LendingClub est devenu l’une des destinations les plus réputées pour les prêts personnels en ligne, généralement une méthode idéale pour emprunter pour un besoin spécial ou une consolidation de dette de carte de crédit. Il a aidé à créer des prêts sur le marché peer-to-peer, qui jumelle les emprunteurs avec les investisseurs qui sont prêts à financer les prêts. LendingClub est le mieux adapté pour servir les emprunteurs avec des dossiers de paiement responsables et des antécédents financiers établis.,

Le client Type de LendingClub a une bonne cote de crédit et un long historique de crédit (une moyenne de 17 ans). Le revenu annuel moyen d’un emprunteur LendingClub est de 79 145 $et le ratio moyen de la dette au revenu est de 18,29% (excluant les prêts hypothécaires).

de toute évidence, les prêts LendingClub ont pris parce que c’est le plus grand prêteur en ligne pour les prêts personnels aux États-Unis, avec plus de 35,9 milliards de dollars de prêts depuis la création de la société en 2007. LendingClub a représenté 8,987 milliards de dollars de prêts en 2017.

le but de ces prêts a été le refinancement d’une maison (43.,36%); rembourser les cartes de crédit (17,89%) et autres (38,85%).

Comment fonctionne Lending Club?

LendingClub examine les emprunteurs potentiels et assure le service des prêts Une fois qu’ils sont approuvés. Le risque: les investisseurs – Pas LendingClub-prennent la décision finale de prêter ou non l’argent.

Cette décision est basée sur la note LendingClub, en utilisant les données de crédit et de revenu, attribuées à chaque emprunteur approuvé. Ces données, connues uniquement des investisseurs, aident également à déterminer la fourchette des taux d’intérêt offerts à l’emprunteur.

le taux annuel typique de LendingClub (TAEG) se situe entre 5.,99% et 35,89%. Il y a aussi des frais d’origine de 1% à 6% prélevés sur le haut du prêt.

Une fois approuvé, le montant de votre prêt arrivera sur votre compte bancaire dans environ une semaine. Il existe un calendrier de remboursement mensuel qui s’étend sur trois à cinq ans (36 à 60 paiements mensuels).

Les prêts LendingClub sont généralement recherchés par les emprunteurs ayant un bon à un excellent crédit (scores moyens 700) et un faible ratio dette / revenu (la moyenne est de 12%). Les emprunteurs peuvent déposer une demande conjointe, ce qui pourrait conduire à une ligne de prêt plus importante en raison des revenus multiples.,

LendingClub n’est probablement pas la meilleure option pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Cela apporterait un taux d’intérêt élevé et des frais d’origine élevés, ce qui signifie que vous pourriez probablement faire mieux avec un autre type de prêt.

Lending Club Review

Les exigences de LendingClub obtiennent généralement des notes élevées, mais elles pourraient ne pas convenir à tout le monde.

Voici quelques avantages et les inconvénients qui pourraient aider à clarifier les avantages et les inconvénients:

les Pros

Longue durée du Prêt: Vous pouvez étirer le prêt à des conditions de remboursement de trois ans et cinq ans.,

Soft Pull: aucune demande de crédit difficile n’est nécessaire pour vérifier les taux, ce qui est utile lors de la comparaison des produits de prêt. Il vous permettra de magasiner facilement sans nuire à votre pointage de crédit.

faible cote de crédit: la cote de crédit LendingClub a une acceptation minimale de 600. Bien sûr, le taux d’intérêt pourrait ne pas être idéal avec ce score, mais il pourrait être une bonne affaire pour les emprunteurs avec So-So crédit qui doivent généralement se contenter d’offres subprimes.

inconvénients

attente plus longue: dans le monde en ligne, plus vite est mieux, surtout si vous avez besoin d’argent rapide pour une urgence., LendingClub money nécessite généralement une période d’environ sept jours pour être disponible. Il y a d’autres endroits qui pourraient retourner l’argent en une journée.

frais D’origine: après avoir déterminé votre risque de crédit, LendingClub fournira un taux d’intérêt, mais une partie de celui-ci est une commission d’origine, qui coupera dans votre prêt. Il vaut la peine de comparer et de contraster les options des entreprises qui n’ont pas de frais d’origine.

autres frais: il existe un assortiment d’autres frais. Vous êtes facturé 7 if si vous payez par chèque, mais pas de frais si vous configurez un débit via votre compte bancaire., C’est 15 if s’il n’y a pas assez d’argent dans votre compte bancaire pour couvrir le versement mensuel. Les frais de retard de paiement sont de 5% ou le montant de l’acompte impayé ou de 15$, selon le montant le plus élevé.

quelles sont les exigences de LendingClub pour les emprunteurs?

