o Que é uma boa pontuação de crédito e como você pode mantê-lo

Um indivíduo pontuação de crédito desempenha um papel importante na determinação de sua/seu merecimento de crédito. Um mutuante, como um banco ou uma sociedade financeira não bancária, avaliará a pontuação de crédito de um mutuário potencial para determinar se deve ou não emprestar ao indivíduo. A pontuação de crédito também afeta o montante do empréstimo sancionado e também a taxa de juros a pagar sobre o empréstimo pelo mutuário., O que é mais, se um mutuário tem uma pontuação de crédito baixa, o mutuante pode rejeitar o pedido de empréstimo.o que é uma pontuação de crédito?

uma pontuação de crédito é um número de 3 dígitos que representa a solvabilidade de um indivíduo. Ele tipicamente varia entre 300 e 900, sendo 900 a maior pontuação possível. Bancos e várias instituições de crédito regulamentadas verificar a sua pontuação de crédito quando você se candidatar a um empréstimo. Esta pontuação é preparada pela TransUnion CIBIL, uma das quatro agências de crédito funcionando na Índia (outros gabinetes incluem Experian, CRIF High Mark e Equifax).,o que é uma boa pontuação de crédito?

de acordo com a credit information company, site da TranUnion CIBIL, quanto mais perto sua pontuação é de 900, maiores são as chances de seu pedido de empréstimo ser aprovado. Geralmente, uma pontuação de crédito de 750 ou mais é considerada uma boa pontuação.
portanto, é importante estar ciente de fatores que afetam a sua pontuação de crédito, tais como o pagamento atempado e completo de mensalidades equacionadas (EMIs) e taxas de cartão de crédito. Se você tem uma pontuação fraca, pode ser em grande parte por causa de atrasos ou pagamentos perdidos e alta utilização de crédito., (Rácio de Utilização do crédito refere-se à proporção do limite total do cartão de crédito utilizado pelo titular do cartão de crédito. Adhil Shetty, CEO, Bankbazaar.com disse que cada mutuante tem seu próprio mecanismo de classificação de risco. Alguns colocam a informação de classificação no domínio público. Alguns podem mencionar o que qualquer grau precisa pagar em termos de juros, mas pode não revelar a pontuação de crédito necessária para estar nessa classe. “Um banco do governo, por exemplo, tem duas notas claras — mais de 700 e menos de 700 para a maioria das principais categorias de empréstimos., Outro banco do governo revela que suas taxas de empréstimo indexadas à MCLR são as mais baixas para aqueles com pontuações acima de 750. De um modo geral, uma pontuação de 750 a 800 deve colocar no primeiro grau para a maioria dos credores. “Assim, se você tiver uma pontuação mais elevada, você pode ser elegível para as melhores ofertas de empréstimo e você terá que pagar juros mais baixos sobre o seu empréstimo. No entanto, estes benchmarks diferem de um mutuante para outro”, disse Shetty.Aqui estão 5 maneiras de melhorar a sua pontuação de crédito.

1., Pay EMIs and credit card dues on time
Among all the parameters factored in by the credit bureaus( such as CIBIL), while calculating the credit score, regular and timely repayment of credit card dues and loan EMIs is widely believed to receive the maximum weightage. Assim, o reembolso atempado de empréstimos e taxas de cartão de crédito é o primeiro passo para a construção constante ou a manutenção de uma pontuação de crédito
2. Manter o rácio de Utilização do crédito (RCA) dentro de 30% (Radhika Binani, Director-Geral do produto, Paisabazaar).,a com diz que os mutuantes consideram os Curss acima de 30 por cento como um sinal de comportamento faminto de crédito e Agências de crédito também reduzir a pontuação de crédito de um indivíduo em alguns pontos em seu CUR quebrando esta marca. Isso torna crucial para conter o CUR dentro de 30 por cento para evitar uma redução na sua pontuação de crédito. Se um CUR frequentemente quebra esta marca, deve-se solicitar um emissor de cartão de um para aumentar o limite de crédito de um ou optar por outro cartão de crédito., “Um limite de crédito mais elevado irá aumentar a pontuação de crédito de uma pessoa desde que a pessoa não acabe aumentando seu cartão de crédito gasta proporcionalmente”, disse Binani.
3. Evitar múltiplos pedidos de empréstimo ou cartão de crédito dentro de um curto período de tempo
sempre que um submete um empréstimo ou cartão de crédito aplicação, o mutuante obtém o relatório de crédito do requerente do Departamento de crédito para avaliar a sua solvabilidade. Tais pedidos de relatório de crédito iniciados pelo mutuante são denominados como inquéritos difíceis, cada um dos quais reduz a pontuação de crédito do requerente de empréstimo em alguns pontos., Binani disse, ” fazer vários empréstimos ou aplicações de cartão de crédito dentro de um curto espaço de tempo irá reduzir a pontuação de crédito de uma pessoa muito rápido.”
Em vez de submeter vários pedidos de crédito diretamente para mutuantes, os requerentes de empréstimo ou cartão de crédito devem visitar mercados financeiros on-line para selecionar o melhor cartão de crédito ou opção de empréstimo após comparar várias ofertas de empréstimo e cartão de crédito disponíveis Base sua pontuação de crédito, renda e outros critérios de elegibilidade., Em tal cenário, estes mercados também irão buscar relatórios de crédito, oferecendo as opções de crédito, mas tais pedidos pelos mercados são designados como consultas suaves pelas agências de crédito. Binani diz, ” a aplicação de cartão de crédito ou empréstimo através de solicitações suaves não vai afetar a pontuação de crédito de uma pessoa.”
4. Rever relatórios de crédito a intervalos regulares
As agências de crédito calculam a pontuação de crédito principalmente com base nas informações fornecidas pelos mutuantes e emitentes de cartões de crédito., Qualquer informação errada listada nos relatórios de crédito, quer devido a erros de escrita pelo mutuante/emitente do cartão, quer a quaisquer transações de crédito fraudulentas em nome do mutuário ou do titular do cartão, pode prejudicar a pontuação de crédito. A única maneira de detectar tais informações erradas é buscar e rever relatórios de crédito em intervalos periódicos. Por conseguinte, os consumidores devem obter os seus relatórios de crédito das agências pelo menos uma vez por ano. Alternativamente, eles podem visitar mercados financeiros online para obter seus relatórios de crédito grátis e suas atualizações mensais.
5., Não cancele ou altere cartões de crédito antigos se você tem sido um cliente de cartão de crédito com um emissor de cartão por um tempo e tem pago suas contas a tempo, o emissor de cartão pode pedir-lhe para cancelar o seu antigo cartão de crédito e tomar um novo em que ele/ela também pode dar-lhe ofertas atraentes. Isto é algo que deves evitar.
” The long-term continuance of your credit card account is proof that you have been paying your dues. No cálculo da sua pontuação de crédito, a idade das linhas de crédito tem algum impacto. Quanto maior a idade, melhor para a sua pontuação., Portanto, cancelar um cartão velho também cancela o impulso que você estava recebendo dele. Examine a razão pela qual quer cancelar o seu cartão e deixe o seu banco tratar das suas preocupações. Por exemplo, você pode não estar confortável com os encargos anuais, que o banco pode resolver por uma renúncia ou transferindo-o para um cartão que custa menos”, explicou Shetty.