le traitement médical aide les gens à bien. Les factures médicales rendent beaucoup de gens malades.

les coûts des soins de santé aux États-Unis montent en flèche vers 4 billions de dollars par an. Les payer est si difficile que près d’un tiers des campagnes GoFundMe sont dédiées à la collecte de fonds pour aider à payer la dette médicale.

« Nous n’avons jamais été conçus pour être une entreprise de soins de santé”, a déclaré Rob Solomon, PDG de GoFundMe, à CBS.

lorsque les gens manquent d’argent et d’espoir, ils se tournent souvent vers la faillite., Vous pouvez déposer ce qui est vaguement connu comme  » faillite médicale. »Mais compte tenu des dommages que cela peut faire à votre crédit, vous devez d’abord déterminer si le remède est pire que la maladie.

qu’Est-Ce que Médical Faillite?

jusqu’à 62% des faillites comprennent une dette médicale importante, selon une étude The Maine Law Review. En dépit de causer tant de stress financier, il n’y a pas de véritable « faillite médicale. »

lorsque vous faites faillite, vous devez faire une liste de vos dettes., C’est des choses comme les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts personnels, les factures de services publics – tout l’argent que vous devez mais ne pouvez pas payer.

Il est très peu probable que les factures médicales soient la seule source de dette dans toute faillite, et tous les créanciers sont censés être traités équitablement. Vous ne pouvez pas simplement ignorer ceux que vous ne voulez pas traiter.

traiter équitablement les créanciers ne signifie pas pour autant qu’ils sont traités sur un pied d’égalité. Si la dette que vous devez n’est pas garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas mis en gage de biens pour garantir le paiement, elle est classée dans l’une des deux catégories suivantes: priorité et non priorité.,

priorité signifie que ces dettes vont à la tête de la ligne. Le gouvernement vient généralement en premier si vous DEVEZ des impôts. Viennent ensuite les dettes comme la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants.

Les cartes de crédit, les factures de services publics et la dette médicale ne sont pas un élément prioritaire. Le code de la faillite reconnaît essentiellement qu’il est préférable de raidir un chirurgien sur une facture que vos enfants sur une pension alimentaire pour enfants.

S’il reste peu d’argent au moment où les factures médicales arrivent à la tête de la ligne, c’est dommage pour ces créanciers. Ils peuvent obtenir des sous sur le dollar ou rien du tout. De toute façon, vous ne me doit plus rien.,

la question principale est quelle forme de faillite vous convient le mieux?

Chapitre 7 faillite

avec ce type de dépôt, la majeure partie de votre dette non garantie est libérée ou effacée. Et le processus ne prend que quelques mois.

Il y a un gros accroc, bien sûr.

Vous pouvez conserver des biens jugés « essentiels”, comme votre voiture (tant que ce n’est pas trop chic), les vêtements et articles ménagers nécessaires et le revenu de pension.

Vous devez renoncer à d’autres biens de valeur, comme les investissements, les vêtements coûteux et la plupart des bijoux., Si vous avez un Rembrandt, il serait vendu pour aider à payer vos créanciers.

Vous devez également passer un « test de ressources” pour être admissible au chapitre 7. La règle de base est que le revenu de votre ménage, moins les dépenses raisonnables, doit être inférieur au revenu médian de votre état.

Si vous êtes admissible, et la plupart des déclarants de faillite le font, les factures médicales sont parmi les dettes que vous pouvez avoir déchargées. Cela inclut les frais médicaux que vous avez facturés sur les cartes de crédit ou que vous avez payés avec un prêt personnel.,

faillite du chapitre 13

avec la faillite du chapitre 13, vous passez trois à cinq ans à travailler essentiellement pour rembourser vos dettes.

toutes ces factures sont regroupées et le fiduciaire détermine le montant que vous pouvez payer en fonction de votre revenu. Ce sera moins que ce que vous devez réellement, mais la différence est pardonnée avec des dettes non garanties.

chaque créancier recevra une partie au prorata de ce qui lui est dû. Cela inclut les médecins, les hôpitaux et tout autre fournisseur médical.

l’inconvénient est que tout votre revenu disponible servira à rembourser vos dettes., Il n’y aura pas de vacances ou d’achats extravagants au cours de ces 3-5 années de vie difficile.

les fournisseurs médicaux peuvent refuser de vous traiter après une procédure de faillite, bien qu’il soit loin d’être certain qu’ils le feraient. S’ils le font, vous seriez au moins hors de la dette lorsque vous allez chercher un autre fournisseur.

Impact sur le crédit

Les agences d’évaluation du crédit ne se soucient pas du type de dette que vous avez. S’il est libéré en faillite, ce sera comme une invasion de zombies sur votre rapport de crédit.

une cote de crédit saine de 700 pourrait chuter de 200 points., Les scores de départ inférieurs n’auront pas autant à baisser, mais vous finirez toujours dans la niche de crédit pendant longtemps. La faillite a un impact sur les cotes de crédit pendant des années.

chapitre 7 les faillites restent sur votre rapport de crédit pendant 10 ans. Chapitre 13s rester pendant sept ans.

vos comptes ne seront pas déclarés comme « impayés” et afficheront un solde nul. Au lieu de cela, ils seront déclarés comme « déchargés” ou « inclus dans la faillite. Cela amènera les prêteurs à atteindre un poteau de 10 pieds avant de vous toucher.

Mais ne désespérez pas., Des Millions de déclarants de faillite ont reconstruit leurs scores de crédit après la faillite et n’ont jamais regardé en arrière.

comment?

considérez vos Options

environ 750 000 Américains ont fait faillite au cours de la période de 12 mois qui s’est terminée en juillet 2019. Avant de les rejoindre, consultez un avocat en faillite ou un conseiller en crédit pour voir s’il existe une meilleure option d’allégement de la dette.

Vous pouvez commencer par demander à votre hôpital ou votre médecin s’ils ont des difficultés plans. Ils pourraient être disposés à négocier des montants inférieurs ou des options de paiement plus faciles.

tout vaut payer vos factures avec une carte de crédit., Avec des taux d’intérêt en moyenne de 20,14% en 2020, cette facture médicale de 20 000 could pourrait coûter 20 000 if De plus si vous la mettez sur votre Visa.

en fait, une chose est pire que de payer avec une carte de crédit. Ce serait un plan de règlement de la dette.

en cela, vous arrêtez de payer vos factures et une société tierce tente de négocier un paiement forfaitaire inférieur. Les risques sont que les négociations peuvent échouer, vous pourriez être poursuivi en justice, vous seriez toujours facturé des frais de règlement et vous pourriez vous retrouver avec plus de dettes que vous avez commencé.

Une meilleure option est un programme de gestion des dettes., Une société de conseil en crédit à but non lucratif combine toutes vos factures et travaille avec les créanciers pour vous trouver des taux d’intérêt plus bas.

vous effectuez un paiement mensuel, et les conseillers de crédit certifiés mettre en place un budget qui peut vous sortir de la dette en 3-5 ans. Il protégera également votre pointage de crédit beaucoup mieux que la faillite.

sans aucun doute, la flambée des coûts des soins de santé rend beaucoup D’américains malades dans leur portefeuille. Le dépôt de bilan est une issue, mais il vous faudra beaucoup de temps pour vous remettre d’une médecine financière aussi dure.