Lorsqu’un prêteur ou un créancier demande à un bureau de crédit de regarder votre rapport de crédit, cette enquête peut être notée dans le cadre de vos antécédents de crédit. Il existe deux types d’enquêtes—dur et doux.

  • Une enquête difficile se produit lorsqu’un prêteur avec qui vous avez demandé un examen de crédit de votre rapport de crédit dans le cadre de leur processus de prise de décision. Ce type d’enquête apparaît sur votre rapport de crédit et peut influencer vos cotes de crédit.,
  • Une enquête douce se produit dans les cas où vous vérifiez votre propre crédit ou lorsqu’un prêteur ou une société de carte de crédit vérifie votre crédit pour vous préapprouver une offre. Les enquêtes douces n’ont pas d’impact sur vos cotes de crédit.

demandes de renseignements difficiles

Si vous faites une demande de crédit, comme une hypothèque, un prêt automobile ou une carte de crédit, le prêteur (avec votre permission) vérifiera votre rapport de crédit et votre pointage de crédit auprès d’un ou de plusieurs des principaux bureaux de crédit. Étant donné que ces demandes sont liées à une demande de crédit réelle, elles sont considérées comme des demandes difficiles et peuvent affecter vos cotes de crédit.,

comment les enquêtes difficiles ont un Impact sur vos cotes de crédit

trop de demandes difficiles dans un court laps de temps peut être préoccupant pour les prêteurs. En effet, plusieurs demandes de renseignements difficiles peuvent s’ajouter à de nombreux nouveaux comptes. L’ouverture de divers nouveaux comptes de crédit peut signifier que vous avez du mal à payer vos factures ou que vous risquez de dépenser trop. Par conséquent, les demandes de renseignements difficiles ont un effet temporaire et négatif sur vos cotes de crédit.

Les modèles de notation de crédit tiennent compte de la possibilité que vous magasiniez pour la meilleure offre de prêt disponible., La plupart considéreront plusieurs demandes de renseignements pour un certain type de produit de crédit, comme un prêt automobile ou une hypothèque, dans une courte période comme une seule demande, qui aura un impact plus faible sur votre pointage de crédit que plusieurs, demandes distinctes.

Les demandes de renseignements ne sont qu’un des nombreux facteurs utilisés dans le calcul de vos cotes de crédit. D’autres facteurs, y compris votre historique de paiement, le taux d’utilisation du crédit, la combinaison de types de crédit et la durée d’utilisation du crédit, ont un impact plus important sur votre pointage de crédit. Les enquêtes difficiles sont rarement la raison pour laquelle vous pourriez être refusé crédit.,

combien de temps les demandes restent sur votre rapport de crédit

Les demandes difficiles restent sur votre rapport de crédit pendant un peu plus de deux ans, mais leur impact sur votre crédit diminue avec le temps. Même si vous avez plusieurs demandes difficiles en quelques mois, il est toujours peu probable qu’un prêteur potentiel leur donne trop de poids. Votre historique de paiements à temps et un faible taux d’utilisation du crédit sont beaucoup plus importants pour la plupart des modèles de notation de crédit et les prêteurs qui les utilisent.,

bien que vous ne puissiez pas faire retirer une demande précise de votre rapport de crédit, si une entreprise a retiré votre crédit par erreur ou sans votre permission, vous pouvez demander au bureau de crédit de retirer la demande de votre dossier. Gardez à l’esprit une demande difficile d’un prêteur que vous ne reconnaissez pas pourrait être un signe que quelqu’un d’autre a essayé d’obtenir un crédit à votre nom et peut être un signe de vol d’identité, vous voudrez donc examiner les choses plus si vous voyez des demandes qui ne sont pas les vôtres.,

demandes souples

lorsque vous vérifiez votre propre rapport de crédit ou donnez la permission à quelqu’un comme un employeur potentiel pour examiner votre rapport de crédit, une demande souple se produit. Des demandes de renseignements peuvent également se produire lorsque des entreprises, telles que des prêteurs, des compagnies d’assurance ou des sociétés de cartes de crédit, vérifient votre crédit pour vous préapprouver des offres.

parce que les demandes de renseignements souples ne sont pas liées à une demande spécifique de nouveau crédit, ces demandes n’ont aucun effet sur votre pointage de crédit car elles ne sont jamais considérées comme un facteur dans les modèles de notation de crédit., Les enquêtes douces ne sont pas contestables mais sont disponibles pour référence.

gestion de vos demandes de crédit

Si vous êtes préoccupé par les demandes difficiles, vous pouvez prendre des mesures pour gérer leur impact, notamment:

  • ne demandez un crédit que lorsque vous en avez vraiment besoin.
  • Si vous demandez un prêt hypothécaire ou un prêt auto, Assurez-vous de faire vos achats dans un court laps de temps.
  • Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit pour vous assurer que les demandes de renseignements difficiles qui apparaissent sont celles que vous avez réellement initiées et non des signes potentiels de fraude.,
  • prenez des mesures pour gérer d’autres facteurs plus importants pour vos cotes de crédit, tels que votre historique de paiement et votre taux d’utilisation du crédit. Payez toutes vos factures à temps tous les mois et remboursez la dette de carte de crédit le plus rapidement possible.

et, n’oubliez pas, vous pouvez vérifier votre propre rapport de crédit à tout moment, sans avoir d’impact sur vos cotes de crédit.