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Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent., C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.

la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.,

bien sûr, les offres sur notre plate-forme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.

Entre les programmes de récompenses et d’une plus grande flexibilité financière, les cartes de crédit ont beaucoup à offrir. Mais si vous ne savez pas comment fonctionne l’intérêt de carte de crédit, vous aurez du mal à maximiser les avantages de votre carte.

Dans un monde idéal, vous ne manqueriez jamais un paiement mensuel ou un solde sur vos cartes de crédit. Mais de nombreux américains portent un solde de carte de crédit de mois en mois., Selon le rapport sur la dette et le crédit des ménages de la Federal Reserve Bank Of New York du deuxième trimestre de 2020, les soldes des cartes de crédit s’élèvent à environ 820 milliards de dollars.
alors, quel est le problème de porter un solde et d’avoir une dette de carte de crédit? Dans de nombreux cas, il se résume à trois lettres: avr.

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  • intérêt et APR: une définition simple
  • comment calculer votre APR
  • Comment éviter ou réduire les frais d’intérêt de carte de crédit
  • différents types d’intérêt et APR

intérêt et APR: une définition simple

La plupart des cartes de crédit En termes simples, c’est le prix que vous paierez pour emprunter de l’argent.

pour les cartes de crédit, l’intérêt est généralement exprimé sous la forme d’un taux annuel connu sous le nom de taux annuel en pourcentage, ou TAEG., Bien que le TAEG soit exprimé en taux annuel, les sociétés de cartes de crédit l’utilisent pour calculer les intérêts facturés pendant la période de votre relevé mensuel.

comment calculer votre TAEG

pour calculer le montant des intérêts qui vous seront facturés, vous devez connaître votre solde quotidien moyen, le nombre de jours de votre cycle de facturation et votre TAEG.

supposons que vous ayez une carte de crédit travel rewards et un solde d’achat quotidien moyen de 1 500 $à la fin de votre cycle de facturation de 30 jours. Vous avez également un TAEG d’achat variable de 15,99%.,

Voici comment calculer les frais d’intérêt (les chiffres sont approximatifs).

  1. divisez votre TAEG par le nombre de jours dans l’année.
    0.1599 / 365 = un 0.00044 taux périodique quotidien
  2. Multiplier le taux périodique quotidien par votre solde quotidien moyen.
    0,00044 x 1 500 = = 0,66
  3. multipliez ce nombre par le nombre de jours (30) de votre cycle de facturation.
    interest 0.66 x 30 = interest 19.80 intérêts facturés pour ce cycle de facturation

le calcul nécessite du travail, mais le concept est simple: porter un solde, et vous paierez des intérêts.,

Comment éviter ou réduire les frais d’intérêt de carte de crédit

Si vous voulez éviter de payer des frais d’intérêt de carte de crédit, ou minimiser le montant d’intérêt que vous paierez dans un cycle de facturation, voici quelques choses que vous pouvez faire.

  • Payez votre facture de carte de crédit en entier. Les sociétés émettrices de cartes de crédit vous accordent généralement un délai de grâce d’au moins 21 jours entre la date d’achat et la date d’échéance du paiement. Si vous payez votre solde en totalité et que vous n’avez pas d’avances de fonds en souffrance, vous ne serez pas facturé d’intérêt sur les nouveaux achats effectués pendant cet intervalle.,
  • Payer un peu plus que le minimum. Si vous ne pouvez pas rembourser la totalité de votre solde, envisagez de payer autant que possible pour éviter les frais de retard et réduire le solde global sujet aux intérêts. Le paiement minimum est généralement jusqu’à 3% du solde impayé. Tout ce que vous payez au-dessus de ce minimum réduira davantage vos frais d’intérêt.

chaque carte de crédit a-t-elle un délai de grâce?

Non. Émetteurs de cartes de crédit ne sont pas tenus d’offrir un délai de grâce. La bonne nouvelle est que beaucoup le font encore., Et si votre carte dispose d’un délai de grâce, l’émetteur doit s’assurer que les factures sont postées ou livrées au moins 21 jours avant la date d’échéance.

