3 octobre 2019 byJoey Johnston

Qu’y a-t-il dans un nombre? Si c’est votre pointage de crédit, beaucoup, surtout si vous le gardez à un niveau élevé – tout ce qui dépasse 750 – et récoltez les nombreuses récompenses disponibles pour les consommateurs qui font attention à leur cote de crédit.

cependant, si votre pointage de crédit est un faible nombre – quoi que ce soit sous 650 – Il pourrait ajouter de la misère à une vie autrement heureuse. Chaque fois que vous voulez un crédit, vous le paierez cher sous la forme de taux d’intérêt élevés.,

transformer un score de crédit inférieur à la normale en gagnant peut prendre un effort sérieux. Ceux qui lancent une cure de jouvence de crédit attendent souvent des résultats rapides. Ils veulent croire qu’une combinaison de resserrement de la ceinture financière et d’un plan de paiement de la dette agressif peut ajouter 100 points à leur score, peut-être en seulement un mois.

Les Experts vous diront que c’est possible but mais hautement improbable. Les cotes de crédit ne sont pas construites du jour au lendemain. Il faut beaucoup de bon comportement financier se lever avec les élites. Mais si vous êtes prêt à faire le premier pas, nous pouvons vous montrer le chemin pour y arriver.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?,

Les Cotes de crédit sont comme les chiffres de L’examen du College Board — plus votre score est élevé, plus les portes s’ouvriront probablement pour vous.

Les trois grandes agences de notation de crédit du pays collectent des données sur les finances personnelles provenant de nombreuses sources et les pondèrent à l’aide d’une formule pour arriver à un nombre, appelé score FICO, sur une échelle de 300 à 850.

Tout score supérieur à 750 indique au monde des affaires que vous êtes un excellent risque et que vous pouvez emprunter de l’argent aux taux d’intérêt les plus favorables.,

Les chiffres entre 650 et 750 sont une zone grise – vous aurez probablement offert des prêts et des crédits, mais probablement pas aux meilleurs taux.

tombez en dessous de 650 et vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt ou une ligne de crédit à un taux facilement abordable.

Les trois bureaux de notation de crédit-Experian, TransUnion et Equifax – utilisent leurs propres méthodes de calcul des scores, avec des résultats qui ne sont pas identiques, mais sont généralement similaires.,

Les indicateurs clés sont de savoir si vous payez des dettes en souffrance, le montant que vous devez, votre historique de paiement, les types de crédit que vous avez et la durée de votre historique de crédit.

Rod Griffin, directeur de l’éducation des consommateurs et du plaidoyer chez Experian, a déclaré que la première étape pour améliorer votre score est d’apprendre quels sont les points négatifs et de prendre des mesures pour les changer.

« la résolution de ces problèmes négatifs entraînera l’amélioration la plus rapide”, a déclaré Griffin. « Cela entraînera-t-il un changement de 100 points en un mois? C’est peu probable mais pas impossible., Si vous avez de mauvais scores pour commencer, c’est un peu plus plausible que pour une personne avec des scores élevés. »

c’est parce que plus vous êtes proche d’un score parfait, moins vous pouvez faire de choses pour changer les négatifs. Quelqu’un avec un score de 750 devrait devenir le risque de crédit parfait pour ajouter 100 points, tandis que quelqu’un avec un 450 pourrait seulement avoir besoin de payer quelques factures en souffrance.

comment augmenter votre pointage de crédit Fast rapidement!

le moyen Le plus rapide pour augmenter votre pointage de crédit est de déterrer une erreur dans votre rapport de crédit., Si des informations erronées ont été saisies dans votre rapport de crédit ou si vous êtes victime d’une fraude, vous pouvez contester la dette. Avisez immédiatement l’un des bureaux de crédit et fournissez les informations correctes ou la preuve que vous avez été fraudé.

Une fois les informations incorrectes modifiées, un saut de 100 points en un mois peut se produire. Les erreurs importantes sont rares, et seulement environ un consommateur sur 20 en a une dans son dossier qui pourrait avoir une incidence sur les intérêts d’un prêt ou d’une ligne de crédit. Pourtant, il est important de surveiller votre score.,

demandez à une personne ayant une cote de crédit élevée de vous ajouter à son compte existant. Les bonnes informations qu’ils ont accumulées iront dans la formule de votre score. Cela ne fait pas de mal de demander et d’expliquer comment vous pourriez en bénéficier. Si vous pouvez y arriver, vous pourriez voir un saut rapide et significatif dans votre pointage de crédit.

un autre moyen rapide d’améliorer votre score est d’effectuer des paiements toutes les deux semaines au lieu d’une fois par mois. La méthode de paiement accrue aide à réduire votre utilisation du crédit, ce qui est un facteur énorme dans votre score.

dans le même ordre d’idées, demandez à votre compagnie de carte d’augmenter votre limite de crédit., Si vous passez de 1 000 a par mois à 3 000$, vous aidez à nouveau la partie Utilisation du Crédit de votre score, car vous avez plus de place pour dépenser.

