puis-je réduire mon paiement hypothécaire sans refinancement?
donc, vous êtes coincé avec un paiement hypothécaire mensuel élevé. Mais vous préférez ne pas refinancer et payer des milliers de frais de clôture.
Comment Pouvez-vous réduire votre paiement hypothécaire mensuel sans refinancement?
une option peut être une refonte Hypothécaire.,
la refonte vous permet de réduire votre facture mensuelle et ne coûte généralement que quelques centaines de dollars en frais de prêteur.
Le hic? Vous aurez besoin d’une somme importante en espèces que vous pouvez mettre vers votre prêt hypothécaire dès maintenant pour réduire le solde. Voici comment fonctionne une refonte Hypothécaire.
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explication de la refonte Hypothécaire
Une refonte hypothécaire est un moyen de réduire votre paiement hypothécaire mensuel. Cela implique de payer une somme forfaitaire unique vers le montant principal de votre prêt. À son tour, votre prêteur modifie votre calendrier d’amortissement., Cela réinitialise vos paiements mensuels sans changer vos conditions de prêt originales ou taux d’intérêt.
la refonte hypothécaire est également connue sous le nom de « Ré-amortissement. »
votre paiement forfaitaire diminue votre capital, ce qui entraîne des paiements mensuels légèrement inférieurs. De plus, vous payez moins d’intérêts tout au long de votre prêt.
règles de refonte Hypothécaire
Une refonte hypothécaire peut être moins chère et plus facile que le refinancement. Mais il y a encore des règles et des frais associés à une refonte Hypothécaire. Et ceux-ci varient selon le prêteur., Par exemple:
- le prêteur peut vous facturer des frais de quelques centaines de dollars pour ce service
- vous devrez peut-être effectuer un certain nombre de paiements mensuels consécutifs à votre montant de paiement actuel avant la refonte
- rembourser votre capital d’un montant minimum peut être nécessaire avant la refonte
de plus, le processus de refonte peut prendre quelques semaines. Et à taux variable, à intérêt seulement, et d’autres types de prêts peuvent ne pas être admissibles à la refonte.,
pourquoi la refonte hypothécaire en vaut la peine
croquez les chiffres et vous verrez rapidement comment la refonte est rentable.
par exemple, supposons que votre prêt original ressemble à ceci:
solde et paiements hypothécaires actuels
- solde: 300 000 $
- taux d’intérêt: 4%
- paiement mensuel: 1 430
- intérêt Total sur la durée du prêt: 215 600
maintenant, imaginez si vous aviez un extra 40 000 économisés. Vous le mettez vers votre principal via une refonte et payez à votre prêteur des frais de refonte de 200$.,
votre prêt ré-amorti ressemblerait à ceci:
nouveau solde et paiements avec refonte Hypothécaire
votre taux d’intérêt, votre durée hypothécaire, votre prêteur et votre mode de paiement n’ont pas changé.
mais votre facture Hypothécaire mensuelle a considérablement diminué. Et beaucoup moins de votre argent durement gagné sera allé vers l’intérêt quand tout est dit et fait.,54″>avantages
– faible coût initial (quelques centaines)
-payer beaucoup moins d’intérêts sur la durée du prêt
– pas de crédit ou de revenu re-vérifier
– besoin d’un grand paiement forfaitaire pour en valoir la peine
– tous les prêteurs ne permettent pas la refonte
quand envisager une refonte de l’hypothèque
Joseph polakovic est propriétaire et PDG de Castle West Financial., Il dit que de nombreux emprunteurs sont de bons candidats à la refonte.
« Cette stratégie est logique pour ceux qui veulent conserver une certaine liquidité et conserver leur faible taux d’intérêt actuel tout en réduisant leur obligation de paiement mensuel”, note-t-il.
« ces emprunteurs entrent probablement dans la catégorie des investisseurs conservateurs”, ajoute Polakovic.
