La Fair Credit Reporting Act (FCRA) donne aux Américains Le droit à un rapport de crédit précis et complet. Si vous trouvez des informations obsolètes, incomplètes ou inexactes sur votre rapport de crédit, vous pouvez le contester et le faire supprimer ou mettre à jour.

selon la FCRA, les informations inexactes, incomplètes ou invérifiables doivent être supprimées ou corrigées, généralement dans les 30 jours. En outre, une agence d’information sur le consommateur ne peut pas déclarer des informations négatives datant de plus de sept ans ou des faillites datant de plus de 10 ans.,

Options pour Contester les Rapports de Crédit des Informations

Vous avez deux options pour contester rapport de crédit de l’information.

Vous pouvez déposer un litige auprès de l’un des trois bureaux de crédit (Equifax, Experian ou TransUnion) qui sont les sociétés responsables de la compilation de votre rapport de crédit en fonction des informations reçues de vos créanciers. Vous pouvez également déposer un litige directement auprès du créancier ou de l’entreprise qui a fourni les informations aux bureaux de crédit.,

commencez par déclarer votre réclamation auprès du bureau de crédit; de cette façon, s’ils ne suppriment pas ou ne mettent pas à jour les informations en votre faveur, vous pouvez faire un suivi en réglant votre litige avec le créancier qui leur a fourni des informations inexactes. Le bureau de crédit et votre créancier ont le pouvoir de corriger l’erreur.

la Commande d’un Rapport Gratuit

Pour initier un litige, vous devez faire la demande d’un rapport de crédit., Une modification à la FCRA exige que chacune des sociétés d’évaluation du crédit à l’échelle nationale vous fournisse une copie gratuite de votre rapport de crédit, à votre demande, une fois tous les 12 mois.

Vous pouvez commander votre rapport de crédit gratuit en ligne, soit par AnnualCreditReport.com ou en remplissant le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et en l’envoyant par la poste à l’adresse suivante:

service de demande de rapport de crédit annuel
P. O., Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

adresses postales pour contester une erreur

envoyez une lettre de contestation de rapport de crédit détaillant votre plainte au bureau de crédit qui a signalé l’erreur. La lettre doit inclure des copies (et non des originaux) des documents à l’appui de votre demande. Indiquez votre nom et votre adresse et attirez l’attention sur chaque élément contesté de votre rapport. Expliquez clairement pourquoi vous contestez les informations, et enfin, demandez qu’elles soient corrigées ou supprimées., La FCRA vous suggère de joindre une copie de votre rapport avec les éléments en question encerclés—et n’oubliez pas de garder une copie de votre lettre.

Envoyez votre litige par courrier certifié, de sorte que vous êtes en mesure de suivre votre lettre et assurez-vous que le bureau de crédit répond en temps opportun.

envoyez votre lettre aux trois bureaux de crédit si les trois rapports de crédit contiennent l’erreur. Le bureau de crédit a entre 30 et 45 jours pour répondre à votre Litige vous permettant de connaître le résultat de leur enquête.,

Voici les adresses postales pour chaque bureau de crédit:

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256

Experian
Département des litiges
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013

TransUnion
Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000

contestation en ligne

Vous pouvez également contester des informations inexactes directement sur le site web du bureau de crédit: Equifax.com, Experian.com ou TransUnion.com., Chacun doit fournir un moyen de télécharger, de télécopier ou d’envoyer par e-mail des documents à l’appui de votre Litige, comme une copie d’un chèque annulé indiquant que vous avez effectué un paiement à temps.

lorsque vous déposez un litige en ligne, Notez la date de soumission afin de pouvoir faire un suivi auprès du bureau de crédit s’il ne fournit pas de réponse dans les délais requis. Imprimez une copie de toute confirmation que le bureau de crédit vous donne et conservez-la pour vos dossiers.,

contester directement avec un émetteur de crédit

lorsque vous déposez un différend avec un émetteur de crédit qui a fourni des renseignements inexacts aux bureaux de crédit, le processus est à peu près le même que contester le bureau lui-même. Écrivez une lettre qui indique l’erreur que vous avez trouvée et expliquez pourquoi cette information est inexacte. Encore une fois, si vous avez une preuve à l’appui de votre demande, envoyez des copies.

Vous pouvez trouver une adresse pour l’entreprise en consultant un relevé de facturation récent., Assurez-vous de regarder l’adresse qui est destinée à la correspondance, car elle est généralement différente de l’adresse où vous envoyez des paiements. Si vous ne trouvez pas d’adresse ou si vous n’avez plus de relevés de facturation, appelez la société et demandez l’adresse correcte pour l’envoi de la correspondance.

le fournisseur d’informations est tenu de faire une enquête, tout comme les bureaux de crédit, et de mettre à jour votre rapport de crédit si l’information est effectivement une erreur.,