la sénatrice Elizabeth Warren a popularisé la soi-disant « règle budgétaire 50/20/30 » (parfois étiquetée « 50-30-20 ») dans son livre, All Your Worth: the Ultimate Lifetime Money Plan. La règle de base est de diviser le revenu après impôt et de l’allouer aux dépenses: 50% pour les besoins, 30% pour les besoins et 20% pour l’épargne. Ici, nous décrivons brièvement ce plan de budgétisation facile à suivre.

points à retenir

  • La règle budgétaire 50-20-30 (ou 50-30-20) est un plan intuitif et simple pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers.,
  • La règle stipule que vous devez dépenser jusqu’à 50% de votre revenu après impôt sur les besoins et les obligations que vous devez avoir-ou doit-faire.
  • la moitié restante devrait être répartie entre 20% d’économies et de remboursement de la dette et 30% à tout ce que vous pourriez vouloir.
  • La règle est un modèle qui vise à aider les individus à gérer leur argent et à épargner pour les urgences et la retraite.
  • Les Américains ont des niveaux d’endettement significativement élevés, totalisant 14,3 billions de dollars en mars 2020.,

50%: Besoins

les Besoins sont les factures que vous devez absolument payer et sont les choses nécessaires pour la survie. Ceux-ci comprennent le loyer ou les paiements hypothécaires, les paiements de voiture, l’épicerie, l’assurance, les soins de santé, le paiement minimum de la dette et les services publics. Ce sont vos « incontournables ». »La catégorie » besoins  » n’inclut pas les articles qui sont des extras, tels que HBO, Netflix, Starbucks et dining out.

La moitié de votre revenu après impôt devrait être tout ce dont vous avez besoin pour couvrir vos besoins et vos obligations., Si vous dépensez plus que cela pour vos besoins, vous devrez soit réduire vos besoins, soit essayer de réduire votre style de vie, peut-être pour une maison plus petite ou une voiture plus modeste. Peut-être que le covoiturage ou prendre les transports en commun pour se rendre au travail est une solution, ou cuisiner à la maison plus souvent.

30%: Veut

Veut sont toutes les choses que vous dépenser de l’argent sur qui ne sont pas absolument indispensables. Cela comprend le dîner et les films, ce nouveau sac à main, des billets pour des événements sportifs, des vacances, le dernier gadget électronique et Internet ultra-haut débit., Tout ce qui se trouve dans le seau » veut  » est facultatif si vous le faites bouillir. Vous pouvez vous entraîner à la maison au lieu d’aller au gymnase, cuisiner au lieu de manger à l’extérieur ou regarder des sports à la télévision au lieu d’obtenir des billets pour le match.

Cette catégorie comprend également les décisions de mise à niveau que vous prenez, comme choisir un steak plus coûteux au lieu d’un hamburger moins cher, acheter une Mercedes au lieu d’une Honda plus économique, ou choisir entre regarder la télévision en utilisant une antenne gratuitement ou dépenser de l’argent pour regarder la télévision par câble., Fondamentalement, les désirs sont tous ces petits extras sur lesquels vous dépensez de l’argent qui rendent la vie plus agréable et divertissante.

20%: Économie

Enfin, essayez d’allouer 20% de votre revenu net pour l’épargne et les placements. Cela comprend l’ajout d’argent à un fonds d’urgence dans un compte d’épargne bancaire, faire des contributions IRA à un compte de fonds commun de placement, et investir dans le marché boursier. Vous devriez avoir au moins trois mois d’économies d’urgence en main au cas où vous perdiez votre emploi ou un événement imprévu se produit. Après cela, concentrez-vous sur la retraite et la réalisation d’autres objectifs financiers sur la route.,

Si le fonds d’urgence ne sont jamais utilisés, la première allocation de revenu supplémentaire devrait être de reconstituer le fonds de secours de compte.

l’Épargne peut également inclure le remboursement de la dette. Bien que les paiements minimums fassent partie de la catégorie des « besoins », tout paiement supplémentaire réduit le capital et les intérêts futurs dus, ce qui constitue donc une épargne.

Importance de L’épargne

Les Américains sont notoirement mauvais en épargne, et le pays a des niveaux d’endettement extrêmement élevés. En mars 2020, les Américains ont 14$.,3 billions de dollars de dette totale, dont 438 milliards de dollars de dette par carte de crédit. Le taux d’épargne personnelle en 2019 était de 7,6%, en baisse par rapport à 11% en 1960.

La Règle du 50-20-30 vise à aider les particuliers à gérer leur revenu après impôt, principalement pour avoir des fonds en main pour les urgences et des économies en vue de la retraite. Chaque ménage devrait donner la priorité à la création d’un fonds d’urgence en cas de perte d’emploi, de frais médicaux imprévus ou de tout autre coût monétaire imprévu. Si un fonds d’urgence est utilisé, un ménage devrait se concentrer sur sa reconstitution.,

épargner en vue de la retraite est également une étape cruciale, car les individus vivent plus longtemps. Calculer combien vous aurez besoin pour la retraite et travailler vers cet objectif, à partir d’un jeune âge assurera une retraite confortable.

L’essentiel

L’épargne est difficile et la vie nous entraîne souvent des dépenses inattendues. En suivant la règle du 50-20-30, les particuliers ont un plan avec la façon dont ils doivent gérer leur revenu après impôt., S’ils constatent que leurs dépenses en besoins sont supérieures à 20%, ils peuvent trouver des moyens de réduire ces dépenses qui aideront à diriger les fonds vers des domaines plus importants tels que l’argent d’urgence et la retraite.

la vie devrait être appréciée, et il n’est pas recommandé de vivre comme un spartiate, mais avoir un plan et s’y tenir vous permettra de couvrir vos dépenses, d’économiser pour la retraite, tout en faisant les activités qui vous rendent heureux.,