Vous avez justgotten marié, et déjà propriétaire d’une maison dans votre propre nom. Vous voulez partagertout avec votre conjoint, y compris votre immobilier, donc ajouter leur nom au titre fait partie du mariage, correct? Eh bien … peut-être. Beaucoup dépend deles conditions de votre prêt hypothécaire, et si votre conjoint a de graves problèmes de crédit.Avant d’ajouter votre conjoint à l’acte, parlez avec votre avocat.,

QuitclaimDeed

la façon la plus simple d’accorder à votre conjoint le titre de propriété de votre maison est par le biais d’un acte quitclaim (les Californiens utilisent généralement un acte de subvention interspousal). Avec un acte de quittance, vous pouvez nommer votre conjoint comme copropriétaire de la propriété. L’acte de quittance doit inclure la description de la propriété, y compris ses limites. C’est l’information que vous pouvez obtenir de votre acte actuel. Alors que vous devez inclure le montant que le bénéficiaire paie pour cela, n’utilisez pas zéro comme montant si vous incluez votre conjoint. Au lieu de cela, utilisez 1 $comme montant payé., Aussi, préciser sur l’acte quitclaim que vous êtes tous les deux copropriétaires.

vous aurez besoin d’avoir l’acte quitclaim notarié avec les signatures de vous et de votre conjoint. Une fois cela fait, l’acte quitclaim remplace votre ancien acte et la propriété est officiellement à vos deux noms. Vous devez enregistrer l’acte au yourcounty bureau. Les actes de Quitclaim entre conjoints ne sont généralement pas affectés par des considérations fiscales-avec certainesexceptions. Si votre conjoint n’est pas citoyen américain, l’exonération d’impôt sur les cadeaux entre conjoints ne s’applique pas.,

HomesteadExemption

de nombreux États offrent une exemption de propriété qui se traduit par des économies importantes sur les factures d’impôt foncier. Il est possible que l’ajout de votre conjoint pourrait vous faire perdre l’exemption homestead, et finir par payer beaucoup plus d’impôts fonciers. La meilleure façon de s’assurer que cela ne se produira pas est de consulter un avocat fiscal ou un comptable.

Hypothèqueconsidérations

avant D’inscrire votre conjoint à L’acte, contactez votre prêteur hypothécaire., Le prêteur a le droit de refuser de vous permettre de mettre quelqu’un d’autre sur l’acte, sauf si vous êtes prêt à rembourser le montant du prêt immédiatement via la clause commune « due onsale” dans la plupart des hypothèques. Cette clause entre en jeu si vous essayez de changer votreintérêt dans la maison. La bonne nouvelle est que la plupart des prêteurs renonceront à la clause Onsale due si vous transmettez la moitié de votre maison à votre conjoint. Gardez à l’esprit que le prêteur voudra vérifier les antécédents de crédit de votre conjoint.

Si vous voulez ajouter votre conjoint à l’hypothèque, vous devrez généralement refinancer votre prêt., Un conjoint avec un mauvais crédit signifie que vous paierez un taux plus élevé, donc dans ce cas, il n’a pas de sens de les ajouter à l’hypothèque. D’autre part, si le pointage de crédit de votre conjoint est plus élevé que le vôtre, vous pourriez être admissible à un taux inférieur. Faites le calcul pour vous assurer que les frais de refinancement ne mangent pas dans vos prêts hypothécaires.

problèmes financiers

Si votre conjoint a des antécédents de problèmes financiers, les mettre sur l’acte peut avoirconséquences., Si votre conjoint a un jugement contre eux, soit de acreditor ou le gouvernement, et ne le paie pas, il y a une possibilité réelle acreditor pourrait poursuivre et vous êtes obligé de vendre votre maison pour payer la dette. Whilethat est un pire scénario, ce n’est pas le seul si votre conjoint a badcredit. Un mauvais crédit de la part de votre conjoint peut vous rendre inéligible pour le financement de votre maison.

SpousalPermission

lorsque la propriété est titrée uniquement en votre nom, vous pouvez la vendre ou la refinancer sur vous-même., Une fois que la propriété est titrée au nom des deux conjoints, vous aurez besoin de la permission de votre conjoint – et il ou elle aura besoin de la vôtre – pour la vendre ou la financer. Pour la plupart des couples, ce n’est pas un problème, mais il est important de noter qu’en mettant votre conjoint sur l’acte, vous abandonnez le contrôle partiel de la propriété. Cela fait partie de l’acquisition de la propriété, et votre conjoint nowhas un intérêt acquis.

EasierProbate

lorsque vous êtes simplement marié, aucune des deux personnes ne veut penser à perdre son conjoint., Pourtant, youlikely a juré « Jusqu’à la mort, nous nous séparons”, et si tel est le cas, à un moment donné, l’un d’entre vous deviendra veuve ou veuf. Lorsque la maison est au nom deLes deux conjoints, le processus d’homologation est plus facile. Cependant, le titre de votre maison devrait lire « location conjointe avec droit de survie » pour la transition la plus douce en cette période difficile. Dans certains États, cela est connu sous le nom de ténancepar l’ensemble.

CapitalGains impôts

en tant que personne seule, vous pouvez exonérer jusqu’à 250 000 $pour des considérations fiscales sur les gains en capital lors de la vente de votre maison., Les couples mariés déclarant conjointement peuvent exonérer jusqu’à 500 000$.Cependant, vos gains en capital sont calculés à partir de la base de votre maison, ou du montant que vous avez payé pour cela. Si vous avez payé 150 000 ago pour votre maison il y a des années et sellit pour 400 000 years des années plus tard, vous ne paieriez pas d’impôt sur les gains en capital sur les 250 000 received que vous avez reçus. Lorsque vous ajoutez votre conjoint à l’acte, cependant, la base du conjoint est toujours ce que vous avez payé pour la propriété. Si vous mourez en premier, après un longmariage, et votre conjoint vend cette maison de 100 000 house pour 750 000$, leurs capitalgains totalisaient 650 000$, et ils doivent payer l’impôt sur les gains en capital sur 400 000$., Analternative transfère la propriété à votre conjoint via un acte de transfert à la mort (TOD). Lorsque vous décédez, la base de votre conjoint est la valeur de la propriété à votre date de décès. Cela signifie que la maison peut déjà valoir 750 000$, et votre conjoint ne devra pas un sou en impôt sur les gains en capital lors de la vente.