Prêts personnels pour les militaires et les anciens combattants

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les anciens combattants et les militaires en service pourraient avoir besoin d’envisager de demander un prêt personnel. Le coût du changement permanent des déménagements de stations en est un–ceux qui passent de zones à faible coût à des zones à coût élevé peuvent avoir besoin de plus d’argent à l’avance pour les dépôts de garantie, les frais de stockage et d’autres dépenses.,

dans les moments où un prêt personnel est nécessaire, certains veulent savoir comment et où ils peuvent demander un prêt VA; après tout, les prêts hypothécaires VA sont offerts par les prêteurs participants qui fournissent également des prêts personnels, n’y a-t-il pas un prêt VA pour quelqu’un qui veut consolider

La réponse courte est non. VA prêts sont uniquement pour l’immobilier. S’il ne peut pas être taxé ou légalement classé comme un bien immobilier, vous ne pouvez pas l’acheter avec une hypothèque VA. C’est pourquoi les véhicules récréatifs, les campeurs, les péniches et autres véhicules ne sont pas admissibles aux prêts VA.,

Sans option de prêt personnel VA, qu’est-ce qui est disponible pour ceux qui ont besoin d’un prêt personnel favorable aux militaires? Il existe une variété de choix en commençant par le calendrier de paie du membre du service, comme nous l’explorerons ci-dessous.

un mot sur les prêts de consolidation de dette VA

le paragraphe ci-dessus indique clairement que les prêts VA ne sont pas disponibles en tant que prêts personnels. Ce qui est vrai. Il est également vrai que vous ne pouvez pas acheter une maison avec un prêt VA, demander plus d’argent que nécessaire pour acheter et conclure l’affaire, et prendre le reste en espèces. Ce n’est pas permise.,

Mais il existe une option de prêt VA qui fournit une remise en argent à l’emprunteur; ce n’est tout simplement pas un nouveau prêt d’achat.

le programme de prêt de refinancement VA Cash-Out vous permet de refinancer une maison sur laquelle vous avez effectué un montant minimum de paiements (demandez à votre prêteur car les minimums de prêt VA et les normes du prêteur ne sont pas toujours d’accord–le prêteur est libre d’exiger un nombre plus élevé de paiements). Tout montant restant après le prêt initial et les frais de clôture ont été payés revient à l’emprunteur en espèces à l’Heure de clôture.,

le prêt de refinancement VA Cash-Out peut être utilisé pour un prêt en cours ou en souffrance et peut refinancer les prêts hypothécaires VA et non VA. Quel est le piège? Plus votre prêt immobilier est jeune, moins les paiements effectués signifient que vous n’aurez pas autant de capitaux propres accumulés au fil du temps. Et cela signifie moins de remise en argent au moment de la fermeture.

pour ceux qui ont des antécédents de paiement plus longs, l’argent que vous récupérez sur le prêt peut être utilisé à toute fin acceptable pour le prêteur et qui comprend la consolidation de la dette ou d’autres utilisations de type de prêt personnel.,

certaines institutions financières ou blogs de réparation de crédit peuvent se référer au programme de prêt de refinancement VA Cash-Out comme un « prêt personnel VA” ou impliquer qu’il s’agit d’un programme de consolidation de la dette VA; techniquement, ce n’est pas le cas, mais le résultat peut être le même dans tous les cas–l’emprunteur demande

solde anticipé pour les militaires en service

Pour ceux qui sont encore en uniforme, des options de solde anticipé sont disponibles en même temps que votre changement permanent de poste., Le paiement anticipé est décrit comme « un prêt temporaire unique autorisé pour couvrir le coût extraordinaire de la relocalisation dans la région d’outre-mer. Le montant autorisé ne dépassera pas trois mois de traitement de base.”

L’avance doit être remboursée par allotissement; les remboursements commencent dans le chèque de paie après le paiement de l’avance au membre du service. La période de remboursement ne peut excéder 26 périodes de paie.

Voici la meilleure raison de considérer l’avance de salaire–les militaires peuvent demander un minimum d’un mois de salaire et un maximum de moins de trois mois de salaire et aucun intérêt n’est facturé pour cette avance., Il s’agit essentiellement d’un prêt sans intérêt. Malheureusement, cette option n’est pas ouverte à ceux qui ne servent pas actuellement.

prêts personnels de banques militaires ou de coopératives de crédit

Les Anciens Combattants, les membres de la Garde et de la réserve et les troupes en service actif ont la possibilité de rejoindre des banques militaires telles que la Banque des Forces armées, des coopératives de crédit militaires comme la Navy Federal Credit Union, ou d’ouvrir,

ces institutions financières offrent souvent des avantages et des options spéciales, notamment une rémunération anticipée pour les comptes de dépôt direct militaires, des taux d’intérêt et des conditions plus concurrentiels sur les produits de prêt, et la possibilité d’obtenir de l’aide financière ou même des conseils en matière de crédit.