Les montants des prêts de LendingClub varient généralement de 1 000 $à 40 000$. Une cote de crédit minimale de 600 est requise, ainsi qu’un historique de crédit minimum de trois ans. Le ratio dette / revenu doit être inférieur à 40% pour les demandes individuelles et à 35% pour les demandes conjointes.

Vous pouvez faire une demande de prêt sur le site web de l’organisation —www.LendingClub.com.,

le processus de demande demandera:
  • montant du prêt
  • raison de l’emprunt
  • vos renseignements personnels (adresse, numéro de téléphone, courriel)
  • renseignements personnels des cocandidats
  • revenu individuel/conjoint vérifiable

LendingClub effectuera une vérification de crédit « douce’, qui n’affectera pas votre cote de crédit. Une fois approuvé, vous pouvez consulter une calculatrice en ligne avec des options individuelles, y compris le paiement mensuel fixe pour un prêt de 36 mois et un prêt de 60 mois avec les taux d’intérêt pour chaque option.,

Alternatives à LendingClub

Si vous êtes refusé par LendingClub (ou seulement admissible à un prêt à intérêt élevé), il existe d’autres options pour obtenir un prêt avec un mauvais crédit. Tout d’abord, assurez-vous que toutes les informations présentées à LendingClub étaient correctes. LendingClub pourrait avoir découvert une marque négative sur votre rapport de crédit qui nécessite une enquête.

plan de gestion de la dette / conseil en crédit — c’est une excellente option pour quiconque se voit refuser un prêt LendingClub. Travailler avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif peut vous aider à réduire vos paiements de dette, quel que soit votre pointage de crédit., Les conseillers d’un programme de gestion de la dette (pas un prêt) travailleront avec les créanciers en votre nom pour réduire votre paiement mensuel. C’est bon pour les dettes non garanties (telles que les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts étudiants).

prospérer — peut-être une meilleure option peer-to-peer si vous avez une dette importante et un revenu élevé. Prosper accepte des cotes de crédit de 640 et plus, tout en acceptant des ratios dette / revenu allant jusqu’à 50%. Les Apr sont similaires: 6,95% à 35,99%, ce qui comprend des frais d’origine de 2,4% à 5%. Les montants des prêts sont de 2 000 $à 40 000 $et les plans de remboursement varient de trois à cinq ans., L’argent pourrait être disponible en trois jours ouvrables. Dans l’ensemble, Lending Club vs. Prosper est une comparaison intéressante.

SoFi — bon choix pour les nouveaux emprunteurs de crédit. Les Apr sont généralement gérables (5% à 15%, Pas de frais d’origine), mais il y a un seuil plus élevé pour les cotes de crédit (660 minimum). Les montants des prêts sont de 5 000 $à 100 000 $et les plans de remboursement varient de trois à sept ans. En règle générale, l’argent est disponible dans les sept jours.

Discover — c’est une autre alternative qui ne facture pas de frais d’origine. L’APRs varie de 6,99% à 24,99%., Les montants des prêts sont de 2 500 $à 35 000 $et les plans de remboursement varient de trois à sept ans. L’argent peut être disponible dès le lendemain, dans certains cas.

Que Faire si Je ne peux pas effectuer mon paiement LendingClub?

pour les emprunteurs qui ont de la difficulté à effectuer des paiements, LendingClub offre un plan de difficultés. Les emprunteurs peuvent effectuer des paiements d’intérêts uniquement pendant trois mois, ce qui les aide à obtenir une meilleure situation financière.