qu’est-ce qu’un prêt relais?

un prêt relais est un prêt à court terme conçu pour fournir du financement pendant une période transitoire, comme le déménagement d’une maison à une autre. Les propriétaires confrontés à des transitions soudaines, comme devoir déménager pour le travail, pourraient préférer un prêt relais à l’aide au coût d’achat d’une nouvelle maison.

comme les prêts hypothécaires, les prêts sur capitaux propres et les prêts hypothécaires, les prêts relais sont garantis par votre maison actuelle en garantie. Ils ne sont pas un substitut à une hypothèque, cependant., Chaque prêt est à court terme, conçu pour être remboursé dans les six mois à trois ans.

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Comment fonctionne un prêt relais de travail?

Un outil généralement utilisé par les vendeurs dans une liaison, les prêts relais varient considérablement dans leurs termes, coûts et conditions. Certains sont structurés de sorte qu’ils remboursent complètement la première hypothèque de l’ancienne maison à la fermeture du prêt-relais, tandis que d’autres empilent la nouvelle dette au-dessus de l’ancienne.

Les emprunteurs peuvent également rencontrer des prêts qui traitent différemment des intérêts., Certains comportent des paiements mensuels, tandis que d’autres exigent des paiements d’intérêts forfaitaires initiaux ou de fin de mandat.

La plupart partagent cependant une poignée de caractéristiques générales. Ils courent généralement pour des durées de six mois et sont garantis par l’ancienne maison de l’emprunteur. Les prêteurs accordent aussi rarement un prêt relais à moins que l’emprunteur accepte de financer l’hypothèque de la nouvelle maison avec la même institution. Quant aux taux, ils accumulent des intérêts à n’importe où du taux préférentiel au taux préférentiel plus 2 pour cent.

Les prêts relais peuvent également être coûteux à obtenir., Les frais de clôture sont généralement de quelques milliers de dollars, plus jusqu’à 2 pour cent de la valeur initiale du prêt, et ils viennent généralement avec des frais d’origine — et c’est avant même de fermer votre nouvelle hypothèque.

dites que vous obtenez un prêt relais pour 70 000$, avec votre maison actuelle d’une valeur de 100 000 and et un solde de 50 000 on restant sur votre hypothèque. De cette somme de 70 000$, 50 000 go serviraient à l’hypothèque et 2 000 another aux frais de clôture. Grâce au prêt relais, vous aurez maintenant 18 000 $pour votre prochain achat — si tout va bien avec la vente de votre maison actuelle.,

même si la plupart des acheteurs obtiennent un prêt relais pour couvrir les finances entre l’achat d’une nouvelle maison et la vente de l’ancienne, ils viennent rarement avec des protections pour le détenteur du prêt si la vente de l’ancienne maison tombe à travers. Dans un tel cas, le prêteur pourrait aller jusqu’à saisir l’ancienne propriété après l’expiration des prolongations de prêt relais. Compte tenu de ce risque, il est important d’envisager un prêt relais soigneusement en fonction de ce que vous pouvez vous permettre et à quelle vitesse les maisons se vendent sur votre marché.,

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Où pouvez-vous trouver un prêt relais?

de nombreux prêteurs offrent des prêts relais, mais vous devrez généralement en obtenir un auprès de votre fournisseur hypothécaire actuel. Parlez à votre prêteur si vous pensez que votre situation exige un prêt relais.

Alternatives à un prêt relais

Les prêts sur capitaux propres sont l’une des alternatives les plus populaires aux prêts relais. Comme un prêt relais, ce sont des prêts garantis utilisant votre maison actuelle comme garantie, mais c’est là que les similitudes se terminent., Prêts sur capitaux propres empruntez contre les capitaux propres disponibles dans votre maison. Ce sont généralement des prêts à long terme, et les périodes de remboursement peuvent aller de cinq à 20 ans. Si vous êtes admissible, les taux d’intérêt ont tendance à être plus favorables sur les prêts immobiliers que sur les prêts relais.

L’utilisation d’un prêt immobilier pour financer une partie de l’achat d’une nouvelle maison, comme l’acompte, peut toutefois être risquée. Si votre maison d’origine ne se vend pas, vous pouvez vous retrouver à payer trois prêts: votre hypothèque d’origine, votre nouvelle hypothèque et le prêt immobilier., Si vous le pouvez, il est toujours sage d’attendre la conclusion d’un accord sur votre propriété d’origine. Mais, si vous avez accumulé suffisamment de capitaux propres dans votre maison actuelle, un prêt immobilier peut être une alternative solide aux prêts relais.

Bottom line

obtenir un prêt-relais peut sembler une bonne idée si vous achetez une nouvelle maison avant de vendre votre ancienne, mais cela peut être une proposition risquée pour vos finances, et généralement, il vaut mieux attendre de vendre la vieille maison en premier.,

bien qu’ils ne soient pas la meilleure affaire, un prêt relais peut être nécessaire si vous êtes dans une situation difficile, comme déménager pour le travail sans préavis, essayer d’empêcher les autres de vous battre au coup de poing sur une propriété ou avoir besoin d’aide avec les coûts initiaux coûteux d’acheter une nouvelle maison avant

Donc, si vous décidez de prendre un prêt relais, sachez que vous allez accumuler une quantité importante de nouvelles dettes, et risquez de devoir rembourser plusieurs prêts si votre maison ne se vend pas rapidement.

en savoir plus:

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  • Comment obtenir des capitaux propres de votre maison
  • exigences pour emprunter à la valeur nette de la maison