi obtenir COBRA

• Vous voulez garder votre même plan de santé.
• Vous Voulez vous assurer de garder vos médecins.
• Vous n’avez pas d’autre accès à une assurance santé abordable.

lorsque vous ne recevez pas COBRA

• votre nouvel employeur offre un plan de santé similaire ou meilleur.
• votre conjoint est admissible à un régime de santé similaire avec des coûts inférieurs.
• Vous êtes admissible à une assurance à moindre coût, telle que Medicaid ou un plan de marché Affordable Care Act (ACA).,

Alternatives à la couverture COBRA

Il existe d’autres options pour COBRA qui pourraient vous coûter moins cher.

Les options les moins chères comprennent probablement:

• Le plan de santé de l’employeur de votre conjoint-c’est probablement l’option la plus facile.
• Un plan ACA You Vous pouvez trouver un plan moins cher sur le marché individuel. Les bourses ACA offrent des régimes individuels qui ont des subventions basées sur le revenu ou un crédit d’impôt si vous faites plus de 400% de la limite de pauvreté fédérale. Vous pouvez rechercher un plan hors marché, mais ceux-ci ne sont pas admissibles à des subventions ou des crédits d’impôt., Les plans hors marché sont généralement plus chers qu’un plan ACA subventionné, mais pourraient toujours être moins chers que de souscrire à la couverture COBRA.
• Medicare If Si vous êtes admissible, Medicare offre des prestations de santé complètes à des coûts généralement inférieurs à ceux des régimes basés sur l’employeur.
• Medicaid Medic Medicaid est une couverture à faible coût basée sur votre revenu. Si vous êtes admissible, vous pouvez payer peu ou rien pour les primes. Certains fournisseurs n’acceptent pas Medicaid, vous voudrez donc vous assurer que vos médecins et vos installations prennent le programme Medicaid de votre état avant de vous inscrire.,
• Plan de santé catastrophique offers L’assurance maladie catastrophique offre des primes faibles avec des avantages complets — et des franchises élevées. Cependant, seules les personnes de moins de 30 ans ou les personnes confrontées à des difficultés spécifiques sont éligibles. Si vous êtes admissible, vous pouvez obtenir un plan via le marché ACA.
• Un plan de santé à court terme — les plans de santé à court terme sont généralement moins chers que les plans de santé ordinaires, mais ils n’offrent généralement pas le même niveau de protection des patients et des consommateurs., Par exemple, vous pourriez avoir de la difficulté à trouver un régime à court terme qui couvre les soins de maternité, les médicaments sur ordonnance et la santé mentale. Ils peuvent également avoir de lourds coûts de leur poche. Projets à court terme sont disponibles pour un an, avec la possibilité de deux renouvellements. Certains États interdisent les plans à court terme ou limitent la durée pendant laquelle vous pouvez en avoir un.

Si COBRA est le bon choix pour vous dépend de ce que vous voulez de votre plan de santé et combien vous êtes prêt à payer pour cela.