planificateur financier payant uniquement par rapport au planificateur financier payant: Quelle est la différence?

« en savoir plus: découvrez comment choisir un conseiller financier qui vous convient

qu’est-ce qu’un planificateur financier payant?,

Un planificateur financier payant uniquement est payé directement par les clients pour leurs services, que ce soit un forfait, un taux horaire ou un pourcentage des actifs sous gestion. Ce dernier représente généralement environ 1% de la valeur du portefeuille d’un client chaque année. Leur structure de rémunération à honoraires seulement signifie qu’ils ne reçoivent pas de commissions ou d’autres paiements des fournisseurs de produits financiers qu’ils recommandent aux clients.

Les conseillers financiers à Honoraires seulement agissent en tant que « fiduciaire”, un terme que vous pouvez entendre répandu; cela signifie qu’ils sont obligés de mettre les intérêts de leurs clients en premier., Demandez si votre planificateur financier est un conseiller en placement enregistré ou un planificateur financier certifié — les deux types sont des fiduciaires. C’est une considération importante lors du choix d’un conseiller.

qu’est-ce qu’un planificateur financier payant?

Un planificateur financier payant est payé par le client, mais aussi par d’autres sources, telles que les commissions provenant de produits financiers achetés par les clients. Cela peut créer un conflit d’intérêts, car le conseiller vous facture des conseils tout en vous orientant vers des produits de placement dont il tire profit.,

demandez si votre planificateur financier est un courtier ou un courtier, également connu sous le nom de représentant inscrit. Ces planificateurs sont généralement tenus à une norme juridique inférieure, ce qui les oblige simplement à vendre des produits « adaptés” à leurs clients.

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Si votre conseiller est basé sur les honoraires, recherchez le formulaire de dépôt ADV de la maison de courtage auprès de la U. S. Securities& Exchange Commission., Le document comprend des informations qui expliquent comment les courtiers de l’entreprise sont rémunérés. (C’est une bonne pratique de vérifier le formulaire ADV avant d’embaucher un conseiller financier. En plus d’expliquer la structure des frais, il énumère les fautes passées s’il y en a.)

planificateur financier payant ou payant: quel type me convient le mieux?

Les planificateurs financiers sont rémunérés de diverses façons, mais il est important de savoir si votre conseiller reçoit des paiements pour vous orienter vers certains fonds communs de placement ou d’autres produits financiers — et cela soulève des questions sur les conflits d’intérêts., Un investissement « approprié » pour vous n’est peut-être pas nécessairement l’option la plus rentable.

C’est pourquoi nous vous recommandons de choisir un planificateur financier payant qui respecte la norme fiduciaire. Il existe plusieurs groupes professionnels qui exigent que leurs membres respectent la norme fiduciaire. Il s’agit notamment de L’Association Nationale des conseillers financiers personnels, du réseau de planification Garrett, du réseau de planification XY et de L’Alliance of Comprehensive Planners.

le Coût est un autre facteur à considérer., En général, il y a trois niveaux de taux de conseiller financier que vous rencontrerez, selon les types de services qu’ils fournissent.

aide à faible coût et uniquement axée sur les investissements: les Robo-advisors sont des services numériques qui offrent une gestion des investissements à faible coût. Vous répondez aux questions en ligne, puis des algorithmes informatiques construisent un portefeuille d’investissement en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Les frais de Robo-advisor commencent souvent à 0,25% des actifs qu’ils gèrent pour vous, et de nombreux fournisseurs de haut niveau facturent 0,50% ou moins. Sur un solde de compte de 50 000$, 0,25% équivaut à 125 a par année. (Bon son pour vos besoins?, Voir nos meilleurs choix pour les meilleurs robo-conseillers.)

planification financière et gestion de portefeuille de milieu de gamme: pour un peu plus que les frais de robo-advisors mais moins que ce que vous paieriez dans une société de conseil financier traditionnelle, vous pouvez obtenir des conseils complets en planification financière et en gestion de placements.

un service en ligne de base peut offrir la même Gestion Automatisée des placements que celle d’un robot-conseiller, ainsi que la possibilité de consulter une équipe de conseillers financiers lorsque vous avez des questions., Des services plus complets reflètent à peu près les planificateurs financiers traditionnels — vous serez jumelé à un conseiller financier humain dédié qui gérera vos investissements et travaillera avec vous pour créer un plan financier holistique.

des exemples de services dans cet espace sont Facet Weath (qui facture des frais fixes qui commencent à 1 200 $par année et augmentent en fonction de la complexité de votre situation financière) et Personal Capital (qui facture 0,89% des actifs sous gestion par année).,

 » consultez notre liste des meilleurs conseillers financiers

gestion financière traditionnelle, en personne, haut de gamme: les sociétés de gestion de patrimoine offrent des services d’investissement et de planification financière à des clients généralement fortunés. Comme les robots-conseillers, ils ont tendance à facturer un pourcentage du montant géré. Mais certains ont besoin d’au moins 250 000 in en actifs investissables pour commencer, et les frais médians dans l’industrie sont beaucoup plus élevés de 1%. D’autres peuvent facturer des frais fixes, un taux horaire ou une retenue.,

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