prêt hypothécaire à taux fixe

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe?

Le terme « hypothèque à taux fixe » désigne un prêt à domicile qui a un taux d’intérêt fixe pour toute la durée du prêt. Cela signifie que l’hypothèque porte un taux d’intérêt constant du début à la fin. Les conditions peuvent varier entre 10 et 30 ans pour les prêts hypothécaires à taux fixe, qui sont des produits populaires pour les consommateurs qui veulent savoir combien ils paieront chaque mois.,

Comment une Hypothèque à Taux Fixe à l’œuvre

Il existe plusieurs types de produits hypothécaires disponibles sur le marché. Les prêteurs font de la publicité et offrent des prêts hypothécaires à taux variable ou à taux variable (ARM) ou des prêts à taux fixe. Avec les prêts à taux variable, le taux d’intérêt n’est pas fixe. Au lieu de cela, les taux sont ajustés au-dessus d’un certain repère. Ces taux ont tendance à changer à certaines périodes. Les prêts hypothécaires à taux fixe, en revanche, portent le même taux d’intérêt sur toute la durée du prêt.,

La plupart des hypothèques qui achètent une maison à long terme finissent par bloquer un taux d’intérêt avec une hypothèque fixe. Ils préfèrent ces produits hypothécaires parce qu’ils sont plus prévisibles. En bref, les emprunteurs savent combien ils devront payer chaque mois, donc il n’y a pas de surprises.

Contrairement aux prêts hypothécaires à taux variable et réglable, les prêts hypothécaires à taux fixe ne fluctuent pas avec le marché. Ainsi, le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe reste le même, peu importe où les taux d’intérêt montent ou baissent.,

Le montant des intérêts payés par les emprunteurs avec des prêts hypothécaires à taux fixe varie en fonction de la durée de leur amortissement. Les hypothèques paient plus d’intérêts dans les premières étapes du remboursement. Plus d’argent est appliqué vers le principal plus tard. Ainsi, une personne ayant une durée de 15 ans paiera moins d’intérêts qu’une personne ayant un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.

considérations spéciales

La plupart des prêts amortis sont assortis de taux d’intérêt fixes, bien qu’il existe des cas où les prêts non amortis ont également des taux fixes.,

prêts hypothécaires amortis

Les prêts hypothécaires à taux fixe amortis font partie des types de prêts hypothécaires les plus courants offerts par les prêteurs. Ces prêts ont des taux d’intérêt fixes sur la durée du prêt et des versements réguliers. Un prêt hypothécaire à amortissement à taux fixe exige qu’un calendrier d’amortissement de base soit généré par le prêteur.

Vous pouvez facilement calculer le tableau d’amortissement avec un taux fixe d’intérêt lorsqu’un prêt est consenti. C’est parce que le taux d’intérêt dans un prêt hypothécaire à taux fixe ne change pas pour chaque versement., Cela permet à un prêteur de créer un calendrier de paiement avec des paiements constants sur toute la durée du prêt.

à mesure que le prêt arrive à échéance, le calendrier d’amortissement exige que l’emprunteur paie plus de capital et moins d’intérêts à chaque paiement. Cela diffère d’un prêt hypothécaire à taux variable où un emprunteur doit composer avec des montants de paiement de prêt variables qui fluctuent avec les mouvements des taux d’intérêt.

prêts non amortis

Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent également être émis en tant que prêts non amortis. Ceux-ci sont généralement appelés prêts à paiement par ballon ou à intérêt uniquement., Les prêteurs ont une certaine flexibilité dans la façon dont ils peuvent structurer ces prêts alternatifs avec des taux d’intérêt fixes.

Une structuration commune pour les prêts à paiement par ballonnet consiste à imputer aux emprunteurs des intérêts différés annuels. Pour ce faire, les intérêts doivent être calculés annuellement en fonction du taux d’intérêt annuel de l’emprunteur. Les intérêts sont ensuite reportés et ajoutés à un paiement forfaitaire à la fin du prêt.

Dans un prêt à taux fixe à intérêt uniquement, les emprunteurs ne paient que des intérêts sur les paiements programmés. Ces prêts facturent généralement des intérêts mensuels basés sur un taux fixe., Les emprunteurs effectuent des paiements mensuels d’intérêts sans paiement de capital requis jusqu’à une date spécifiée.

prêts hypothécaires à taux fixe par rapport aux prêts hypothécaires à taux variable (Arm)

Les prêts hypothécaires à taux réglable sont un hybride à taux fixe et à taux variable. Ces prêts sont également généralement émis sous forme de prêt amorti avec des versements réguliers sur la durée du prêt. Ils exigent un taux d’intérêt fixe dans les premières années du prêt, suivi d’un taux d’intérêt variable par la suite.,

les calendriers d’amortissement peuvent être légèrement plus complexes avec ces prêts, car les taux d’une partie du prêt sont variables. Ainsi, les investisseurs peuvent s’attendre à avoir des montants de paiement variables plutôt que des paiements cohérents comme avec un prêt à taux fixe.

Les prêts hypothécaires à taux variable sont généralement favorisés par les personnes qui ne craignent pas l’imprévisibilité de la hausse et de la baisse des taux d’intérêt. Les emprunteurs qui savent qu’ils vont refinancer ou ne détiennent pas la propriété pendant une longue période de temps ont également tendance à préférer les armes. Les emprunteurs parient généralement sur la baisse des taux à l’avenir., Si les taux baissent, les intérêts de l’emprunteur diminuent avec le temps.

avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire à taux fixe

Il existe différents risques pour les emprunteurs et les prêteurs dans les prêts hypothécaires à taux fixe. Ces risques sont généralement centrés sur l’environnement des taux d’intérêt. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, une hypothèque à taux fixe aurez moins de risque qu’un emprunteur et un risque plus élevé pour le prêteur.

Les emprunteurs cherchent généralement à verrouiller des taux d’intérêt plus bas pour économiser de l’argent au fil du temps., Lorsque les taux augmentent, un emprunteur maintient un paiement inférieur par rapport aux conditions actuelles du marché. Une banque prêteuse, en revanche, ne gagne pas autant qu’elle le pourrait grâce aux taux d’intérêt plus élevés en vigueur; elle renonce aux bénéfices tirés de l’émission de prêts hypothécaires à taux fixe qui pourraient générer des intérêts plus élevés au fil du temps dans un scénario à taux variable.

dans un marché où les taux d’intérêt baissent, l’inverse est vrai. Les emprunteurs paient plus sur leur hypothèque que ce que les conditions actuelles du marché stipulent., Les prêteurs font des profits plus élevés sur leurs prêts hypothécaires à taux fixe qu’ils ne le feraient s’ils devaient émettre des prêts hypothécaires à taux fixe dans l’environnement actuel.

bien sûr, les emprunteurs peuvent refinancer leurs hypothèques à taux fixe au taux en vigueur s’ils sont inférieurs, mais doivent payer des frais importants à faire.,