travaillez-vous dur pour sortir de la dette? Si oui, vous avez probablement essayé beaucoup de trucs pour accélérer votre boule de neige de la dette le long—de travailler des emplois supplémentaires à manger des haricots et du riz.

L’un des conseils préférés de Dave pour les gens sur Baby Step 2 est de vendre tant de choses que vos enfants pensent qu’ils sont les prochains! Cela pourrait signifier organiser des ventes de garage trimestrielles ou se séparer de votre moto bien-aimée.

mais cela inclut-il votre maison?

Ça dépend. Voici deux circonstances dans lesquelles Dave dit qu’il est logique de vendre votre maison pour rembourser la dette.,

raison #1: votre paiement hypothécaire est beaucoup trop important.

Il n’y a vraiment qu’une seule situation incontournable aux yeux de Dave. C’est si votre paiement hypothécaire mange tellement de votre chèque de paie qu’il n’y a plus rien à jeter à la dette.

votre paiement hypothécaire ne devrait pas dépasser 25% de votre salaire mensuel à emporter. Si la moitié de votre revenu est engloutie par votre prêt hypothécaire chaque mois, c’est une évidence. Réduire votre budget de logement à la taille est le seul moyen de progresser.

prenons un exemple.,

trouvez des agents experts pour vous aider à vendre votre maison.

Frank et Sheryl Smith rapportent 4 000 a par mois et doivent 30 000 in en prêts étudiants. Leur prêt hypothécaire coûte 1 800 $par mois—soit 45% de leur salaire à la maison. À ce rythme, ils ne peuvent se permettre de mettre 300 $par mois pour leur dette de prêt étudiant.

Les Smiths décident qu’il est temps de vendre leur maison, alors ils entrent en contact avec un pro de l’immobilier. Ils font $10,000 sur la vente, et ce morceau d’argent va directement vers leur solde de prêt étudiant.,

Frank et Sheryl n’ont pas d’argent pour acheter une nouvelle maison. Revenir à la location n’est pas idéal. Mais cela vaut un sacrifice temporaire pour remettre leurs pieds financiers sur le terrain. Ils trouvent un endroit à louer pour 1 000 $par mois. Ce changement de budget leur permet d’ajouter un supplément de 800 $à leur paiement de prêt étudiant chaque mois.

Au Lieu de prendre 10 ans pour rembourser la dette, les Smiths sont sur la bonne voie pour lancer Sallie Mae sur le trottoir en seulement 19 mois!

Raison #2: vous envisagez de déménager de toute façon.

votre maison a beaucoup de valeur émotionnelle., Il n’y a pas besoin de faire un geste Radical si vous aimez votre maison et votre paiement hypothécaire ne vous retient pas. Il suffit de resserrer les dépenses dans d’autres domaines et de se concentrer sur l’attaque de votre dette. Vous pouvez toujours choisir un travail secondaire pour turbocompresser vos progrès sans déraciner votre famille.

Mais si la vente de votre maison était déjà sur votre liste de choses à faire, il y a une question importante à considérer: cela aidera-t-il ou nuira-t-il à votre situation financière? La réponse prend un peu de calcul.

  • tout d’Abord, déterminez si votre maison vaut plus que ce que vous devez., Vous pouvez le faire en soustrayant votre solde hypothécaire de la valeur marchande de votre maison. Par exemple, si vous devez 175 000 on sur votre maison et qu’elle vaut 275 000$, vous auriez 100 000 equity en capitaux propres.
  • ensuite, estimez vos coûts de clôture. Ceux-ci couvrent les frais tels que la commission d’agent, l’assurance titres et les intérêts et taxes au prorata. Selon Realtor.com, ils peuvent totaliser 6-10% du prix de vente de votre maison. Pour notre exemple, nous déduirons 25 000 $pour les frais de clôture potentiels. Ça te laisse 75 000 to pour travailler.
  • Avant de vous rendre et de printemps pour une nouvelle maison, assurez-vous que vous pouvez vous le permettre., Dave recommande de mettre au moins 10-20% sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans. N’oubliez pas de ne pas consacrer plus du quart de votre revenu à votre prêt hypothécaire chaque mois.

voyons maintenant jusqu’où 75 000 $pourraient aller si vous deviez 20 000 debt de dettes et réduisez la taille de votre maison. Pourquoi ne pas utiliser ce morceau de changement pour alimenter les trois premières étapes de bébé d’un seul coup? Vous pourriez:

  • réduire la dette des consommateurs à zéro,
  • ajouter 10 000 $à votre fonds d’urgence,
  • et mettre 20% sur une maison de 225 000 home—payer moins de 1 350 month par mois sur une hypothèque de 15 ans.,

bien sûr, la situation financière de chacun est différente. Ce qui fonctionne pour une famille peut ne pas fonctionner pour vous. C’est pourquoi il est important de croquer vos propres chiffres avant de prendre une grande décision.

vous pensez Qu’il est temps de vendre?

demandez à un agent immobilier expérimenté de fournir une analyse comparative du marché (RMR). Ce rapport gratuit vous montrera ce que les acheteurs récents ont payé pour des maisons comme la vôtre dans votre région. De cette façon, vous pouvez vous sentir confiant que vous avez suffisamment d’équité pour que le déménagement en vaille la peine.,

Vous cherchez plus de conseils sur la façon de vendre votre maison? Nous pouvons vous aider! Téléchargez notre Guide du vendeur De Maison Gratuit pour plus de conseils sur tout, de trouver le bon agent immobilier à la planification d’une stratégie de prix concurrentielle. Et avons-nous mentionné que c’est totalement gratuit? Obtenez le Guide du vendeur à domicile de Dave aujourd’hui!