« leurs investissements ne rapportent pas autant que leur taux d’intérêt hypothécaire, ils choisissent donc de réduire partiellement leur paiement mensuel et leur passif sans compromettre leur liquidité.,”
Leslie Shull est professeur adjoint d’immobilier au Sacramento City College. Elle dit qu’une refonte hypothécaire est une tactique intelligente pour les autres, aussi.
« d’après mon expérience, les personnes qui ont choisi de faire une refonte avaient récemment hérité d’une grosse somme d’argent. Ou ils se préparaient à prendre leur retraite dans cinq à 10 ans et remboursaient leur hypothèque pour obtenir leurs canards d’affilée”, explique Shull.
« ils avaient un taux d’intérêt qui était meilleur que les taux actuels. Donc le refinancement n’avait pas de sens., En remboursant le montant du prêt principal, ces gens obtiennent de garder leur même grand taux et ont un paiement inférieur. »
inconvénients de la refonte de votre hypothèque
L’expert financier Chane Steiner, PDG de Crediful, dit qu’il y a un inconvénient à la refonte pour certains.
« Si vous avez actuellement un taux d’intérêt élevé, vous allez garder le même taux. »
de plus, tous les prêteurs ne proposent pas de refonte. Et vous ne pouvez pas être admissible, selon les règles de votre prêteur.
« assurez-vous que votre prêteur est disposé à le faire. Les banques sont plus susceptibles de le faire, tandis que certains prêts publics le sont moins », explique Steiner.,
aucune vérification de revenu ou de crédit
heureusement, ajoute Steiner, « vous n’avez pas à vous soucier de fournir une preuve de revenu ou de vérifier votre pointage de crédit”, ajoute Steiner.
« Vous êtes déjà approuvé pour le prêt; vous négociez simplement de nouvelles conditions de remboursement pour le prêt en payant plus maintenant. »
refinancement et paiements supplémentaires: Alternatives à une refonte Hypothécaire
La refonte n’est pas la seule façon de réduire votre paiement ou de mettre votre argent supplémentaire au travail. Au lieu de cela, envisager un refinancement hypothécaire.,
« le refinancement pourrait vous offrir une meilleure affaire si vous pouvez abaisser votre taux d’intérêt”, suggère Steiner.
« un refinancement hypothécaire peut réduire votre paiement mensuel au prix de prolonger votre prêt et éventuellement rembourser plus d’argent dans l’ensemble. »
mais le refinancement implique généralement des frais plus chers, un examen minutieux de votre crédit et de la paperasserie.
Découvrez combien vous pouvez économiser en refinançant (7 février 2021)
Vous pouvez également envisager de faire des paiements hypothécaires accélérés — également appelés prépaiement de votre prêt hypothécaire.,
cela implique de payer un supplément pour votre capital dans le montant que vous choisissez quand vous le souhaitez.
comme une refonte Hypothécaire, cette mesure aide à réduire l’intérêt total que vous paierez sur la durée de votre prêt. Et vous n’avez pas à proposer un paiement forfaitaire unique. L’inconvénient ici est que votre paiement ne passe pas.
enfin, envisagez plutôt d’investir cette somme forfaitaire.
vous pourriez être en mesure de gagner un taux d’intérêt plus élevé sur des actions, des obligations ou d’autres titres.
le risque est que votre taux de rendement ne soit pas garanti – vous risquez de perdre de l’argent en investissant.,
Pourriez-vous réduire vos paiements hypothécaires?
Si vous avez une grande partie de l’argent économisé, vous voudrez peut-être refondre votre prêt hypothécaire pour réduire vos paiements mensuels.
dans ce cas, parlez avec votre prêteur actuel pour voir si la refonte est une option.
Si vous n’avez pas beaucoup d’argent consommable, vous pourriez envisager de refinancer à la place.
un refinancement nécessite toujours des frais de clôture, mais vous pouvez les intégrer au montant du prêt.
et la baisse de votre taux d’intérêt pourrait avoir un impact encore plus important sur vos coûts à long terme que la refonte, en fonction de votre taux actuel.,
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