c’est un domaine où les banques axées sur l’armée excellent; comprendre les besoins réels de ses clients militaires., Vous pouvez ou non avoir besoin d’un prêt de consolidation de dette; votre représentant bancaire militaire peut vous aider à décider si un prêt personnel ou une marge de crédit est plus approprié pour vos objectifs financiers ou si les prêts de consolidation de dette sont en fait un meilleur pari.

tout dépend de la raison pour laquelle vous besoin de prêt personnel.

prêts personnels de banques favorables aux militaires et D’autres Institutions financières

Quelle est la différence entre une banque militaire et une banque favorable aux militaires?, Les banques militaires comme la Banque Fédérale de la marine ou les Forces armées peuvent exiger une preuve de service militaire ou d’association militaire (membres de la famille des Anciens Combattants ou des troupes actuellement en service) tandis que les banques amicales militaires accueillent à la fois des civils et des militaires en uniforme.

Les options de prêt personnel dans les banques amies des militaires telles que Bank of America ou PNC Bank varient. Certaines banques avec des options militaires n’offrent pas autant d’avantages ou de récompenses que d’autres., Il est préférable de magasiner à la fois pour la meilleure affaire sur un prêt personnel militaire et des offres globales qui peuvent également être la peine d’Explorer lorsque votre transaction de prêt ferme.

lorsque vous faites une demande de prêt personnel auprès d’une banque favorable aux militaires, il est préférable de mentionner votre affiliation militaire à l’avance pour profiter des promotions en cours qui s’offrent à vous.

sociétés de secours militaires

Les prêts personnels ne sont pas tous destinés à la gestion de la dette à long terme., Certains vétérans ou Familles De militaires font face à des difficultés financières temporaires et ont besoin d’une injection rapide d’argent pour acheter des produits essentiels tout en surmontant les difficultés.

c’est là que les sociétés de secours militaires jouent souvent un rôle. Certains sont réservés aux membres du service actif. Cela est vrai pour des programmes comme le programme de prêt D’assistance rapide de la Navy-Marine Corps Relief Society. Ceci est destiné aux marins en service actif et aux Marines qui ont un besoin financier d’urgence pour tout montant allant jusqu’à 500$. Il n’y a pas de frais de demande et il y a une période de remboursement de 10 mois.,

le programme des besoins non satisfaits de VFW est une option d’aide financière pour les militaires en service et les anciens combattants qui répondent aux critères suivants:

• actuellement en service actif, avec des difficultés financières à cause d’un déploiement en cours, d’une erreur de solde militaire ou d’un congé pour raisons médicales.
• libéré le 11 septembre 2001 ou après cette date, avec des difficultés financières directement liées aux « blessures et / ou maladies liées au service. »
• libéré avant le 11 septembre 2001 avec des difficultés financières sur un revenu fixe qui doit inclure une rémunération VA.,

Ce programme n’est PAS un prêt personnel, mais plutôt d’un programme de subvention sans espoir de remboursement. De nombreuses organisations de Services Aux Anciens Combattants offrent une telle aide sous une forme ou une autre.

services de conseil en gestion de la dette

ceux qui peuvent avoir besoin de prêts personnels pour gérer ou consolider la dette devraient obtenir des conseils professionnels de conseillers en crédit ou demander des références à des conseillers en logement approuvés par HUD (pour ceux qui ont besoin d’aide en gestion de la dette liée à, Le Ministère du logement et du développement urbain et L’Administration fédérale du logement offrent de telles références–appelez-les au 1-800 appelez FHA.

entreprises privées telles que Debt.org offrir également des conseils et de l’aide financière aux anciens combattants et aux personnes aux prises avec des dettes liées au service militaire. Ce sont des ressources importantes pour tous ceux qui recherchent une alternative aux prêts de consolidation de dette ou pour ceux qui veulent essayer une consolidation pour la première fois.,

prêts personnels à éviter pour les anciens combattants

Il existe certaines options de prêt personnel à intérêt élevé et à coût élevé que les militaires et les anciens combattants devraient éviter. Les prêts sur salaire, par exemple, peuvent présenter des taux d’intérêt extrêmement élevés et prédateurs.

certains militaires pourraient être tentés de demander un prêt sur salaire parce qu’ils ont entendu dire que la loi fédérale limite le montant des intérêts qui peuvent être facturés au personnel militaire admissible en vertu de la Loi sur les secours civils aux militaires. Cependant, les plafonds de taux d’intérêt en vertu de la loi ne vous protégeront pas contre les taux élevés qui tombent toujours sous le plafond., Le taux annuel pour les prêts sur salaire peut aller dans les trois chiffres.

évitez les prêts sur salaire, les prêts à glissement Rose, les avances de Fonds de carte de crédit (qui coûtent probablement plus cher en taux d’intérêt que les frais normaux du compte de carte de crédit) et autres dettes non garanties à intérêt élevé. Les prêteurs à court terme finissent par coûter beaucoup plus cher aux consommateurs que ne valent les prêts.,/div>Joe Wallace est un vétéran de 13 ans de L’armée de l’air des États-Unis et un ancien journaliste pour Air Force Television News