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Tra programmi di premi e una maggiore flessibilità finanziaria, le carte di credito hanno molto da offrire. Ma se non sai come funziona l’interesse della carta di credito, avrai difficoltà a massimizzare i benefici della tua carta.

In un mondo ideale, non perderesti mai un pagamento mensile o un saldo sulle tue carte di credito. Ma molti americani portano un saldo della carta di credito di mese in mese., Secondo il rapporto sul debito delle famiglie e sul credito della Federal Reserve Bank of New York del secondo trimestre di 2020, i saldi delle carte di credito ammontano a circa billion 820 miliardi.
Allora, qual è il problema con il trasporto di un equilibrio e avere il debito della carta di credito? In molti casi, si riduce a tre lettere: APR.

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  • Interesse e APR: Una definizione semplice
  • Come calcolare il TAEG
  • Come evitare o ridurre gli oneri di interesse della carta di credito
  • Diversi tipi di interesse e APR

Interesse e APR: Una definizione semplice

La maggior parte delle carte di credito sono dotati In poche parole, questo è il prezzo che pagherai per prendere in prestito denaro.

Per le carte di credito, l’interesse è tipicamente espresso come un tasso annuale noto come il tasso annuo effettivo globale, o TAEG., Anche se APR è espresso come un tasso annuo, società di carte di credito lo usano per calcolare l’interesse addebitato durante il periodo di dichiarazione mensile.

Come calcolare il TAEG

Per calcolare quanto interesse ti verrà addebitato, è necessario conoscere il saldo medio giornaliero, il numero di giorni nel ciclo di fatturazione e il TAEG.

Supponiamo di avere una carta di credito travel rewards e un saldo medio giornaliero di acquisto di $1.500 alla fine del ciclo di fatturazione di 30 giorni. Hai anche un TAEG di acquisto variabile del 15,99%.,

Ecco come calcolare la carica di interesse (i numeri sono approssimativi).

  1. Dividi il TAEG per il numero di giorni dell’anno.
    0.1599 / 365 = a 0.00044 tariffa periodica giornaliera
  2. Moltiplica la tariffa periodica giornaliera per il tuo saldo medio giornaliero.
    0,00044 x $1,500 = $0,66
  3. Moltiplica questo numero per il numero di giorni (30) nel tuo ciclo di fatturazione.
    interest 0.66 x 30 = interest 19.80 interesse addebitato per questo ciclo di fatturazione

La matematica richiede un certo lavoro, ma il concetto è semplice: portare un equilibrio, e si paga gli interessi.,

Come evitare o ridurre gli interessi della carta di credito

Se si vuole evitare di pagare gli interessi della carta di credito, o ridurre al minimo l’importo degli interessi si paga in un ciclo di fatturazione, qui ci sono un paio di cose che potete fare.

  • Pagare il conto della carta di credito in pieno. Le società di carte di credito generalmente ti danno almeno un periodo di grazia di 21 giorni tra la data di acquisto e la data di scadenza del pagamento. Se si paga il saldo per intero e non si dispone di anticipi di cassa in sospeso, non verrà addebitato l’interesse sui nuovi acquisti effettuati durante questo intervallo.,
  • Paga un po ‘ più del minimo. Se non è possibile pagare il saldo completo, considerare pagando il più possibile per evitare tasse in ritardo e ridurre il saldo complessivo che è soggetto a interessi. Il pagamento minimo è in genere fino al 3% del saldo. Tutto ciò che si paga oltre questo minimo ridurrà ulteriormente le spese di interesse.

Ogni carta di credito ha un periodo di tolleranza?

N. Emittenti di carte di credito non sono tenuti a offrire un periodo di grazia. La buona notizia è che molti lo fanno ancora., E se la tua carta ha un periodo di grazia, l’emittente deve assicurarsi che le fatture vengano spedite o consegnate almeno 21 giorni prima della data di scadenza.

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Diversi tipi di interesse e APR

Ci sono altri dettagli nella stampa fine della tua carta che dovresti rivedere per capire quanto potresti pagare in tasse se non stai attento. Ecco cosa devi sapere.

Una carta di credito può avere un APR fisso o un APR variabile., Un TAEG fisso in genere rimane lo stesso, ma può cambiare in determinate circostanze, ad esempio se il pagamento è più di 60 giorni di ritardo o quando scade un’offerta introduttiva. Un TAEG variabile di solito cambia con il tasso principale, come pubblicato sul Wall Street Journal. Molti tassi di interesse variabili iniziano con il primo tasso, quindi aggiungere un margine. Il risultato è la tua variabile APR.

Carte di credito in genere hanno diversi tipi di APRs che ti consigliamo di guardare fuori per.

  • Acquisto TAEG: Il tasso di interesse applicato agli acquisti effettuati con la carta.,
  • Saldo trasferimento APR: Il tasso di interesse applicato sul saldo trasferito da una carta di credito all’altra.
  • Cash advance APR: Il tasso di interesse applicato alla quantità di denaro preso in prestito dalla carta di credito. Questo tende ad essere più alto e in genere non ha un periodo di grazia. Come osserva il Consumer Financial Protection Bureau: “Se usi la tua carta per ottenere un anticipo in contanti generally generalmente inizierai a pagare interessi a partire dalla data della transazione.”
  • APR introduttivo: L’APR promozionale temporaneo che alcune società di carte di credito offrono per farti firmare., Questo può essere applicato agli acquisti e / o trasferimenti di equilibrio per un periodo di tempo limitato, ed è in genere inferiore al normale TAEG della carta — a volte 0%.
  • Penalty APR: L’interesse addebitato quando si effettuano pagamenti in ritardo o si violano gli altri termini e condizioni della carta. Questo è di solito il più alto APR, e può essere imposto quando il pagamento è più di 60 giorni di ritardo.

Il TAEG di acquisto verrà utilizzato per calcolare quanto interesse pagherai su un saldo di acquisto in sospeso, se ne hai uno., Se si dispone di credito eccellente (generalmente punteggi di 750 o superiore), si può essere più propensi a beneficiare di un tasso di interesse più basso perché una società di carta di credito può considerare un cliente a basso rischio.

Se hai un credito equo o scarso (generalmente punteggi tra 550 e 699), potresti ottenere un tasso di interesse più alto se sei approvato per la carta. Ciò significa che ti costerà di più ogni volta che porti un saldo con la tua carta, quindi assicurati di pagare il saldo in tempo e per intero ogni mese, se possibile.

Dove posso trovare informazioni sul TAEG della mia carta?,

Puoi conoscere il TAEG della tua carta sul sito Web della società della carta di credito. Cerca un link ai termini e condizioni della carta. Puoi anche leggere il tuo accordo cardmember per saperne di più su tassi di interesse e commissioni.

Passi successivi

Prima di iscriverti a qualsiasi carta, dovresti Know

  1. Conoscere i tassi di interesse e se sono fissi o variabili.
  2. Comprendere i fattori che possono consentire la vostra società di carta di credito per modificare il tasso di interesse della carta.

Si noti che i periodi APR introduttivi non durano per sempre., Inoltre, se si paga più di 60 giorni di ritardo, si potrebbe essere soggetti a una penalità APR, il che significa che ti verrà addebitato un interesse più elevato per diversi mesi o più. La buona notizia? Se si effettua sei pagamenti consecutivi in tempo, l’emittente della carta di credito può essere disposto a regolare il tasso.

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Circa l’autore: Satta Sarmah Hightower è uno scrittore, redattore e content marketing manager con un decennio di esperienza nel settore dei media. La sua scrittura si concentra sulla sanità, finanza personale e techno techno Per saperne di più.