Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit et comment la maintenir

la cote de crédit d’une personne joue un rôle important dans la détermination de sa solvabilité. Un prêteur, comme une banque ou une société de financement non bancaire, évaluera la cote de crédit d’un emprunteur potentiel pour déterminer s’il convient ou non de prêter à la personne. La cote de crédit a également un impact sur le montant du prêt sanctionné ainsi que sur le taux d’intérêt payable sur le prêt par l’emprunteur., De plus, si un emprunteur a un faible pointage de crédit, le prêteur peut rejeter la demande de prêt.
qu’est-ce qu’une cote de crédit?

une cote de crédit est un nombre à 3 chiffres qui représente la solvabilité d’un individu. Il varie généralement entre 300 et 900, 900 étant le score le plus élevé possible. Les banques et divers établissements de crédit réglementés vérifient votre pointage de crédit lorsque vous demandez un prêt. Ce score est préparé par TransUnion CIBIL, l’un des quatre bureaux de crédit fonctionnant en Inde (D’autres bureaux incluent Experian, CRIF High Mark et Equifax).,
qu’est Ce qu’un bon pointage de crédit?

selon credit information company, le site Web de TranUnion CIBIL, plus votre score est proche de 900, plus les chances que votre demande de prêt soit approuvée sont élevées. Généralement, une cote de crédit de 750 et plus est considérée comme une bonne note.
par conséquent, il est important d’être conscient des facteurs qui affectent votre pointage de crédit tels que le paiement en temps opportun et intégral des versements mensuels assimilés (EMI) et les cotisations de carte de crédit. Si vous avez un score faible, cela peut être dû en grande partie à des paiements tardifs ou manqués et à une utilisation élevée du crédit., (Le ratio d’utilisation du crédit fait référence à la proportion de la limite totale de carte de crédit utilisée par un titulaire de carte de crédit.)

Adhil Shetty, PDG, Bankbazaar.com dit que chaque prêteur a son propre mécanisme de classement des risques. Certains mettent les informations de notation dans le domaine public. Certains peuvent mentionner ce que tout grade doit payer en termes d’intérêts, mais ne peuvent pas révéler la cote de crédit requise pour être dans cette catégorie. « Une banque publique, par exemple, a deux catégories claires-plus de 700 et moins de 700 pour la plupart des catégories de prêts clés., Une autre banque gouvernementale révèle que ses taux de prêts liés à MCLR sont les plus bas pour ceux dont les scores sont supérieurs à 750. D’une manière générale, un score de 750 à 800 devrait mettre dans la meilleure note pour la plupart des prêteurs. « Donc, si vous avez un score plus élevé, vous pouvez être admissible aux meilleures offres de prêt et vous devrez payer des intérêts moins élevés sur votre prêt. Cependant, ces indices de référence diffèrent d’un prêteur à l’autre », a déclaré Shetty.

Voici 5 façons d’améliorer votre pointage de crédit.

1., Payer EMIs et les cotisations de carte de crédit à temps
parmi tous les paramètres pris en compte par les bureaux de crédit (tels que CIBIL), tout en calculant le pointage de crédit, le remboursement régulier et en temps opportun des cotisations de carte de crédit et EMIs de prêt est largement considéré pour recevoir le poids maximum. Par conséquent, le remboursement en temps opportun des prêts et des cotisations de carte de crédit est la première étape vers la construction constante ou le maintien de son pointage de crédit
2. Maintenir le ratio d’utilisation du crédit (CUR) dans les 30%
Radhika Binani, chef de produit, Paisabazaar.,com dit que les prêteurs considèrent les cours supérieurs à 30 pour cent comme un signe de comportement avide de crédit et les bureaux de crédit réduisent également la cote de crédit d’un individu de quelques points sur son/son CUR qui enfreint cette marque. Cela rend crucial de contenir le CUR dans les 30 pour cent pour éviter une réduction de votre pointage de crédit. Si son CUR enfreint fréquemment cette marque, il faut soit demander à l’émetteur de sa carte d’augmenter sa limite de crédit, soit opter pour une autre carte de crédit., « Une limite de crédit plus élevée augmentera la cote de crédit d’une personne à condition que la personne ne finisse pas par augmenter ses dépenses de carte de crédit proportionnellement », a déclaré Binani.
3. Éviter plusieurs demandes de prêt ou de carte de crédit dans une courte période
chaque fois que l’on soumet une demande de prêt ou de carte de crédit, le prêteur récupère le rapport de crédit du demandeur auprès du bureau de crédit pour évaluer sa solvabilité. Ces demandes de rapport de crédit initiées par le prêteur sont appelées demandes de renseignements difficiles, dont chacune réduit la cote de crédit du demandeur de prêt de quelques points., Binani a déclaré: « faire plusieurs prêts ou demandes de carte de crédit dans un court laps de temps réduira la cote de crédit d’une personne très rapidement. »
au lieu de soumettre plusieurs demandes de crédit directement aux prêteurs, les demandeurs de prêt ou de carte de crédit devraient visiter les marchés financiers en ligne pour sélectionner la carte de crédit optimale ou l’option de prêt après avoir comparé diverses offres de prêt et de carte de crédit disponibles base de son/son pointage de crédit, le revenu et, Dans un tel scénario, ces marchés vont également chercher des rapports de crédit tout en offrant les options de crédit, mais ces demandes par les marchés sont appelés comme des enquêtes douces par les bureaux de crédit. Binani dit: « Demander une carte de crédit ou un prêt par le biais de demandes de renseignements souples n’aura pas d’impact sur son pointage de crédit. »
4. Examiner le rapport de crédit à intervalles réguliers
Les bureaux de crédit calculent le pointage de crédit principalement sur la base des informations fournies par les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit., Toute information erronée figurant dans les rapports de crédit, soit en raison d’erreurs d’écriture par le prêteur/émetteur de carte ou toute transaction de crédit frauduleuse au nom de l’emprunteur ou du titulaire de carte peut avoir un impact négatif sur la cote de crédit. La seule façon de repérer ces informations erronées est d’aller chercher et d’examiner les rapports de crédit à intervalles périodiques. Par conséquent, les consommateurs devraient aller chercher leurs rapports de crédit auprès des bureaux au moins une fois par an. Alternativement, ils peuvent visiter les marchés financiers en ligne pour obtenir leurs rapports de crédit gratuits et leurs mises à jour mensuelles.
5., Ne pas annuler ou modifier les anciennes cartes de crédit
Si vous avez été un client de carte de crédit avec un émetteur de carte pendant un certain temps et ont été payer vos factures à temps, l’émetteur de la carte peut vous demander d’annuler votre ancienne carte de crédit et prendre une nouvelle où il/elle peut également vous C’est quelque chose que vous devriez éviter.
 » Le maintien à long terme de votre compte de carte de crédit est la preuve que vous avez payé vos cotisations. Dans le calcul de votre pointage de crédit, l’âge des lignes de crédit a un certain impact. Plus l’âge est long, mieux c’est pour votre score., Par conséquent, l’annulation d’une ancienne carte annule également le coup de pouce que vous en receviez. Examinez la raison pour laquelle vous souhaitez annuler votre carte et laissez votre banque répondre à vos préoccupations. Par exemple, vous n’êtes peut-être pas à l’aise avec les frais annuels, que la banque peut régler par une renonciation ou en vous déplaçant vers une carte qui coûte moins cher », a expliqué Shetty.