Si vous demandez une deuxième ou une troisième carte de crédit, Faites une seule demande par mois. Une demande de deux ou trois à la fois entraînera plusieurs demandes de crédit qui nuiront à votre score.

de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des rapports de pointage de crédit en temps opportun sur leurs sites web. Si vous avez accès à vos comptes en ligne, Gardez un œil sur le score, surtout s’il est mis à jour fréquemment., Si elle plonge et que vous ne savez pas pourquoi, contactez immédiatement l’émetteur de la carte ou l’un des bureaux de crédit.

stratégies à Long terme pour augmenter votre cote de crédit

D’autres stratégies prennent du temps, surtout si vous essayez d’augmenter un score supérieur à la moyenne. Si vous êtes dans la fourchette de notation bonne à excellente-partout au – dessus de 700-vous faites probablement déjà les bonnes choses pour garder votre note.

Mais si vous êtes coincé dans les années 600 ou moins, voici quelques stratégies à long terme qui amélioreront certainement votre pointage de crédit:

  • ne manquez pas les délais de paiement., Votre historique de paiement est le facteur le plus important dans la définition de votre pointage de crédit. Si vous avez manqué un paiement, appelez les émetteurs de votre carte de crédit dès que possible pour prendre des dispositions pour le payer. Si vous vous déplacez rapidement, vous pouvez demander au créancier de ne pas signaler la délinquance. Normalement, les émetteurs de cartes de crédit signalent des retards aux bureaux de notation de crédit Une fois par mois, de sorte que vous pourriez être en mesure de régler les choses avant qu’un rapport ne soit déposé. Plus vos comptes restent en souffrance, plus l’impact sur votre score est négatif. Bottom line: payer à temps!
  • surveillez la quantité de votre ligne de crédit que vous utilisez sur chaque carte., Le consommateur de manuels utilise moins de 30% du crédit disponible sur chacune de ses cartes ou moins de 300 $sur une carte avec une limite de 1 000$. Le monde financier appelle cette utilisation du crédit. Chaque pas au-dessus de cette marque d’utilisation de 30% a un impact négatif sur votre score. Cela est vrai même si vous effectuez vos paiements chaque mois.
  • emprunter pour rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé. Vous pouvez demander un prêt à un membre de votre famille ou trouver de l’argent via un prêteur peer-to-peer en ligne. Cependant, vous pourriez trouver difficile d’obtenir un prêt personnel d’une banque si votre pointage de crédit est faible.,
  • Être réaliste. Si vous avez un gros négatif dans votre dossier de crédit – Une faillite ou une forclusion par exemple – votre pointage de crédit prendra beaucoup de temps à récupérer. Le mieux que vous pouvez Est de garder à jour sur vos factures et de ne pas courir Soldes.
  • ne fermez aucune carte de crédit même si vous ne les utilisez pas. La fermeture des cartes réduit votre crédit disponible global, ce qui augmente votre utilisation du crédit. Inversement, n’ouvrez pas de nouveaux comptes. Chaque fois que vous faites une demande de crédit ou de prêt, un émetteur de carte, un prêteur hypothécaire ou un prêteur automobile interroge un bureau de crédit pour obtenir des informations., Les requêtes effectuées au cours des deux dernières années peuvent réduire votre pointage de crédit – le contraire de ce que vous essayez d’atteindre.
  • Faire des micropaiements. Payer de petites quantités de ce que vous devez avant même de recevoir une facture mensuelle réduira votre utilisation du crédit. Cette technique est particulièrement utile si vous achetez un article coûteux ou prenez des vacances que vous avez facturées à vos cartes.

pour la plupart des gens, l’augmentation d’une cote de crédit de 100 points en un mois ne se produira pas., Mais si vous payez vos factures à temps, éliminez votre dette à la consommation, ne faites pas de gros soldes sur vos cartes et maintenez un mélange d’emprunts à la consommation et garantis, une augmentation de votre crédit pourrait se produire en quelques mois.

Sources

NA, ND. Qu’y a-t-il dans mes Scores Fico? Extrait de: https://www.myfico.com/resources/credit-education/whats-in-your-credit-score

NA. (5 mars 2015) Comment augmenter votre pointage de crédit pour obtenir un bon prêt hypothécaire. Extrait de: https://www.aol.com/2015/03/05/how-to-increase-your-credit-score-to-get-a-good-mortgage/?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuYmluZy5jb20vc2VhcmNoP3E9cmFpc2UrY3JlZGl0K3Njb3JlKzEwMCtwb2ludHMmZm9ybT1FREdOQjEmbWt0PWVuLXVzJmh0dHBzbXNuPTEmcGx2YXI9MCZyZWZpZz04MDA5ODExZDViMTE0NWE5YjAxMmZlNDA5MWQwNTM2ZSZzcD0xJnFzPUhTJnNrPVBSRVMxJnNjPTgtMCZjdmlkPTgwMDk4MTFkNWIxMTQ1YTliMDEyZmU0MDkxZDA1MzZlJmNjPVVTJnNldGxhbmc9ZW4tVVM&guce_referrer_sig=AQAAANVihU9KvpA7NgRTqP_ReVJwEpI8LhWBoVMTqdyiEjQMDNpilhuCx1PJyM_PgIxQpk1hl8VDmlocVEyVWRul2STsTNiUSRRowwx4wxPFjaQiUqjqFUZhBXrzoN-MZAqDwVkThYm_VeBXDSh5zbmcncJunmJ1sCKB29eda8HzFn-4