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différents types d’intérêt et APR

Il y a d’autres détails dans les petits caractères de votre carte que vous devriez examiner pour comprendre combien vous pourriez payer en frais si vous ne faites pas attention. Voici ce que vous devez savoir.

Une carte de crédit peut avoir un TAEG fixe ou un TAEG variable., Un TAEG fixe reste généralement le même, mais il peut changer dans certaines circonstances, par exemple si votre paiement a plus de 60 jours de retard ou lorsqu’une offre de lancement expire. Un TAEG variable change généralement avec le taux préférentiel, tel que publié dans le Wall Street Journal. De nombreux taux d’intérêt variables commencent par le taux préférentiel, puis ajoutent une marge. Le résultat est votre variable APR.

Les cartes de crédit ont généralement plusieurs types d’Apr que vous voudrez surveiller.

  • achat APR: le taux d’intérêt appliqué aux achats effectués avec la carte.,
  • transfert de solde TAEG: le taux d’intérêt appliqué sur le solde transféré d’une carte de crédit à une autre.
  • avance de trésorerie TAEG: le taux d’intérêt appliqué au montant de l’argent emprunté sur votre carte de crédit. Cela a tendance à être plus élevé et n’a généralement pas de période de grâce. Comme le Note Le Bureau de la Protection financière des consommateurs : » si vous utilisez votre carte pour obtenir une avance de fonds you généralement, vous commencerez à payer des intérêts à compter de la date de la transaction. »
  • APR D’Introduction: L’APR promotionnel temporaire que certaines sociétés de cartes de crédit offrent pour vous inciter à vous inscrire., Cela peut s’appliquer aux achats et / ou aux Transferts de solde pour une période limitée, et est généralement inférieur au TAEG régulier de la carte — parfois 0%.
  • pénalité APR: les intérêts facturés lorsque vous effectuez des paiements en retard ou enfreignez les autres conditions générales de la carte. C’est généralement le TAEG le plus élevé, et il peut être imposé lorsque votre paiement est plus de 60 jours de retard.

le TAEG d’achat sera utilisé pour calculer le montant d’intérêt que vous paierez sur un solde d’achat impayé, si vous en avez un., Si vous avez un excellent crédit (généralement des scores de 750 ou plus), vous pourriez être plus susceptible de vous qualifier pour un taux d’intérêt inférieur, car une société de carte de crédit peut vous considérer comme un client à faible risque.

Si vous avez un crédit passable ou médiocre (généralement entre 550 et 699), vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus élevé si vous êtes approuvé pour la carte. Cela signifie que cela vous coûtera plus cher chaque fois que vous portez un solde avec votre carte, alors assurez-vous de payer votre solde à temps et en totalité chaque mois, si possible.

Où puis-je trouver des informations sur le TAEG de ma carte?,

Vous pouvez en savoir plus sur le TAEG de votre carte sur le site Web de la société de carte de crédit. Recherchez un lien vers les conditions générales de la carte. Vous pouvez également lire votre entente de titulaire de carte pour en savoir plus sur les taux d’intérêt et les frais.

prochaines étapes

avant de vous inscrire à une carte, vous devez Know

  1. connaître les taux d’intérêt et s’ils sont fixes ou variables.
  2. comprenez les facteurs qui peuvent permettre à votre société de carte de crédit de modifier le taux d’intérêt de votre carte.

notez que les périodes D’introduction APR ne durent pas éternellement., En outre, si vous payez plus de 60 jours de retard, vous pourriez être soumis à une pénalité TAEG, ce qui signifie que vous serez facturé des intérêts plus élevés pendant plusieurs mois ou plus. La bonne nouvelle? Si vous effectuez six paiements consécutifs à temps, l’émetteur de votre carte de crédit peut être disposé à ajuster le taux.

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à propos de l’auteur: Satta Sarmah Hightower est un écrivain, éditeur et responsable du marketing de contenu avec une décennie d’expérience dans l’industrie des médias. Ses écrits portent sur la santé, les finances personnelles et la techno… Lire la suite.