regardez-qu’est-ce que c’est? Oh hé, c’est l’avenir brillant devant vous maintenant que vous avez laissé ce vieux travail derrière vous. Il est temps de passer à de nouvelles opportunités — qu’elles vous attendent en ce moment ou que vous soyez sur le point de prendre le temps de découvrir votre prochaine étape.

Mais il y a une tranche de votre ancien travail qui traîne dans votre périphérie — les 401(k) de cet employeur et tout votre argent y est investi., Donc ce qui va arriver à ce compte, et que devez-vous faire ensuite?

un rapide récapitulatif 401(k)

juste pour vous assurer que nous sommes tous sur la même page: un 401(k) est un type de Compte d’investissement qui vous permet de mettre de l’argent pour la retraite avec quelques avantages fiscaux doux. Il existe deux variétés principales: traditionnelle (aka avant impôt) et Roth.

Si vous avez une typique 401(k), c’est parce que votre employeur accroché vous et pour vous. Toutes les contributions que vous faites à votre 401(k) proviennent directement de votre chèque de paie., (Vous pouvez également obtenir une correspondance employeur 401 (k) – ce qui signifie que votre employeur met de l’argent dans votre 401(k) en votre nom.)

qu’arrive-t-il à votre 401(k) lorsque vous partez?

puisque votre 401 (k) est lié à votre employeur, lorsque vous quittez votre emploi, vous ne pourrez plus y cotiser. Mais l’argent déjà dans le compte est toujours le vôtre, et il peut généralement rester sur ce compte aussi longtemps que vous le souhaitez — à quelques exceptions près.,

Tout d’abord, si vous avez cotisé moins de 5 000 $à votre 401(k) pendant que vous étiez avec cet employeur, ils sont légalement autorisés à vous dire: « votre argent n’a pas à rentrer à la maison, mais vous ne pouvez pas le garder ici.” (Il leur coûte de l’argent pour maintenir votre compte, après tout). Si vous avez contribué moins de $1,000, ils pourraient simplement vous envoyer un chèque pour ce montant-auquel cas vous devriez le déposer dans un autre compte de retraite dès que possible afin que vous ne soyez pas frappé avec une pénalité de l’IRS (plus à ce sujet ci-dessous)., Si vous avez contribué entre $1,000 et 5 5,000, votre employeur pourrait déplacer votre argent dans un IRA, qui est appelé un retrait involontaire.

de plus, si vous aviez une correspondance 401(k), vous ne pourrez conserver tout cet argent que si les contributions avaient été entièrement acquises avant votre départ. Si ce n’est pas le cas, votre employeur récupérerait les cotisations non investies. (Bien sûr, tout argent que vous mettez en vous-même est toujours à 100% le vôtre.)

quelles mesures devriez-vous prendre ensuite?

habituellement, vos contributions 401 (k) peuvent rester dans votre ancien compte, mais cela signifie-t-il qu’elles le devraient?, La réponse est que cela dépend, mais vous avez des options.

vous pouvez retirer l’argent

techniquement, vous êtes autorisé à retirer votre argent de votre ancien 401(k), mais à moins que vous ne soyez confronté à des circonstances financières vraiment désastreuses, nous vous déconseillons. C’est parce que vous seriez frappé avec de grosses pénalités de l’IRS et probablement devoir des impôts sur l’argent, aussi — qui pourrait Tous ajouter jusqu’à autant que 50% du solde de votre compte. Ouais … ouch.,

vous ne pourriez rien faire

Si vous avez versé plus de 5 000 $en cotisations ou si votre ancien employeur dit qu’il est OK pour rester dans votre ancien 401(k), vous n’êtes pas tenu de faire quoi que ce soit. Et si ce compte vous donne accès à des options d’investissement avec des frais vraiment bas ou des options d’investissement vraiment uniques que vous ne seriez pas en mesure d’obtenir avec un nouvel employeur 401(k) ou un IRA, il pourrait être logique de le laisser seul.,

aussi bon à savoir: si votre ancien 401(k) contient des actions de votre ancienne société, vérifiez auprès d’un fiscaliste ce qu’il faut faire avec ces actifs, en particulier — vous pourriez renoncer à des avantages fiscaux si vous les déplacez.

vous pouvez le transférer dans un nouveau compte de retraite

Il y a quelques raisons pour lesquelles vous ne voudrez peut-être pas laisser votre ancien 401(k) où il se trouve. Le premier est pour votre propre santé mentale., Plus vous avez de comptes de placement, plus vous devez vous rappeler de connexions, de documents fiscaux que vous devez attendre, et d’adresses et de bénéficiaires et d’adresses électroniques que vous devez mettre à jour lorsque ces choses changent.

la deuxième raison est que lorsque vous avez tous vos placements en un seul endroit, il est beaucoup plus facile pour votre conseiller de vous aider à vous assurer que votre portefeuille de Placements est correctement diversifié et de prévoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, comme nous le faisons pour vous chez Ellevest.,

Si vous démarrez avec un nouvel employeur qui offre un 401(k) et que son plan le permet, vous pourrez peut-être les combiner en reconduisant votre ancien 401(k). Un roulement pourrait être un bon choix si votre nouveau 401 (k) a des frais particulièrement bas ou des options d’investissement uniques. Mais si vous n’avez pas accès à un nouveau 401(k), ou si vous voulez plus de choix sur les types de choses dans lesquelles vous investissez ou les frais que vous devrez payer, alors vous pouvez rouler votre 401(k) dans un IRA à la place. (Oui – nous le faisons à Ellevest.) Voici un article qui énumère les avantages et les inconvénients (et les règles) de ces deux options.,

Il n’y a pas vraiment de « mauvaises” réponses — peu importe ce que vous faites avec votre ancien 401(k), le fait que vous réfléchissiez aux options et que vous preniez une décision signifie que vous cherchez L’avenir. Et c’est vraiment ce dont il s’agit.

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